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轉載 2019/01/19 【工商時報／孫彬訓、陳欣文】


信貸超低利率戰開打，華南銀行正規劃推出「半折直樹」專案，針對客戶現職滿6個月以上，且無信用不良紀錄，且在其他銀行借款繳息正常一年以上者，華銀最低可提供他行目前借款利率的一半，即若在其他銀行借款利率3％，華銀最低可給1.5％，但相關細節仍在最後確認。





民營銀行近期亦推出超低利率限期優惠，如王道銀行打出首月利率只要0.07％，比存款利率還要低。


王道銀行的超低利信貸，只要20～65歲、有固定收入，且年收入大於24萬元者皆可申貸，第一期0.07％，第二期之後是2.98％起（機動計息），貸款限額最高350萬元，活動到今年2月28日止，貸款期間最長7年，費用上需要申貸手續費，原價為6,800元，也可折3,000元，即只要3,800元手續費，動撥及還款方式為一次撥付本息攤還型。


渣打銀則推出前2個月利率0.1％的超低利專案吸引民眾，此亦為「限時優惠專案」，申貸者需要身分證明文件與近三月撥薪存摺、或最新年度扣繳憑單（非人工開立格式）、或最新年度綜合所得稅單或銀行認可的其他財力證明即可申辦。


渣打銀的限時優惠到今年3月31日，前二期年利率0.1％，第三期後是2.99％起（機動計息），貸款額度最高350萬元，帳管費4,000元，綁約期12個月，最長7年分期還款。且這項貸款主打超快速、超方便，快速預審、24小時線上申辦。


華銀為與客戶共享百周年行慶，信用貸款推出「百年豐華─結婚三部曲」，以滿足客戶自結婚成家、生兒育女、教育基金之資金需求，客戶現職最少滿6個月以上，無信用不良紀錄且符合條件者，前三期適用利率最低1.53％起。



別只看利率 總費用年率更攸關荷包


銀行祭低利信用貸款專案，打出首期利率最低不到1％，吸引民眾目光，但很多人會忽略手續費、違約金等成本，建議民眾應以「總費用年百分率」來比較，才能清楚信用貸款真正支出的成本，選擇最適合自己的信貸商品。


近期銀行推限時專案，給信用良好的客戶現適用利率的五折或是首期超低利率來搶客，但銀行業者坦言，可以給這樣的優惠是因為民眾在他行的繳款或借貸紀錄，可以替銀行省卻一些審核上的成本，但也擔憂過度競爭會造成市場亂象，建議民眾還是多加比較找出適合自己的信貸商品，尤其不要只看首年或首期利率，要記得連同成本計算。


王道銀行近期祭出的首期0.07％信貸專案，第二期之後就以2.98～14.98％（機動計息），手續費折成年率約為3.40～15.00％（機動計息），但仍比其他銀行提供的利率優惠。王道銀行表示，透過多元專案的貸款利率與條件不等，讓消費者根據資金額度需求及借款期限來選擇適合的方案，也讓銀行能在不同方案中保有合理的利潤，達到雙贏的結果。


除手續費外，也要留意違約金部分，華南銀行提醒，申辦信貸要注意契約有無綁約及利率一段式、分段式計價的運用優勢，通常綁約式會因提前清償，就得多付3～4％不等的違約金。另外，若短期資金周轉快速清償本金需求，可選擇分段式計價，享受首段低利的好處。


臺灣企銀主管則強調，建議有辦理小額信用貸款需求之民眾，得參照信貸商品的「總費用年百分率」，以實際辦理貸款所須付出的利息和手續費總成本來做比較，選出最適合自己的信貸商品。