Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/07/26 【聯合晚報／仝澤蓉、巫湉寧、蔡佩芸】


如何幫小孩存到第一桶金？幫他理財不如先教他理財，理財達人告訴你 ，學會這幾招，你家小孩也可以被培養成小富翁。


預算管理

Money101台灣董事總經理周純如表示，從小就得教導孩子要有預算管理的概念，以她自身經驗來說，小孩每次遠足前，會給每人50元預算，讓他們自己決定買什麼零食；結果發現有的會拿一包很貴的日本巧克力棒，有的則挑單價較低的零食，從中就可以發現每個孩子的金錢觀和對預算的概念。


培養儲蓄觀念

台北富邦銀行個人金融處處長郭倍廷表示，教小孩理財，通常建議先從儲蓄開始，可以教他們如何記帳；近年來人手一支手機，最生活化也最簡便的理財教學可以從手機開始，讓小朋友知道，手機除了玩遊戲之外，也能變成支付和學習理財的工具。


手機記帳

以前儲蓄記帳可能用筆記來記，現在手機也可以當記帳工具，郭倍廷建議，父母可以教小朋友透過手機記帳；近年來不少父母會幫小孩開兒童理財帳戶，爸媽也可以透過手機，讓他們看到帳戶裡面的錢如何生利息，甚至看到自己的基金價值逐步提高；讓小朋友知道如何透過錢滾錢，從成就感中建立理財的興趣。


善用兒童帳戶

包括台北富邦、國泰世華、台新、玉山、永豐、上海商銀等，都有提供18歲以下兒童可開立兒童理財專屬帳戶，則是父母協助子女理財可善用的工具。玉山銀行表示，為了讓子女在不同的成長階段都能獲得妥善的照料與教養，父母若能愈早開始財務規劃，愈能享受複利的效益，建議父母可幫子女開立獨立帳戶及早規畫理財，並針對不同階段 ，做不同的規畫。






父母贈與

玉山銀行表示，學齡前首重保障，強化孩提時代的健康防護網；求學階段可以定期定額，讓教育基金積少成多；父母還可透過這個帳戶，善用每人每年贈與免稅額（今年是220萬元），規律累積財富，為子女儲備圓夢基金。

不受少子化衝擊，銀行兒童理財帳戶開戶人數不減反增，郭倍廷表示，以台北富邦銀行專為兒童理財設立的小富翁帳戶來說，20多年來戶數每年以6%速度成長，目前累積超過25萬戶；帳戶平均資產從以前只有10到20萬元，做不了什麼事情，現在帳戶資產平均每年成長8%，目前平均每位小富翁資產達38萬元，能做的事情也比較多了 。


親子理財 常見3方式

至於這些小富翁們的爸媽，都幫他們的孩子做什麼樣的理財呢？郭倍廷表示，兒童帳戶以外幣投資最多 ，主要的目的是為了親子旅遊和教育基金；其次是定期定額基金及儲蓄型保險，顯示父母在親子理財上仍以穩健投資為優先選擇。