Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

2017年08月15日【fengjc】網友提問：


桃園市桃園區、屋齡20年、權狀坪數約42坪，房價600左右
目前貸款餘額250萬左右、預計貸款430萬(含償還原貸款)
貸款期限20年
貸款用途：多出來的180萬主要用來償還信貸約130萬，留下50萬現金



我的回答：


因為目前房屋貸款仍有250萬、且無擔保信用貸款也高達130萬餘額，對於大多數銀行而言：包括借款人的負債比與收支比數據都明顯有偏高之疑慮；因此在您進行選擇銀行遞件申請之前，建議應該審慎評估與比較為荷。


也由於版友所提問題中並沒有提到現職工作與月薪資收入，我暫且先“假設”以130萬去除以22、推測薪資約略有59K的前提下，用房屋增貸430萬後的月付金(分為20年本息攤還、利息2%)，月付金約為21,753元，收支比36%、整合130萬信貸餘額就應可以算得過。反之、若是薪資沒有上述計算所得59K這麼多，就要以實際薪資所得再去衡量房屋增貸後的收支比是否算得過。


另一個變數則在於：房價並不一定等於銀行端的鑑價數據(銀行鑑價數據普遍低於市價)。假使銀行對於房屋的整體鑑價數據未達600萬，就會直接影響到本次實際可申請房貸的額度；換句話說、最終能否順利代償130萬的信貸餘額，以及多增貸50萬現金運用？仍待釐清房屋與借款人兩方整體狀況後方能得知。


如果版友不熟悉銀行房屋貸款的詳細規定與申貸技巧，建議不妨委託我們專業經理人來進行規畫操作，藉此避免時間上的等待與聯徵多查的負面問題發生。


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


本人秉持專業經驗、正派理念、過程公開透明、申辦成功率高各項銀行房屋轉增貸款、銀行二胎房貸、信用貸款、中小企業貸款與民間代墊塗銷等，歡迎隨時洽詢【全省接案服務】