Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/05/08 【​聯合報／孫中英】


「國稅局寄來的試算表，可以當辦卡財力證明嗎？」最近有網友在PTT板發文，問大家拿試算表辦信用卡，可不可行，引發一場討論。有人說，曾拿國稅局的試算表，申辦5、6家銀行信用卡都沒問題，也有人說，還是要看銀行。


本報記者調查市場前6大發卡行，除中國信託針對試算表辦卡，要求須「輔以徵信照會覈實認定」外，其他包括國泰世華、玉山、台新、花旗及台北富邦5家銀行都說，會接受民眾拿試算表當財力證明辦卡。不過，建議民眾可考慮，經銀行背書過的以下這些財力證明文件，除確保真正管用，還讓你一口真氣足，辦卡一次就過關。


銀行推薦的6種辦卡財力證明


台新銀行表示，民眾要辦信用卡，可提供薪轉存摺、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺明細作為財力證明。台新解釋，薪轉存摺也就是卡友薪資轉帳銀行的存摺明細，可了解客戶每月實領薪資及現金流；扣繳憑單可掌握客戶一整年收入；至於所得清單可涵蓋客戶的薪資、利息及股利收入；而透過經常往來存款存摺，銀行可藉此了解客戶往來現金流。


可能有人覺得薪轉存摺、薪資單、存款存摺等不都差不多嗎？北富銀指出，薪轉存摺明細，可看到申請人每月收入及累積情況；薪資單則將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出，兩者還是有區別，但都可了解申請人收入是否具穩定性。


由於並非所有申請人，都是領固定薪水的上班族，也有可能是外勤或自由業。玉山銀行說，此時若能出具經常往來銀行的存摺明細，即可了解客戶是否定期都有現金匯入或存入，讓銀行掌握客戶在一定時間的現金流，也有助辦卡過關。


前面4種辦卡的財力證明民眾較為熟悉。玉山銀行表示，若已是銀行財富管理客戶要辦卡，可提供與銀行往來情形及AUM（資產規模）明細，也會是有力佐證。若是自營商要辦信用卡，玉山銀行表示，可出具「自營商401報表／損益表」，讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況，也能辦到卡。401報表，一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。

轉載 2018/05/05 【鉅亨網／林奇芬】


美元從 2017 年初起，開始了一波貶值走勢，美元指數從最高 104 一路跌到今年 2 月的 88，也推升了新興市場貨幣升值，新興市場股債市齊揚。但近 2 個月美元卻呈現異常強勁走勢，美元指數衝上 92，讓新興市場貨幣貶值，股市震盪。接下來，美元還會續強？新興市場還有機會嗎？


美元與新興市場發展，可觀察三大重點：


一、美元升息與歐元 QE 退場


美元今年預計有三次升息機會，升息有利於美元支撐，但債務危機也如影隨形，美元似乎沒有太大上漲空間。另一方面，歐元 QE 預計在今年第三季結束，若歐元區 QE 退場，對歐元有強力支撐，相對美元會偏弱。但目前歐央總裁德拉吉，仍不願意對 QE 退場鬆口，讓近期歐元大跌。歐美二大央行總裁暗中較勁，美元歐元走勢，是接下來觀察重點。

轉載 2018/05/07 【蘋果日報／財經中心】


股東會旺季即將來臨，《蘋果》為存股族尋找投資門檻低、現金股息高的股票，前10檔現金殖利率皆超過10%，其中又以出售中國廠而獲利的信立（4303）最高，現金殖利率將近2成。

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／林潔禎】


出國遊玩信用卡已成為最主要支付工具，但持卡人也最在意海外刷卡手續費，如果不想被銀行剝一層皮，不妨善用海外消費高回饋信用卡，銀行主管建議現金回饋2%起跳才夠看。銀行指出，刷卡需考量匯率及跨國交易手續費，除非預期新台幣匯率未來將重貶，而搶先換大量外幣現鈔在手上，否則購物還是刷卡最方便。

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／陳瑩欣】


消費者常為了搶銀行信用卡好康辦卡，但忘記「羊毛出在羊身上」，信用卡背後還有各式的手續費等著民眾掏錢繳費，雖然各銀行收費項目大同小異，但收費金額各有落差，辦卡賺現金回饋、紅利點數之餘最好看仔細。


銀行業者表示，海外刷卡手續費是最常被諮詢的收費項目，各銀行多以海外刷卡金額1.5%為手續費計算基礎，但其實包括掛失、領回溢繳款、停卡後申請繳清證明、調閱3個月以上帳單等多項手續費，每項服務多在100至200元不等，民眾辦卡前就應該想清楚。

轉載 2018/05/04 【鉅亨網／許雅綿】


今 (2018) 年來全球景氣持續復甦，統計今年第一季定期定額扣款金額前十大基金，有 6 檔是布局中國 A 股或大中華地區的股票型基金，其餘均為投資國內股票，顯示投資人普遍看好整體亞太地區經濟成長動能，進而推升國人定期定額投資意願。

轉載 2018/05/03 【卡優新聞網／溫子豪】


106年個人綜所稅5月1日起開徵，使用信用卡網路申報快速又簡便。《卡優新聞網》特別彙整32家銀行最完整的刷卡報稅優惠，今(107)年所有銀行全都提供一次付清免手續費好康；有27家銀行釋出分期方案，最高可分12期0利率，創下歷年紀錄；更有多達18家祭出抽獎、現金或點數回饋福利，家數多過往年，且獎項豐富多元顯得熱鬧滾滾。107年各銀行綜合所得稅刷卡優惠，如下表：

轉載 2018/05/03 【蘋果日報​／財經中心綜合報導】


美元王者歸來，美元定存看俏！由於美國經濟成長和利率展望優於其他國家，美元指數近月展開反彈，繼2月中落底後，一路收復月、季及半年線，並在聯邦準備理事會（Fed）台北時間今晨公布最新決策前夕完全收復今年失土，並挑戰年線，美元優利定存看俏。


國際美元走強，外資繼續匯出，台幣昨結束連2升，放量重貶，盤中最多貶值1.8角至29.785元，改寫今年新低，終場收29.758元兌1美元，重貶1.53角，貶幅0.51%，為逾1年單日最大，台北外匯經紀公司成交量擴至10.13億美元。


台幣貶0.51%逾1年最大


匯銀人士預期，台幣不排除重返「3」字頭，短線若守住29.8元關卡，出口商惜售美元的心態轉強，配合國際美元續揚，有機會往下探30元整數大關，甚至重現「3」字頭價位。


外匯交易員指出，美元表現強勢，亞洲與新興市場國家貨幣表現一面倒，亞幣昨全走弱，台股表現也綠油油，外資持續賣超台股並匯出，月初出口商拋匯需求降低，台幣缺乏支撐走強的力道。


國際行情部分，追蹤美元兌6種主要貨幣匯率的美元指數周二盤中創1月10日來新高92.566，今年來表現由貶轉升，昨仍支撐在92價位以上。美元指數在2016年12月川普當選美國總統後不久達到波段高點103.3，隨後1年多震盪走跌，直到今年2月15日跌至88.593才落底反彈。

轉載 2018/04/28 【鉅亨網／陳慧菱】


下禮拜就要進入報稅月，許多股民為了繳稅會出脫持股變現，對此，富邦證券表示，民眾若有短期金需求，可以使用券商的不限用途借貸服務，民眾可以不必再「賣股繳稅」，改用股票借錢繳稅，等除息後有現金進帳再還錢，讓理財更具彈性。


根據財團法人金融聯合徵信中心「新增個人信用貸款狀況統計趨勢資料」最近資料顯示，民眾每年新增使用信用貸款的高峰期約落在每年 5-6 月及 11 月 - 1 月，顯示每年的報稅季、過年前，都是民眾有短期資金需求的最大時刻。

轉載 2018/04/29 【房地王／盧振池】


國內最近的金融市場不太平靜，除了先前被討論已久的升息議題之外，新台幣的走勢已經呈現貶值走勢，還有國內是否出現「實質負利率」等問題？這些都會直接影響未來房貸利率的走向。不過房貸戶也不必過度擔心，眼前要做的是做好因應的準備，才能讓買房的壓力降到最低。


所謂的「實質負利率」是指，當民眾把錢存在銀行的利率低於消費者物價指數年增率時，就會造成錢「越存、價值越低」的窘境。例如現在郵局一年期定期儲蓄利率是1.06%，而中央銀行預估今年的消費者物價指數年增率是1.27%，兩者相減變成-0.19%，也就是存錢賺得的利息還抵不上物價上漲的幅度，實質上在銀行的存款已經變成負利率，所以有不少民眾（尤其是定存族）支持中央銀行在下半年趕快調升金融市場的利率，才能消除實質負利率的現狀。