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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

前言

本月10日、網友T小姐主動加我Line後提問『您是算代辦公司嗎?想問費用怎麼算呢?』…剛開始時、我會很坦然的回答職業確實是代書代辦業者,但關於收費、就必須先瞭解委託人的詳細狀況與背景後才會告知計費方式;因事涉『能否接案、接案後過件率有沒把握』等。緣由在於許多民眾對代辦貸款業者有非常不好的印象,譬如先收諮詢費數仟元後沒過也不退費、亂槍打鳥一案多送不夠專業等因素;我也會跟有意委託的網友直接表明:『我們屬於執行業務所得、一律都是“事成收費”且僅收一次,沒有通過絕不會跟客戶收費,也沒有“收事前諮詢費”的惡劣手法』。

回到正題、T小姐表示是幫忙先生詢問有關『負債整合』與多辦小額現金有無機會;她逐一詳述先生目前服務單位名稱、職稱、現職服務年資、薪資與之前職業是軍人退休領有退休俸,與目前負債種類、繳款信用往來,最近一次申請有被銀行婉拒等情況。

T小姐也將先生的聯徵信用報告一併傳給我參詳其內容,我隨即透過Line撥電話給對方逐一釐清疑問;大致上瞭解先生的情況後,我也將本次委託需注意事項與計費方式向T小姐報告,隨後、T小姐將先生一起邀請進來群組,也請他們準備本次申貸需要的相關資料……





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前言

最早與本案委託人C小姐接觸的時間可回溯至107年10月31日,當時她主動加我Line之後、透過Line電話交談了約25分鐘;主要談話內容是有關於『她在同年4月時有向國泰世華銀行申請信用貸款100萬,但是獲得的利息非常高(前半年11.38%、後六個月起19.88%),詢問我要如何能夠降低負擔』。

其實、若核准當初『已確定』利息數據且認為不能接受,借款人是可以主動要求業務嘗試送主管簽核降息,若銀行端不予理會、借款人可決定放棄本筆貸款;但推測C小姐當初應沒立即反映,就讓銀行進行後續完成對保撥款程序。我請C小姐回撥國泰世華銀行客戶服務,後轉回當初承辦該筆信貸業務專員,對方表示無法降息後,遂萌生『必須轉貸的動機』;但、因為這筆貸款是『4月剛獲准僅繳款半年,且與銀行端確認“未滿一年會產生違約金”』,故我當時回覆C小姐最好等繳款滿一年再轉貸,但『若是發現繳款困難撐不下去的前個月,須及早通知我(協助轉貸)。勿等到遲繳後才想要轉貸,屆時恐怕就為時已晚。』

到了今年5月8日、C小姐來電表示希望我能提供轉貸上的協助,隨即開始著手進行對於包括所有負債項目數據的確認,並責請她準備本次貸款需要的文件……





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適用對象:『房屋貸款正常繳款者
可用來償還名下無擔保負債(
包括銀行二胎房貸、信用貸款、車貸、信用卡等債務),或用做修繕房屋、公司營運周轉資金等均適宜。

貸款成數:『視借款人整體狀況,搭配信貸、可申請到85%~90%(註:實際核貸成數須視借款人擔保品座落地點及房屋狀況等因素;借款金額則須評估借款人還款能力等,依承辦銀行相關作業規定綜合評估辦理)。

利率條件:『一段式指數型房屋貸款利率1.7%計算(需以房屋實際座落區域、借款人整體資格綜評,以銀行實際核准數據為準)。

最長還款期間與還款方式:『最長還款期限為20~25年(可附加申請寬限期繳息不繳本),本金利息攤還型(或階梯式房貸)


申請資格

*申請人須信用正常、具穩定工作;可以提供制式財力證明(ex:薪資轉帳存摺、年度扣繳憑單、所得清單或完稅證明等)
*房屋座落位置必須位於都市計畫區內
*原本房屋貸款繳款必須正常滿一年以上


申請須檢附之相關文件

1.身分證件正反面、健保卡正面影印本一份
2.房屋與土地的所有權狀影印本一份
3.房屋貸款繳款存摺明細最近一年期存摺內頁+存摺封面影印本(或繳息明細表);如有銀行二胎房貸、須多提供二胎房貸繳息明細最近一年存摺內頁+存摺封面影印本
4.申請人財力證明(最近六個月公司薪資轉帳存摺明細,或年度扣繳憑單、所得清單、完稅證明等擇一)影印本
5.申請人勞保異動明細(或名片、在職證明、識別證擇一)影印本


可傳真『建物與土地權狀影印本』,或是告知擔保品座落位置的地段、與建號、地號、門牌地址等,均可免費協助鑑價!歡迎網友來信(電)詢問。

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轉載 2019/06/25 【經濟日報/蔡靜紋】


受美中兩國領導人G20峰會重啟談判、美國聯準會降息等市場期待激勵,全球股市6月上揚。統計至24日,6月以來台灣核備的1,020檔境外基金平均上漲3.1%,但股優於債,股票型基金平均上漲3.9%,高於債券型基金平均上漲0.8% 。


個別國家中,泰股基金6月績效一馬當先,達6.4%,主因5月企業信心指數由49.2攀升至50.1,軍方總理帕拉育於國會議員投票勝出、續任新任總理;反觀近一年來大受關注的印度股市,先盛很衰,受上季經濟成長率放緩、企業連遭信評公司調降債評、印度雨季雨量低於平均水準等影響,印股下跌3.3%,也是6月唯一收黑的區域股市基金。



產業型基金方面,因聯準會降息預期升溫及中美貿易不確定性,市場避險需求強勁,黃金及貴金屬基金月漲15.3%;生技表現也佳,上漲7.1%




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轉載 2019/06/25 【鉅亨網/林奇芬】


最近有網友在臉書上問我,手上幾支基金近期表現都不太好,是否該賣出?我再多了解一下,發現網友對於所投資的產品並不了解,對推薦產品的理專沒有信心,再加上對金融市場震盪感到焦慮,因此對於是否持續投資失去了信心。這些焦慮不安,在理財的路上總是持續發生,並常常打亂理財計畫。究竟是市場不好、產品不對,還是自己理財的決心不足呢?


近年我持續接觸投資人,發現大多數人是理財門外漢,只是隨著市場氛圍,一頭熱的買進某個熱門標的,如此理財極容易買在產品相對高點,並經歷較大的震盪風險。與其隨著市場起舞,還不如訂好自己的理財計畫,強化投資心理,並耐心執行。想要做好長期理財,持續地累積財富,我建議有三個理心方向:


理財先理心一,只買一個自己懂的金融市場或產品


大多數人隨著市場氛圍投資,例如現在科技熱,就買科技基金,現在中國熱,就買中國基金。經常轉換投資標的,需要耗掉不少交易成本,同時,當市場熱絡時買進,往往買在高點,不容易做到低檔布局。此外最大困難是,需要研究多個市場,這是一般人做不到的。與其天天忙忙碌碌,還不如精挑一個市場或一個標的,持續追蹤就好了。


我常說,最適合台灣人投資的標的是台股基金或台股ETF,因為我們身在其中,最容易判斷台股多空趨勢。剛開始對市場趨勢方向不了解時,可以定時定額投資,等到資金累積到一定規模,對市場更熟悉之後,可再加上單筆操作。除了台股之外,另一個可以考慮的市場是美股,因為美股體質最健全,即使遇到空頭市場來臨,也可以最快復原,長期投資風險相對較低。


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轉載 2019/06/24 【蘋果日報/廖珮君】


金管會檢查局金檢發現,民眾遲繳房貸本息,被銀行收取「延遲利息」再加上「違約金」2大費用時,各銀行收取亂象多,尤其是對計算延遲利息或違約金的「應還本金金額」定義計算標準不一,導致不同銀行收費、高低差距超過20倍,恐不利消費者,金管會決定出手管。


據透露,上周三(19日)由金管會主委顧立雄親自邀集銀行高層,拍定兩大費用的收取標準,除了最不利民眾的計算方式得立即調整外,其餘給各銀行3個月系統調整期,而3個月的過渡期間,也得用人工方式替民眾調整。


兩大收取標準,依照正常戶、及被銀行行使加速條款的逾催戶來區分。一、若是因民眾出國、或是忘記繳房貸的一般正常戶(通常遲繳6個月內),計算延遲利息、及違約金時,一律採用「當期應攤還本金」(小本金)計算。


正常戶應以小本金計算


據透露,有銀行對正常戶、卻用「未償還本金餘額」(大本金)去算違約金,已被金管會要求得立即調整,改用「當期應還本金」計算。二、若是被銀行行使加速條款的逾催戶(通常遲繳超過6個月),才可採用「未償還本金餘額」計算,但就不能收遲延利息,僅能收最高9期的違約金一筆費用


依現行「個人購屋貸款」及「消費性無擔保貸款」定型化契約,借款人遲繳本息時,延遲利息以「應還本金金額」乘上原貸款利率,再乘上延繳期間;違約金則是6個月內依原貸款利率10%收取,超過6個月,收20%,最多都限收9期。


例如小王跟銀行借了500萬房貸、房貸利率2%,每期應還25294元本息(其中本金16961元),小王遲繳了180天時(仍屬正常戶),計算延遲利息時,為16961元*2%*180/365=167元。違約金部分,逾期6個月(含180天)內,按原貸款利率的計算出來的延遲利息10%收取,如上例,違約金是167*10%=16.7元、取17元;等於小王延遲利息加上違約金得付184元(167+17)。





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轉載 2019/06/20 【591新聞網編輯部】


租屋族快來看!行政院今(20)日宣布核定「協助單身及鼓勵婚育租金補貼試辦方案」,自今年9月起,單身租金補貼範圍為2600元到4000元,婚育家庭租金補貼則是3000元到5000元,預計試辦1年。


北市婚育家庭 最高補助5千元


根據《聯合報》報導,內政部政務次長花敬群指出,有關租金補貼的金額,婚育家庭依縣市租屋行情不同,每月租金補貼為3000元到5000元,單身青年的租屋補貼則是每月2600元到4000元。


申請以一戶租屋處為單位,租金補貼最高的縣市是台北市,婚育家庭每月補助5000元、單身每月補助4000元,台中市、新北市、桃園市、新竹市的婚育家庭每月補貼 4000元,單身則每月補貼3200元,台南市、高雄市婚育家庭每月補貼3200元,單身每月補貼2600元,其他縣市婚育家庭每月補貼3000元,單身每月補貼2600元。


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轉載 2019/06/19 【591房屋交易網/編輯部】


沒錢買房的年輕人們,若想繼承父母輩房產,恐怕得等上一段不短的時間。根據去年北市繼承取得建物所有權人數概況分析,其中以40歲以上、未滿80歲的繼承人數佔比高達8成,反觀40歲以下僅15%。房仲業者統計,近10年建物買賣移轉與繼承移轉登記的比例變化,10年前建物、繼承買賣移轉棟數的比率約莫是10:1,即每10筆買賣移轉同時會出現一筆繼承移轉,但是近2年兩者的比率已經縮短至5:1,房仲業者解讀,除房市買氣轉弱外,也反應人口老化問題,使市場的繼承移轉登記持續增加。





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轉載 2019/06/17 【蘋果日報/財經中心】


買過房子的人都知道,入手前兩年有所謂的房貸「寬限期」,也就是先還利、不還本,這對剛繳完頭期款的買屋族來說,不啻是個暫時喘一口氣的方法。不過Money101專家提醒,「寬限期」並非人人都可闖關達陣,倘若你是「信用有瑕疵者」、「小套房申貸」、「非自住類型首購」等三類購屋客,很可能被列為「黑名單」,銀行會放大檢視。


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轉載 2019/06/17 【蘋果日報/齊瑞甄】


為了現金回饋辦信用卡,小心一場空!日前北市一名謝小姐,向《蘋果》投訴,去年底申辦了人生中第一張信用卡──中信LINE PAY卡,看準其刷卡可享1%「現金回饋」,今年前往醫院看診時,總計逾18萬元手術醫療費她選擇以刷卡支付,手機立馬顯示刷卡成功享有1%回饋,但過了一個禮拜卻發現並無回饋,她致電中信客服,才發現「醫療」並不在回饋範圍內


謝小姐說,她以為刷卡18萬換算下來也有1800點的現金回饋,但後來才恍然大悟,原來銀行規定的「一般消費」有排除特定通路,覺得18萬白刷了。中信回應,近年許多醫療機構為便民服務,提供信用卡付款,但若是醫院加入醫指付App、電子化繳費稅處理平台、公務機關信用卡繳費平台等任一平台,都不在回饋範圍內


中信:提醒不回饋項目


《蘋果》查證,謝小姐看診的醫院為三軍總醫院,即是加入電子化繳費稅處理平台的醫療院所之一,因此中信不予回饋。中信進一步說明,LINE Pay每筆消費的「即時通知」訊息,訊息介面說明產品基本回饋「一般消費1%」或「一般消費2.8%」(海外消費),並於下方版面重點摘要LINE Pay卡不回饋項目,有盡可能提醒並引導客戶連結至網站確認回饋項目內容。


中信LINE Pay卡不予以回饋的內容,分為信用卡費用、利息、手續費類;非購物性交易;分期付款;以及特定消費等4大類別。包含繳學費、稅款、規費、水電費、四大超商等,其中醫療部分明定「繳納公務機關費用或公立醫療機構之醫療服務(但醫美整形、產後護理或健康檢查等費用則不在此限)」。


金融業人士認為,民眾辦卡前需了解「一般消費」定義,最常見的消費爭議像是刷保費、醫療費等,另外,多數人以為超商理應歸類為一般消費,但中信LINE PAY正巧沒有回饋,而相較玉山Pi錢包,指定超商有4.5% P幣回饋,民眾可針對特定需求辦卡,而達到最大回饋滿足。


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