Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國103年06月17日一位匿名的網友提問：


有過債協已清償..
有信用卡,永X去年12月核卡,目前每期繳款正常,無循環
華X今年5月核兩張卡,正常使用,近期將要第一次繳款(銀行自動扣款),無循環

去年扣憑70萬,月薪37000,公司是1000大,已工作9年,要貸70萬有無可能??自己找銀行好,還是代辦好??

我自行找了3家銀行(兆X-薪轉銀.華X-是存戶.X信)想送看看,
不知道會不會被打槍,這三家不是債協銀行!!

 
我的回答：


我應該這樣說：假設版友信用正常無遲繳、無信用卡循環、無協商申請，且能夠提供銀行信用貸款所需資料，負債比均屬於一般情況~於此前提下『當然自己先找銀行申請貸款』。

除了先前有協商過的債權銀行不能再提出申請之外，還必須注意：『銀行是否會因為質疑而去調閱申請人更多更詳細的聯徵信用報告內容(與一般自然人所申請的信用報告不同)...等細節』


分析現況：

兩張信用卡永X與華X，分別於去年12月、今年5月申請並且核准，以版友自述：『去年扣憑70萬,月薪37000,公司是1000大,已工作9年』~以此資格辦卡坦白說根本不難，但信用貸款則未必...因為信貸授信金額高，故信貸徵信審查就更為謹慎。

通常後天信用空白者、已經持卡但時間不久者，銀行合理的質疑都是『持卡時間不長、相對可以參考的信用繳款往來紀錄非常有限』；如果是銀行內老資格的審查，就可能會要求調閱申請人的『過往幾年的信用卡停卡記錄』~

換言之、銀行徵審如果可透過聯徵系統查到申請人更久前的信用卡『停卡記錄』~就可以知道申請人以前是否曾持有信用卡，以及最後信用卡是否為正常停卡還是強停等。再來就是版友您自述的這三家銀行(兆X、華X、X信)，回推到您欲申請的信貸金額70萬、以及月薪資等分析；個人認為：

兆X與華X都絕對不會核准超過50萬以上的信用貸款，建議版友不用嘗試；至於X信銀、薪資算法也恐怕達不到目標，且這家銀行目前審核標準：『版友職業其實已不算優質(對於該行、醫師等專業人士才算優)』，加上年齡與信用卡持有時間不久，所以也非最好的選擇。


總結：我仍舊需提醒版友~『各家銀行的信用貸款雖然資料提供大同小異，但視實際上所查詢審核的重點卻很細微且不盡相同』。如果真沒有把握、籲請版友勿貿然猜測與聽信少數銀行與代辦之說詞，多詢問多確認為上策~


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電


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Jerry~