Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/04/29 【工商時報／黃惠聆】


近年銀行、投信投顧紛紛推機器人理財機制，投資門檻低，甚至3～5萬元即可以享受原本富豪專用的智能理財功能，透過智能理財功能普及，讓不知道如何理財的小資族也有機會讓小錢愈滾愈大。


銀行、投信投顧近期推出的智能理財和之前最大的不同是「投資門檻變低」了，去年之前推出的智能理財投資金額已相當「親民」，10～15萬元即可享有「機器人理財」功能，然而近期推出的投資門檻更降至台幣3～5萬元甚至100美元即可以投資全世界。






先鋒投顧和德意志銀行合作的WISEGO及鉅亨買基金和工研院合作的「阿發總管」的投資門檻分別是3萬元、5萬元，至於北富銀和智能理財公司Nutmeg合作的「奈米投」的投資金額更降至100美元，也就是3千多元台幣。


近期推出的智能投資功能，投資金額以北富銀的「奈米投」投資門檻最低。北富銀說，「奈米投」追求讓客戶每一元發揮到最大價值，「奈米投」最特別之處是用獨特交易分割技術將1單位的ETF切割到0.0001單位，如果沒有作如此精細切割，現在用100美元投資全世界ETF組合得要花1萬美元。透過該智能理財系統可主動為投資人執行最佳理財決策，有助於解決民眾過於忙碌、選擇太多和資金有限等理財常見困擾。


至於先鋒投顧和德意志銀行合作的WISEGO的特色，先鋒投顧表示，該系統可以依據投資人自身的情況與投資目標，由19個投資組合模型中挑選最合適的一組，給予最符合投資人理財需求之投資建議。而這套機制在國外原本是提供給上千萬元門檻的銀行私人高階理財服務，然「先鋒WISEGO」最低投入金額只要新台幣3萬元，特別適合投資理財經驗不足的年輕族群。