轉載 2019/02/21 【蘋果日報/王立德】


農曆年後最受上班族期待的就是績效獎金、分紅獎金發放,富邦集團建議,善用年終獎金掌握理財黃金時機,建議可將獎金分為3包,1包用來優先償還高利率債務;1包用來累積財富,還有1包用來犒賞自己或支應未來的支出。







檢視家庭保險規劃


北富銀建議,在投資之前應以減輕債務為優先,由於市場的貸款種類眾多,利率各不相同,民眾可先盤點自己的債務,並以利率高至低排列,把第1包獎金用於償還高利率的貸款,再視個人經濟能力,決定償還金額的多寡;其次,應把握機會檢視個人及家庭理財計劃,例如買車、買房、預備子女教育金、退休準備等。至於第2包獎金,可以多元布局保險、基金、外幣等理財工具,為自己及家人累積財富。


北富銀執行副總郭倍廷表示,保險是個人退休及家庭理財計劃中,不可或缺的一環,多數保險費率具有隨年齡調漲的特性,且隨著年齡漸長,所需著重的保障項目也會不同,民眾應每年檢視個人及家庭保險規劃,趁獎金入袋、資金較充裕時,及早調整,補足保險缺口。


如果未來有子女海外求學、旅行等需求,也可以考慮將美元納入金豬年的資產配置。雖然美國聯準會升息已接近末段,但美國景氣仍屬擴張,且成長力道較其他主要經濟體強勁,美元第1季匯價持穩機率高。


同時,北富銀迎新春,27日前特別舉辦「金豬報喜,諸事發發」活動,活動期間透過臨櫃、網路銀行、行動銀行或電話銀行承作美元1個月定存,享牌告年利率1.88%。 

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