Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2019/05/04 【房地王新聞／胡兆陽】


從小到大，每個想買房子的民眾一定都聽過投資理財專家說的：「買房子好處多多」，這些好處包括不必看房東的臉色、繳房租是給房東而繳房貸是給自己、繳房貸可以強迫自己儲蓄、好地段的房價有長期增值空間等等。這些購屋的優點大致上都沒有問題，但是如果用比較嚴謹的角度來檢視的話，「繳房貸」不見得是「強迫儲蓄」，除非你的購屋情況符合以下的條件：



一、衡量財務狀況

通常大家認知的「儲蓄」指的是：把手中部分或剩餘的資金存起來。所以「儲蓄」的先決條件必須是手中要有可以留存下來的資金，如果平時家庭的財務收支狀況已經很吃緊的話，根本談不上「儲蓄」二字。把這個觀念套在繳交每個月的房屋貸款身上時，就得警惕自己：購屋之前一定要做好完善的財務規畫，當自己沒有能力買房子時，不要為了買而買、或是為了「強迫儲蓄」而買房子，以免日後繳不起房貸、或犠牲自己的生活品質。


二、選擇優質地段

即然儲蓄的意義是「把錢存起來」，當然不能讓這些存起來的錢出現「減少」的疑慮，所以很多人都把錢存到銀行帳戶裡，但是銀行給的利息相當低，1年期的定存利率只有1％左右，無法對抗通貨膨脹的侵蝕。至於房地產以往的長期增值效應還算明顯，對抗通貨膨脹不成問題，所以「購屋繳房貸」是不錯的儲蓄方式，不過前提是房子要買在好地段、有潛力、房屋供給量不要太多的區域，不然房價還是可能下跌的，這樣的繳房貸就不是「儲蓄」，而是賠錢了。


三、降低利息支出

購屋族每個月付出去的房屋貸款裡，有很大的比例是銀行要賺的房貸利息，所以針對理財專家常說的「每個月繳房貸是強迫儲蓄」，其實「真正儲蓄」的錢應該要排除付給銀行的利息！而且利息越高、償還房貸本金或稱為「實質儲蓄房屋資產」的錢就越少。因此房貸族想要把「繳房貸當做是強迫儲蓄」，申辦的貸款成數就要低一點、房貸寬限期要短一點，房貸利息才會少繳一點。


總結以上的購屋注意事項，民眾想要運用買房子、繳納房貸來達成「強迫儲蓄」的目的，或許是好事一件，但是一定要量力而為、好好規劃財務大計，並且選擇有發展潛力的地段，才能為自己帶來幸福美滿的購屋人生。