Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／陳瑩欣】


消費者常為了搶銀行信用卡好康辦卡，但忘記「羊毛出在羊身上」，信用卡背後還有各式的手續費等著民眾掏錢繳費，雖然各銀行收費項目大同小異，但收費金額各有落差，辦卡賺現金回饋、紅利點數之餘最好看仔細。


銀行業者表示，海外刷卡手續費是最常被諮詢的收費項目，各銀行多以海外刷卡金額1.5%為手續費計算基礎，但其實包括掛失、領回溢繳款、停卡後申請繳清證明、調閱3個月以上帳單等多項手續費，每項服務多在100至200元不等，民眾辦卡前就應該想清楚。

轉載 2018/05/04 【鉅亨網／許雅綿】


今 (2018) 年來全球景氣持續復甦，統計今年第一季定期定額扣款金額前十大基金，有 6 檔是布局中國 A 股或大中華地區的股票型基金，其餘均為投資國內股票，顯示投資人普遍看好整體亞太地區經濟成長動能，進而推升國人定期定額投資意願。

轉載 2018/05/03 【卡優新聞網／溫子豪】


106年個人綜所稅5月1日起開徵，使用信用卡網路申報快速又簡便。《卡優新聞網》特別彙整32家銀行最完整的刷卡報稅優惠，今(107)年所有銀行全都提供一次付清免手續費好康；有27家銀行釋出分期方案，最高可分12期0利率，創下歷年紀錄；更有多達18家祭出抽獎、現金或點數回饋福利，家數多過往年，且獎項豐富多元顯得熱鬧滾滾。107年各銀行綜合所得稅刷卡優惠，如下表：

轉載 2018/05/03 【蘋果日報​／財經中心綜合報導】


美元王者歸來，美元定存看俏！由於美國經濟成長和利率展望優於其他國家，美元指數近月展開反彈，繼2月中落底後，一路收復月、季及半年線，並在聯邦準備理事會（Fed）台北時間今晨公布最新決策前夕完全收復今年失土，並挑戰年線，美元優利定存看俏。


國際美元走強，外資繼續匯出，台幣昨結束連2升，放量重貶，盤中最多貶值1.8角至29.785元，改寫今年新低，終場收29.758元兌1美元，重貶1.53角，貶幅0.51%，為逾1年單日最大，台北外匯經紀公司成交量擴至10.13億美元。


台幣貶0.51%逾1年最大


匯銀人士預期，台幣不排除重返「3」字頭，短線若守住29.8元關卡，出口商惜售美元的心態轉強，配合國際美元續揚，有機會往下探30元整數大關，甚至重現「3」字頭價位。


外匯交易員指出，美元表現強勢，亞洲與新興市場國家貨幣表現一面倒，亞幣昨全走弱，台股表現也綠油油，外資持續賣超台股並匯出，月初出口商拋匯需求降低，台幣缺乏支撐走強的力道。


國際行情部分，追蹤美元兌6種主要貨幣匯率的美元指數周二盤中創1月10日來新高92.566，今年來表現由貶轉升，昨仍支撐在92價位以上。美元指數在2016年12月川普當選美國總統後不久達到波段高點103.3，隨後1年多震盪走跌，直到今年2月15日跌至88.593才落底反彈。

轉載 2018/04/28 【鉅亨網／陳慧菱】


下禮拜就要進入報稅月，許多股民為了繳稅會出脫持股變現，對此，富邦證券表示，民眾若有短期金需求，可以使用券商的不限用途借貸服務，民眾可以不必再「賣股繳稅」，改用股票借錢繳稅，等除息後有現金進帳再還錢，讓理財更具彈性。


根據財團法人金融聯合徵信中心「新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」最近資料顯示，民眾每年新增使用信用貸款的高峰期約落在每年 5-6 月及 11 月 - 1 月，顯示每年的報稅季、過年前，都是民眾有短期資金需求的最大時刻。

轉載 2018/04/29 【房地王／盧振池】


國內最近的金融市場不太平靜，除了先前被討論已久的升息議題之外，新台幣的走勢已經呈現貶值走勢，還有國內是否出現「實質負利率」等問題？這些都會直接影響未來房貸利率的走向。不過房貸戶也不必過度擔心，眼前要做的是做好因應的準備，才能讓買房的壓力降到最低。


所謂的「實質負利率」是指，當民眾把錢存在銀行的利率低於消費者物價指數年增率時，就會造成錢「越存、價值越低」的窘境。例如現在郵局一年期定期儲蓄利率是1.06%，而中央銀行預估今年的消費者物價指數年增率是1.27%，兩者相減變成-0.19%，也就是存錢賺得的利息還抵不上物價上漲的幅度，實質上在銀行的存款已經變成負利率，所以有不少民眾（尤其是定存族）支持中央銀行在下半年趕快調升金融市場的利率，才能消除實質負利率的現狀。

前言：

4月中旬、一位L先生透過網路搜尋找到我的網站，主動加我Line後表示：『有信貸問題請教，想要申請信貸負債整合、目前有兩筆信貸兩張信用卡正常繳款』。

隨後我詳細詢問債務細項，當初核貸金額、攤還年期與利率月付金等，發現L先生名下兩筆信貸利息都蠻高的，各是10.99%、14.58%！月付金各為6,800元、與9,400元，加上兩張信用卡掛帳總額約14萬，帳單最低應繳款金額至少需要7,000元；另、L先生表示還須要負擔父親名下的車貸，月付金大約13,779元(剩下20期、餘額約27萬)。上述各項目加總後、L先生對所有銀行總支出就大約3.7萬元(據當事人說月繳須4萬)，面臨非常沈重的負擔。

L先生表示當初會讓銀行給高利息高、主要是用錢『比較急』，所以沒有針對銀行所提供利率信率數據詳細比較。進一步獲悉、其實L先生現職年資非常穩定，服務的公司屬於股票上市製造業，其規模與知名度非常響亮；而繳款信用往來也都正常的前提下，這兩家銀行居然會給10%以上的信貸利息，真讓人驚訝！

之後、我向L先生逐一剖析數據所帶來的影響；以他目前名下一家銀行信貸利息10.99%，分為七年攤還、核貸金額40萬，正常繳款按期還清(84期)的利息加總就高達175,114元！就更不用提另外一筆14.58%的信貸了，這也強化L先生欲加快整合負債的意願與速度。

也因為L先生工作需輪值夜班，故只能趁他下班後的餘暇約見面與收齊申請資料；事不宜遲、遂與他約定23日於中和南勢角捷運站……

轉載 2018/04/28 【蘋果日報／陳宥里】


5月報稅季來臨，民眾在去年賣屋、適用舊制者須將獲利申報財產交易所得，併入個人綜所稅申報，如能提出當時原始取得購屋成本者，應優先採核實認定申報；否則，採標準認定計算所得額課稅。專家提醒，核實認定可申報扣除買賣屋的相關必要費用，購屋族應留存單據以確保自身權益。


售屋所得課稅分新舊稅制，適用舊制者去年售屋（依所有權移轉登記日期所屬年度為準）皆須在今年5月申報財產交易所得，併入個人綜合所得稅一併申報。昱森地政士聯合事務所執行長蘇晉得表示，舊制申報售屋所得採房地分計，其中土增稅在簽約後30日內已完成申報繳納，因此所得拆算房地比，僅申報房屋獲利部分。


財政部稅賦署副署長吳蓮英表示，售屋所得申報有2種情況，第1種為核實認定，個人售房可提供實際成交金額、原始取得成本者，皆優先採取此種方式申報，一般民眾買賣屋時，並不會特別劃分房地價格，其售屋所得計算公式為：





若是賣屋時，房地價格已劃分者，計算售屋所得只需將房屋售價減去房屋取得成本及相關必要費用即可。

轉載 2018/04/27 【工商時報／朱漢崙】


美元定存利率，多家國銀再競相拉高，其中，土銀再拉高美元優存利率10個基點至2.5％，而元大銀則在本周宣布新的美元優利措施，其中除了新戶，舊戶利率除了各天期放送2.06％起跳，若能存六個月期以上，將比照新資金，一律試用最高2.38％的利率，在各國銀的「非新資金」美元存款中可說最高利率。


龍頭銀行台銀也將在下周公告最新的美元優利版本。不過有別於其他銀行拉高利率，由於台銀在4月就已經將最高利率拉高至2.65％，在財務部基於市場利率行情評估下，根據台銀內定版本，確定「反向操作」，將六個月以上天期的利率下降5個基點，目前最高利率為2.6％，但若相較於市場上其他銀行的優利版本，台銀目前最高2.6％的優利行情仍名列前茅，且5千及5萬美元兩種不同的存款門檻，仍具有高度市場競爭力。

轉載 2018/04/26 【好房網／翁于珺】


如何輕鬆賺到人生第一桶金？而後的第二桶、第三桶金也可以遵循的法則？股市總是陰晴不定，不少投資者擔心市場節奏太快，好房網TV直播節目《理財向錢衝》林奇芬分享長期定時定額投資的優點與進場、退場時機，理財的幸福度就比自己天天操心的還要高。