*線上填寫初評表：https://goo.gl/forms/vFQOQfCjsYfuD1Pg2
*線上諮詢加Line：jerry.chu
*諮詢評估免費，辦理成功才需付費
*不做債務協商沒有私人借款
*不亂調閱委託人聯徵信用報告
【月付金降多少】本次申請前，對玉山、連線兩筆信貸月付金各為7.013元、4.018元，對兩張台新、星展信用卡帳單最低應繳金額約為6,216元、6,446元，前項合計月付金約23,693元；整合完成後對一家銀行月付金降至13,227元，每月省下萬元可作其它理財或周轉用途。
前言：
七月中旬、該網友加line好友提問“我想諮詢債務整合，有看到IG上有表單，想說先填寫完表單再發訊息給您；還是我這邊可以直接先提供給您我目前需整合的項目呢？”據悉、該網友負債兩筆信貸與兩張卡款大約72萬的債務，重點：
1.玉山信貸核准未滿一年（8月底滿約）
2.兩張信用卡有申請多筆帳單分期
當時我建議她先耐心等待兩個月到9月中旬過後再重新規劃，畢竟信貸僅差兩期、盡可能避開違約金（除非面臨繳款顯有困難、或利率非常高的情況，否則盡可能勿提前清償）。直到9月我再提醒並請她準備基本資料以利初步書審分析評估……
委託人L小姐現職年資、薪資、負債、往來信用與聯徵現況：
現職單位：xx科技有限公司（資本額200萬）
職稱：廣告專員
勞保加保時間：113年11月11日
勞保投保薪資：40,100元
最近六個月薪資轉帳數據（玉山銀）：
2025/09/05 薪轉 37,612元
2025/08/05 薪轉 36,862元
2025/07/04 薪轉 38,529元
2025/06/05 薪轉 37,862元
2025/05/05 薪轉 36,252元
2025/04/02 薪轉 35,579元
銀行負債：
*玉山信貸：核貸113年08月／金額44萬／七年攤還／月付金7,013元（利率8.7%）／餘額約39.2萬
*連線信貸：核貸114年02月／金額24萬／十年攤還／月付金4,018元（利率10.27%）／餘額約23.2萬
*台新信用卡：持卡3年／額度10萬／本期應付帳款9,627元／未到期待付款64,509元／最低應繳6,216元／全額繳清
*星展信用卡：持卡10年／額度7.5萬／本期應付帳款12,181元／未到期待付款23,139元／最低應繳6,446元／全額繳清
非銀行負債：無
往來信用紀錄：信用正常無遲延
最近三個月內聯徵查詢：A銀行（婉拒）
對本案詳細評估與分析意見：
1. L小姐現職某科技有限公司、年資10個月，職稱廣告業務助理（無業績壓力）、工作內容為數位媒體廣告投放；近六個月薪資平均37K，勞保投保薪資雖比平均薪資略高，但也9月剛調整。前職為中醫診所擔任客服年資三年、與現職無關。
2. L小姐服務公司資本額僅200萬，且設立時間112年10月不算久，附帶該公司登記營業項目為顧問服務業、年資未滿一年等因素，導致銀行內部跑職業評分就加不到任何分數，進一步影響到可申請金額與利率等數據。
3. 連線信貸是今年2月核准，據悉此筆資金用途是家庭臨時性需求以及將之前台新貸款尾款結清；持有兩張信用卡中以星展持有時間最長（從花旗轉換）。由於兩張卡都有辦理多筆帳單分期，且L小姐有習慣帳單全額繳（星展卡9月帳單應繳總額12,181元、台新卡9月帳單應繳總額19,385元），但也確實因為應繳總額太高（還有兩筆信貸待繳），支付能力有限、致使台新卡最後只能先繳最低應繳金額。
4. 分析信用卡雖有多筆帳單分期，但是總額度動用比約60%不算太高，且近一年繳款多採全額繳清，名下也沒有車貸或融資小額借款，無擔保債務初步計算約72~73萬之間、負債比仍在可控範圍內。關鍵在於『信用卡因帳分導致負擔較為沈重』；故首要目標是希望能夠整合卡款與信貸、以期降低月付金。
操作規劃與應變：
1. 經審慎評估規劃、我們先向A銀行申請80萬，經過數天徵信審查結果竟遭婉拒？究其婉拒原因在銀行審查主管認定L小姐現職公司『有經營博弈產業（實際上該公司投放廣告的遊戲確實是博弈遊戲，但公司並沒營運任何博弈平台）』。
2. 由於無法針對審查結果進行任何申覆，我們立即重新評估再對案件進行第二次派送；重點除了上述婉拒原因外、同時也要注意銀行對申請人目前債務現況與帳單分期等是否能夠接受等。
銀行最終審查結果：
核准80萬／分七年攤還本息／利率x.x9%(一段式機動利率)／月付金1x,xx7元／開辦費x,x00元(於核貸金額中扣除)／限定xx個月內不能清償整筆貸款
附帶條件：須指定還清玉山、連線兩筆信貸餘額，與台新、星展兩張信用卡積欠款項，如有剩餘則於撥款當日將現金匯入申請人指定名下帳戶自行運用。
結案後心得：
雖首次派件遭婉拒，但當天隨即應變重新檢討評估尋求其它銀行再重新提出申請、沒耗費過多時間，最終讓案件能有一個完整句點；也讓L小姐月從下月起立即省卻一萬元支出、負擔頓時減輕不少。
仍誠摯地感謝L小姐的囑託與信任，以及這段時間作業配合與等待；預祝她工作能夠一展長才、如魚得水，也希望她未來在刷卡上務必審慎，避免不必要帳單分期導致月付金可能又再暴增的風險。
本篇真實案例，非經『作者本人同意』，如發現網友擅自轉載刊登，將以違反著作權法提出告訴！請網友自重。
