Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/06/11 【蘋果日報／林巧雁】


還在為買房子能夠貸幾成傷透腦筋嗎？根據《蘋果》取得官股銀行內部資料顯示，銀行通常會將房子分A、B、C、D四個等級，A級地區最高能貸款到8成，B級是7.5成，C級是7成，如果是D級就只能貸到6.5成。還在傷腦筋的你，趕快查查看，想買的房子到底可以貸到幾成。





銀行業者表示，除銀行鑑價和房子地點、坪數會影響房貸款成數外，其餘如年薪是否破百萬，及是否已申請高額信貸、佔用房貸額度等都會影響房貸成數。


台北市全是A級


近幾年房價下跌，不少自住客考慮進場買房，今年第1季買氣逐漸回溫，不動產買賣件數成長1成。只是預算不高、買房又缺經驗的小資族要注意，並非全台的房子都可以貸款到最高8成，若非6都精華區地段的房子，貸款成數未必如人意。屬於Ａ級的地區，除天龍國台北市12個行政區都能貸到8成以外，其他有Ａ級的縣市能還有新北市、新竹市、新竹縣、台中市、彰化縣、台南市、高雄市等7個縣市，桃園市未在其中。


至於其他縣市如基隆市、桃園市、苗栗縣、南投縣、雲林縣、嘉義縣、屏東縣、花蓮縣、台東縣、澎湖縣、宜蘭縣和金門縣都無法貸款到8成，專家說，如果想買在這12個縣市置屋，就要多準備些銀彈當頭期款。根據官股銀行內部資料，澎湖縣和金門的房子最高甚至連B級都排不上，最多只能名列C級、貸到7成；而除天龍國外，最高等級非新竹市莫屬，房屋價值只分為A級與B級，不動產顯然比其他縣市值錢。




貸8成要年收百萬


銀行業者表示，除銀行內規評估貸款成數原則之外，貸款人年收入若沒有百萬以上，恐怕也無法貸到最高成數8成。一對年輕夫妻喜歡宜蘭靠海的老房子，預算在500萬以內，但是因為地區偏僻，銀行貸款成數太低，只好打消購屋計劃。


上海銀行主管解釋，除地點會影響成數，貸款人條件也是評估關鍵之一，比如沒有年薪百萬，想貸到8成較不容易。中信金個金處總處長楊淑惠也說，觀察近來民眾未必貸到8成。除了地點與民眾的年收入會影響貸款成數，若民眾之前也申請大量信貸，會佔用房貸額度，等到要申請房貸時，成數也會降低。


現在是否是買房好時機？住商不動產企劃研究室主任暨集團發言人徐佳馨說，對自用住宅來說，現在買是相對低點，但若坪數小、地點差，貸款成數一般無法太高。


不想當盤子 立即查房價


還在為房貸傷腦筋嗎？專家建議，購屋族要釐清一點，屋主開價未必等於銀行估價，這樣才不會因資金調度困難影響購屋進度。舉例而言，賣家想賣600萬元，但銀行鑑價後的價值可能只有500萬元，若是貸款8成，最多只能貸款400萬元，非480萬元，「如果買家堅持想買，就要多準備頭期款。」


想知道屋主是否漫天開價被當盤子削？中信金個金處總處長楊淑惠說，可以在中信銀行網站輸入地址、屋齡、坪數、公寓或大樓等條件，就可以知道房子值多少錢，可當作買家購屋預算參考，還會告訴你附近是否有垃圾場等嫌惡設施。


可查出嫌惡設施


此外，除政府提供青年安心成家貸款外，其他銀行如上海銀、中信銀，為了搶優質客戶，針對薪轉戶或是軍公教人員，紛紛推出1.56%超低利率房貸，搶攻房貸市場。