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轉載 2018/06/05 【工商時報／朱漢崙】


一向被視為配合政策貸款「火車頭」的公股行庫，現在已處於「斷炊」臨界點，原因在於銀行法第72條之2的規定卡住四大政策貸款。


根據八大行庫內部最新統計，截至5月底止，至少有四家行庫的不動產放款占比距離銀行法的「天花板」僅剩不到2個百分點，其中兩家行庫能承作不動產的空間更剩不到200億元。八大行庫不動產放款佔總存款比重





被相關法令卡住的四大政策貸款，銀行指出，分別是都更、危老重建、社會住宅和銀髮安養住宅興建。公股行庫主管表示，儘管一年半前金管會已宣布要鬆綁銀行法第72條之2對都更及老危重建的限制，即把這兩大項的土建融授信排除在銀行法的計算範圍之列，但迄今尚未接到金管會的新解釋令函，讓銀行不敢動。



銀行業者指出，上述四大項政策貸款全和土建融有關，也因此均被銀行法第72條之2卡住，但問題在於銀行合計土建融、房貸等在內的不動產放款，現在除了台銀、土銀、兆豐銀外，絕大部分都已來到27.5％的公股行庫設定「警戒線」之上，其中合庫及彰銀更已超過29％，剩餘的空間已極其有限。


根據八大行庫內部的最新統計顯示，現在僅有台銀、土銀、兆豐銀三家行庫尚有千億元以上的部位可承作不動產放款，尤以台銀因為存款規模高達4兆元，因此尚有4千億元承作空間最大，至於其他行庫的空間則介於160～440億元。


倘若更廣義計入企業以不動產作為擔保品來爭取銀行融資的部位，由於這部分也計入銀行法第72條之2的計算限額內，恐怕銀行所受到的限制將更為嚴重。


行庫主管表示，目前金管會僅對製造業，即企業戶若是為了增加產能而進行的不動產放款，可排除在銀行法第72條之2的限制，其他均不能排除，已讓很多行庫傷腦筋，且由於國內放款市場競爭激烈，利率太低，現階段不可能用吸收存款的方式增加承作不動產放款上限，因為「吸收100元，僅能辦30元放款，剩下的70元很難去化」。