Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/03/20 【好房網News／林奇芬】


最近好房網TV，我的新節目「理財向錢衝」開播了。這個節目希望能教小資族規劃自己的收支，達到存錢、買房的人生目標。人生財富都是一點一滴累積起來的，我們一起來算一算，如何精打細算邁向購屋路。


一、買屋前，先存購屋自備款


購屋前，一定要先存購屋自備款，從每個月收入中擠出20%來強迫投資。若月收入30000元每月可存6000元，若月收入40000元，每月可存8000元。但如果你是單身又住在家裡的年輕人，沒有房租負擔，且生活費較低，更應該加大儲蓄金額，每個月拉高到12000元到16000元。





二、用5到8年時間，存第一桶金


存錢有二個重點，一是投入金額，二是投資報酬率。舉例來說，想存100萬元，如果每月存7522元，但只放在收益2%的定存或儲蓄險，則需要花10年才能達到目標。但若把投資報酬率拉高到10%，則每月只需存4841元。更積極的做法，每月投資金額拉高至12807，投資報酬率拉高到10%，則只需要5年就可達標。


剛開始工作前三年，每月儲蓄金額較低，大約在5000元附近，但工作一段時間，薪水拉高後，可加大儲蓄金額，每月拉高到10000元以上。若能按部就班進行，再搭配買股票或基金，拉高投資報酬率，在5到8年內存到100萬元不是夢。



存100萬元，每月要投入多少錢？





三、每月繳貸款能力，推算貸款金額


一般建議，房貸不宜超過個人收入四成，不然會影響正常生活，若單身族月薪4萬，每月可繳貸款能力16000元，則20年期房貸利率2%，可貸款金額是300萬元。把自備款100萬加上可貸款金額，就是購屋總價，簡單試算，可購買400萬元左右的房子。以台灣目前現況，400萬元大約只能買到小套房。


但若是二人家庭，且是雙薪，則自備款與貸款能力都可以加倍，以雙薪家庭月薪8萬元為例，可貸款金額為650萬元，若有200萬自備款，可購屋總價850萬元。這個金額除了雙北市之外，其他城市可選擇的物件應該很充足。


除此之外，若拉長貸款年期至30年，則可貸款金額還可以增加100萬到200萬元左右。不過，還是要看屋況與可貸款成數而定。或是貸款總額不提高，但把貸款期間拉長，則每月房貸負擔降低，繳房貸更輕鬆。


從薪資推算可貸款金額





對小資族來說，30歲前是存錢黃金期，這段時間好好存錢，學習理財，30歲之後，購屋就不是太遙遠的目標。但若是30歲前，把資金花在旅行、買車上，購屋夢可能就越來越遠了。