Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/12/14 【布克文化／《女力！微型創業必修心法》／作者周怡君】


其實，應該在你有錢的時候借貸，而不是在你沒有錢的時候才急著去借錢。


因為你急著借錢，銀行開什麼條件你都沒有談判的空間，所以不容易爭取到好的條件，因此未來還款的負擔，可能會比原本預估的風險更大。


貸款的利率若是太高，最後營收不夠好，還不出款項來，很可能影響信用甚至跳票。


有人跟我說：「就是沒錢，才要創業賺錢，怎麼理財？」我分享：「沒錢也有沒錢的優勢，因為沒錢的時候，會去想出辦法。」


像我現在可能沒有這麼急著要錢，但會跟銀行保持好關係，試著去借出來看看，但不一定會用喔，因為這只是想要試看看可以跟銀行借到多少錢，利率會有多低，作為未來周轉資金的準備。


最近我得知原民會一直鼓勵創業者去借貸，很多人第一反應都是不喜歡借錢，但是我就會直接去問：「可以借到多少？」服務人員跟我說：「可以借到約一千五百萬。」我就會接著思考要不要試著借借看，因為有了「執行」的念頭，接下來我就會問清楚「需要條件」，假設需要房子當擔保品，我們未來可以怎麼處理，那麼，


就算現在雖然沒有用到，未來有需要的時候，可以怎麼執行，有什麼樣的額度，這些疑問我都會列入規畫中。


跟銀行借貸是需要「布局」的，就是要有信用。信用證明包含了繳稅、正常的金額往來，當然還有薪資證明等，因為銀行就是看這些資料。一旦我借出來資金，就盡量放在有把握的地方，因為畢竟那不是你的錢，如果說你周轉不過來的話，就很危險。


很多人問我：「KiKi，你跟銀行借幾百萬這樣的信用關係，是怎麼培養起來的？」其實就只是借款、還款清清楚楚罷了。「我目前只借過兩次，一次是以原住民身分，利息很低，另外一次是青年創業貸款。」


至於為什麼借得到呢？我覺得有兩個很主要的原因：



一個就是我真的有一個店在營運，所以可以提供營運中店面的相關業績表單、報稅資料、以及店面租約⋯⋯等等資料。


另外一個原因，是有保人。擔保人的財務背景各方面都很穩定，可以供銀行參考。


最後，我建議年輕人一定要辦信用卡，但也一定要能「全額繳清」。每個人都有薪資證明，也都有繳稅證明，這是辦信用卡最基本的信用證明。如果你連這些信用資料都沒有，任何銀行都一定不會貸款給你，因為他們會擔心你信用不好，別人也不敢當你的保人。


以上這些，都是培養信用關係的小方法。


再來就是擁有自己的房子，而且房貸一定要付清，這樣子你才有抵押品，就能夠貸更大的。還有一種方式，就是「集資」。目前我還沒用過這種方式，因為集資的風險較大。


譬如說我要出一本書，如果你願意投資我，那我賣書有賺之後，會給你幾成的利潤。以前還有人是利用「跟會」周轉，但不論如何，我還是覺得穩定存錢、賺錢，跟銀行往來是最佳的經營方式。