轉載 2018/12/19 【蘋果日報林彤潔】


小資族預算有限,一整張股票買不起,主管機關開放定期定額買台股,每個月最低1000元就可長期投資股票。根據統計,定期定額買股每月金額穩定增加,單月已突破3億元,專家指出,台股現金殖利率傲視全球股市,便宜又大碗,可以透過定期定額存股累積財富,但風險相對較高,最好是平時就對股市有研究


過去有鑑於台股成交量低迷,主管機關決定仿照買基金模式,開放「定期定額」買股政策,凱基證、富邦證搶第一波開辦,至今共計有11家券商參加。





買台積不必準備20萬


以目前股價來說,想買1張台積電,動輒得投資超過20萬元,如果等盤後零股交易,也要看能否成交,現在這些都不用擔心,投資人每月只要幾千元,就能買進台灣50、台積電、中華電、台塑等好股。


根據證交所統計,定期定額買股每月合計扣款金額,去年12月正式突破2億元大關,今年除4月逆勢下滑,其餘每月持續穩定增加,至目前為止,累計扣款金額已衝上30.39億元規模。比較各家投資規定,富邦證、元大證每次最低投資金額1000元,其他家都至少要3000元起跳,增加時以1000元為單位


另外,永豐金證也提供另一種投資方式,依投資股數計算,每次最低100股,增加時以100股為單位;大部分銀行都規定1個月可扣款3次,客戶可自行選擇扣款日期及次數。


舉例來說,小明2016年5月以3000元定期定額,每月6日持續買進台塑股票至今,1年半後累計持股達1018股,剛好滿1張,其間台塑曾下跌至80餘元,今年也因油價漲而一度逼近120元,平均成本與目前股價相較,報酬率約5%、6%間,比台幣定存高。


不過,對很多小資族來說,國內銀行、投信等金融機構長期「宣導」定期定額買基金,加上基金平台近年相繼成立,國人每月定期扣款買台股跟買基金的金額差距,簡直是小巫見大巫,但如果只有「一套」資金,專家建議可視個人投資目的、屬性來進行投資。


台股殖利率便宜大碗


凱基證券業務副總王思微表示,台股現金殖利率是全世界第2高,本益比全世界第4,股價淨值比是全世界第4,簡單來說,台股便宜大碗,投資人若對於台股有興趣,可以選擇高殖利率的ETF參與台股。





王思微說,如果看好個股未來走勢,可以考慮定期定額買個股,以分散風險。如果想更分散,或放眼其他國家市場,就可以選擇基金,但要注意基金有保管費、管理費問題,成本較高。台新投顧副總黃文清表示,「存股」是投資單一股票,風險較大,但獲得報酬不僅有股票價差,還有每個月配息配股,能透過殖利率累積財富。但存股投資人必須對於股市有研究,看好股票基本面再下手;而「存基金」相對穩定,有專業經理人操作,但比存股多了管理費,成本偏高,適合新手型的投資人。




定期定額買股 權值股ETF為主


定期定額買股上路2年,目前各券商推標的「ETF」重於「個股」,提供個股標的券商也以鎖定「大型權值股」為主,專家指出,投資人不管選擇何種投資標的,都必須要2、3年累積下來,效益才會逐漸顯現


據統計,11家開辦券商中,目前提供定期定額供投資人申購的個股約有300檔上下、ETF超過百檔,但包括富邦證、華南永昌證、元富證等以提供ETF為主,暫不列個股,可見各家券商對標的傾向不必選股、波動相對平穩的ETF為大宗。


最愛0050與0056


券商調查,投資人最愛還是定期定額扣款ETF,如元大寶來台灣卓越50證券投資信託基金(0050)元大寶來台灣高股息證券投資信託基金(0056)佔比超過3成;個股部分,中華電信、鴻海、台積電等權值股的佔比都超過2成。


同時,富邦證券最受投資人歡迎前5大都是ETF,分別為富邦上証、富邦公司治理、富邦深100、富邦台50、富邦美國特別股,這5檔ETF扣款金額達14.43億元。


國泰證券指出,推出的定期定額扣款標的,以大型企業為主,這些公司經營具規模且穩定,可以長期投資。根據統計,國泰證券投資人最愛的前3名標的為0050、中華電信、第一金。


凱基證券業務副總王思微分析,因為ETF是跟著指數走,屬於懶人投資法,較受投資人青睞;至於個股方面,可以透過股價上漲、股息股利獲利,投資標的以權值股,穩定度高且有高配息、高股利的標的,最受投資人青睞台新投顧副總黃文清分析,股價有循環性,當投資人定期定額投資,累積大量的投資部位,且有不錯獲利報酬時,應該要處分獲利,將部位再依時間定期定額買回,循環操作累積財富。

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