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轉載 2018/07/10 【工商時報／孫彬訓】


「2018施羅德全球投資人大調查」結果出爐，顯示台灣投資人與全球投資人相同，在退休金準備上面臨兩大挑戰，一是準備不足，二是投資報酬率偏低，整體來看，投資人在退休金準備上還有努力的空間。「施羅德全球投資人大調查」為施羅德投資集團自2016年開始，每年針對全球30個國家地區、超過2萬2千位投資人調查，調查議題涵蓋投資理財、公司治理、退休等。





今年的投資調查顯示，台灣投資人對退休金準備的預期有落差，可能會導致準備不足。


首先，台灣投資人希望可提撥每月薪資的16.2％作為退休準備，然而目前實際上僅有12.9％，其中的差距為3.3個百分點；就全球投資人來看，目前平均的薪資提撥12.2％為退休準備，也期望能提高到14.4％，其中差距為2.2個百分點。台灣投資人在實際與期望間差距高於全球平均。


對於退休金的安排，台灣的受訪者認為退休金的28％會花費在基本生活，這與全球的29％相同，但如果訪問台灣已退休民眾，可發現實際上有高達41％花費在基本生活，全球平均則是36％，可見基本生活花費金額會比預期還高。

特別是如果要過上較為舒適的退休生活，根據調查，台灣投資人認為退休後每月收入要是退休前收入的68％（訪問55歲以上尚未退休民眾），而這個數字低於全球調查的73.9％。


針對這三個期望落差，施羅德投信業務行銷長謝誠晃分析，在年金改革的聲浪下，與過去相比，台灣民眾已愈來愈重視退休準備，但在通膨影響下，同時壓縮了民眾的儲蓄率，因此積極的理財投資，才會是擴大退休準備金的解葯。


施羅德全球退休制度研究團隊負責人萊斯禮Lesley-Ann, Morgan指出，根據今年的全球投資人大調查，發現投資人都認為在通膨攀升以及低利環境下、退休金必須準備更多，才夠應付退休生活。但通膨攀升、生活花費大，讓存錢更形困難，在低利環境下要讓投資追求更高的收益，也不是簡單的事。


施羅德投信建議，關於退休金準備，有兩大投資重點，一是降低風險，另外則是兼顧收益，可選擇股債兼具的多元資產型基金；如果更保守的投資人，則可考慮涵蓋各式各樣債券類別的多元債基金，或直接持有債券至到期日的目標到期債基金。