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轉載 2017/10/21 【蘋果日報／陳宥里】


房貸是一般民眾最吃重的負擔，但「天有不測風雲」，若家中主要房貸付款人出意外，除了要承擔親人逝世的哀傷，甚至可能還要面臨失去房子的困境。專家建議，申貸時可依自身需求投保房貸壽險，轉嫁繳交房貸的風險，客戶可選擇性簽署批註條款，決定保險事故發生時，理賠金優先清償房貸、保住房屋所有權，讓摯親繼續保有遮風避雨的住所。





房貸壽險是指民眾向銀行申辦房貸時，可另行購買的一項保單，主要目的是保障房貸能穩定付款，市面上的商品保額設計可分為兩種，一種是平準型，還款期間保障金額不變；另一種遞減型，保險金額依年期而逐年遞減。


國泰人壽商品部經理劉宏泰表示，大多數民眾考量自身已有壽險規劃，多選擇後者單純保障房貸繳款，同時繳費金額也較平準型低。



保費較終生型壽險俗


以30歲男性申貸金額500萬元、貸款20年為例，若選擇國泰人壽新貸貸幸福定期壽險的平準型商品，契約期間保障維持500萬元，每月保費須繳約2000元；若是選擇遞減型商品，僅需繳納15年保費，每月須繳約1000元，對比平準型商品，投保費用相對低。同一案例，若選擇第一金人壽推出的「圓滿安家」定期房貸壽險，投保「平準型」房貸壽險月繳約1263元；預算有限者，也可選擇「遞減型」房貸壽險，月繳約629元。


第一金人壽表示，規劃保額多寡與保障程度有關，以第一金人壽商品為例，商品可採主約加附約規劃，保障更完善。


也有不少民眾疑惑房貸壽險、終身型壽險的差異，劉宏泰表示，前者保障僅限房貸期間，選擇遞減型商品的保障也會逐年遞減，意外賠償金優先償還銀行房貸，清償後餘額留給配偶或家屬，保費較終生型壽險便宜；而終身型壽險保障終生，意外賠償金固定，由受益人自己決定如何運用。