Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/12/12 【中國時報／林志成】

據統計，至今逾5萬名畢業生因無法還就學貸款遭法院強制執行，另到今年6月底有約5.4萬人申請緩繳本息或只繳息不還本。30歲年輕人一想到要還學貸就心累，立委要求研議學貸全額免息方案，教育部承諾將滾動調整政策以降低學生負擔。

依司法院判決書查詢系統顯示，歷來已有5萬多人因積欠學貸而遭銀行申請強制執行。另教育部統計，到今年6月底有4萬4499人申請緩繳本息、9438人申請只繳息不還本。

30歲黃小姐高中到研究所都申請學貸，共借60多萬元，剛畢業時發現自己借這麼多錢覺得「心驚驚」。目前已還了5、6年，還要再還10年，「想到這件事就心累。」黃小姐已結婚，老公也有學貸，兩人每月共要付7000多元，是一筆不小負擔。她說，未來如果生小孩，經濟壓力會更大，若教育部願意提出降低年輕人負擔的方案，是滿不錯的，但「世上有這麼好的事嗎」？

非營利組織《Skills for U》執行長黃偉翔大學及研究所都申請學貸，畢業後每月還3000多元，還了5、6年，今年11月終於還完，他鬆一口氣說「終於不會再接到催繳電話」。黃偉翔說，銀行一直升息，造成房東壓力，可能因此調漲房租，增加年輕租屋族負擔。另現在更多年輕人做自媒體及微型創業，會有一段時間收入不穩定，每月還幾千元學貸也會壓得喘不過氣來，政府應該協助度過。

立法院教育及文化委員會日前審查教育部預算時，國民黨立委萬美玲及民進黨立委賴品妤等人都要求教育部提出降低年輕人學貸負擔的方案，萬美玲甚至要求學貸全額免息。少子化讓申請學貸的人減少，104學年有30萬4732人申請，109學年降為24萬3797人，5年來減幅達20％。教育部表示，未來會持續掌握學貸申請及還款狀況，滾動修正以降低學生負擔。

轉載 2022/05/16 【Yahoo財經／葉憶如】

近年來車價受缺料、運費高漲影響節節升高，連帶影響國人今（2022）年新增車貸平均金額大增，最新數字每人「揹」86.4萬元，創下史上新高紀錄，央行已暗示下半年利率恐緊縮，價格、利息雙漲，車貸族負擔也不輕，後續升升不息，是否衝擊車市與租賃市場，亦值得關注。

《Yahoo奇摩財經》幫民眾整理近十年來聯徵中心統計數字，發現雖然每年新增車貸總人數自2015年達到13.51萬人高峰之後，就年年一路下滑，至去年底剩下8萬多人，但是國人向銀行借錢買車的金額卻沒有少太多，仍有645億元。

新增車貸平均每人攀高至86.4萬元創史上新高

從平均車貸的角度就會發現，每位車奴十年前平均每人揹50萬元，到今年元月最新數字已來到86.4萬元，不僅創下史上新高紀錄，增幅超過72%。從最多人數比例的中位數角度來看，每人負擔的車貸從40萬元一路跳升至70萬元，十年來每人身上揹的車貸，還是多了30萬元之多。

轉載 2019/11/05 【NOWnews／顏真真】


國民黨提名總統參選人韓國瑜夫入李佳芬提到若有學生還不出就學貸款，那就「政府吞了吧」，而目前政策就學貸款金額占比逾8成的台灣銀行，至今（2019）年10月底逾期放款額7.53億元，累計8年轉銷學貸呆帳14.67億元。銀行提醒，學貸若逾期不還，對借款學生及保證人都有負面影響，不僅個人信用紀錄受影響，還有可能影響就業機會，因為有越來越多行業徵才會請求職者提供聯合徵中心信用紀錄，作為遴選錄用標準。


根據統計，目前承做政策學貸的4家銀行包括台灣銀行、台北富邦銀行、高雄銀行及土地銀行，累計至去年12月底貸放金額合計1705.23億元，較2017年12月底的1751.87億元，減少2.67%，其中以台銀占82.51%最多，貸放餘額1407億元。


不過，政策學貸逾期放款也較本國銀行平均逾放及信用卡逾放高。以台銀來說，至今年10月底放款總餘額（含催收款）為1318.63億元，逾放金額7.53億元，逾放比為0.57%。而台銀自2011年至2018年累計8年學貸轉銷的呆帳有14.67億元。

 

轉載 2019/11/05 【NOWnews／顏真真】


根據台灣銀行統計，從2011年至至去（2018）年底，累計政策就學貸款轉銷呆帳金額達14.67億元，而至今年10月底，政策就學貸款逾期放款金額有7.53億元。銀行分析，主要受景氣不佳，物價高漲，國內求職市場薪資結構起薪偏低，對初入職場的新鮮人，往往收入僅足支付生活支出，還款能力較弱且借款人多為弱勢族群，使得學貸逾放比率較其他類型的消費型貸款為高。


為培育優秀人才，實現教育均等理想，同時協助中低收入家庭子女完成高中以上學業，政府1976年開辦助學貸款，1996年更名就學貸款，教育部依行政區域指定4家承貸銀行，其中北富銀負責台北市地區學校，高雄銀行負責高雄市地區學校（有例外），土地銀行負責高雄大學，台銀則負責台澎金馬地區除上述學校外，其餘都由台銀承辦（2010年12月5都改制前的高雄縣地區大專院校仍由台銀續辦）。

 

轉載 2018/11/01 【工商時報／彭禎伶】


車價愈來愈高，加上現代人消費態度改變，據金管會公布的聯徵中心統計，到今年7月個人車貸總人數創28月新低，但貸款金額卻是16個月新高，同時今年新增車貸平均每件近69萬元，車貸金額前25％強每件平均核貸90萬元，比去年同期增加12.5％，更是六年前的1.5倍。


銀行業者表示，新車售價愈來愈貴，雖然大家普遍薪水沒有漲太多，但卻愈來愈敢買，且都想要好車，就像某牌新款休旅車，一輛要價200～300萬元卻全台缺貨，過去車貸大多是五年期且沒有貸這麼大的額度，現在多延長為七年，且額度增加；同時車貸利率也很低，若有車商補貼則約2％，一般也多在2.6～3％。





業者表示，一個家庭可能有二輛以上的車，有些年輕人可能想說既然買不起房子，乾脆買好一點的車子。因此今年以來的新增車貸，每件平均核貸金額一度飆破70萬元，創歷來新高，車貸金額最低的25％平均每件也有39萬元，去年則約35萬元，中間50％的核貸金額平均60萬元，也比去年的55萬元要高，最高的前25％是每件90萬元，去年則只有80萬元，即高價車的車貸增加金額相對較多。

轉載 2018/08/14 【卡優新聞網／溫子豪】


暑假即將結束，父母們開始準備繳交子女的學雜費用，而「就學貸款」可減輕家長的資金壓力。臺銀、台北富邦與高雄銀行學貸申辦均已開跑，貸款利率為1.15%，配合政府更有「1+4年寬限期」優惠方案，可1次或分次申請1~4年只還息、免還本，更能透過線上申貸免除臨櫃排隊之苦。


「政策性學貸」承辦銀行共有台北富邦、高雄銀行與臺灣銀行等3家業者，分別負責台北市、高雄市與北高以外學校的業務。107學年度上學期的申辦作業已經開跑，至9月30日前都能申請，利率則按中華郵政1年期定期儲蓄存款機動利率，為指標利率加0.15%計算，與106學年度下學期相同，維持在1.15%。

 

申辦資格分為3種，家庭年收入低於114萬元，由政府負擔就學與服役期間的利息；介於114萬元至120萬元，由政府與學生各付半額利息；超過120萬元，但同時有2名以上兄弟姊妹就讀高中以上學校，由學生負擔全額利息。貸款者須於畢業1年後開始攤還本息，但若償還前1年平均月收入未達3萬元，或為中低收入戶，可申請緩繳1年，最多以申請4次為限。


依據教育部統計，目前正在償還就學貸款的人數約50萬人，並以每年9萬人的速度增加。為減輕年輕人還款的壓力，政府釋出「1+4年寬限期」優惠方案，學生可依個人的經濟與財務狀況，1次或分次申請1~4年只還息、免還本；申請「緩繳息」的人數則有4萬人，因申請門檻放寬至3.5萬元，符合的人數將再增加3.8萬人，因此可緩繳息、緩繳本的人數加總可到7.8萬人。


臺銀表示，為了讓申貸過程更簡便，自101學年度開始就推廣同一學程續貸者「線上申貸」作業，透過網路就能免於臨櫃奔波與排隊等候的不便。由於各校規定的註冊時間不同，想申貸的學生務必在時間內完成辦理，才不會造成「無校可讀」的窘境。

轉載 2018/03/13 【卡優新聞網／溫子豪】


各家銀行發展數位金融，線上貸款業務擴大至「車貸」。星展銀行今(13)日推出「星展好車貸」數位平台，從車源篩選到購車後的維修保養，都能線上協助；台新銀行「iLoan線上平台」啟動最新貸款專案，最高額度300萬元、利率1.68%起，3月底前將抽出幸運客戶享手續費1元。


星展銀行看準中古汽車的龐大市場，開發具備4大功能的「星展好車貸」數位平台。首先運用API即時串聯「Goo2手車訊」，整合逾400家中古車商，提供近6,000筆中古車源。消費者可針對需求客製化搜尋想要的車種，並能透過日本第3方Goo鑑定，獲得公正透明的購車資訊。


選定理想車輛後，在平台上留下聯絡方式，就會有星展專員聯繫規畫適合的車貸方案，提供最長84期、最高金額700萬元的固定利率式車貸；同時平台也能進行試算，輸入預計申請的金額，就能估算每月還款與利息總和；購車後更能連結與星展合作的「車勢修車網」，在超過400家修車廠進行檢修或保養。

星展消費金融處存款暨有擔放款部執行董事宋霖耘表示，消費者購車普遍面臨資訊來源繁雜、不夠透明化等問題，找車、賞車就已經耗費許多時間，申請車貸的流程更是冗長，現在運用「星展好車貸」的一站式服務，可省下不少時間與力氣。4月底前，成功申貸且撥款，就能獲得價值5,000源的全家加油站提油券，限量50名。


台新銀行「iLoan線上平台」則是推出優惠信貸方案，額度最高300萬元、利率1.68%起，透過手機連結專屬網站就能立刻申請，不受銀行營業時間與分行地點的限制，最快30分鐘內的就能取得所須資金，適合民眾快速調度資金。3月底前申貸成功，每週抽出2人贈送手續費1元優惠，一口氣省下9,000元。

轉載 2017/02/08 【卡優新聞網／溫子豪】


春節過後、寒假近尾聲，學生家長們陸續收到學雜費通知單，刷信用卡繳納不僅可免手續費、延遲付款，還能分期0利率，大大減輕肩頭上的負擔。105學年度第2學期共有33家銀行提供刷卡免手續費優惠，0利率分期最高可分12期，利用「i繳費」平台，還能抽iPad Pro平板電腦及刷卡金的好康。105學年第2學期刷卡繳學費優惠，如下表：

轉載 2016/06/30 【卡優新聞網／張家嘯】


針對年輕世代，政府祭出小確幸利多。行政院今(30)日宣布，將調降國內就學貸款利率，幅度0.2%~0.4%，已與承辦的臺灣銀行、高雄銀行、土地銀行、台北富邦銀行等4家業者，以及金管會、教育部、中小企業信用保證基金完成協商，8月起就能開始實施。

轉載 2016/06/27 【經濟日報／吳曼筠】


擁有一部汽車、帶全家大小出遊是許多人的夢想。但為了減少負擔，若要以新購入的二手車申請車貸，專家建議，須留意購車需求、車貸產品差異、車商合作銀行，較有機會選到適合自己的商品。





星展銀行指出，要買車時要先規劃好自己的購車及貸款預算，並對車況、車款、車商有一定了解。買車最好不要侷限於新車，二手車有時候車況及車貸優惠利率不亞於新車。星展銀行表示，不同車貸產品的差異性，包括貸款期間長短、利率高低、貸款金額高低、審核時間快慢等，都會有所差異。


申請車貸第一要點，就是弄清楚消費者自己的購車方向，將購車範圍縮小，了解自己可負擔能力，再與銀行談車貸條件時，準備會較為充裕，銀行業者也較能給出精確的利率範圍。


第二點，台灣人普遍喜歡將貸款早點結清，但銀行汽車貸款通常會綁定第一年的提前還款違約金，因此貸款期間必須維持至少一年。申請貸款前，消費者最好先評估自己每個月薪資所得，試算貸款所能夠負擔範圍，評估車貸月付金的高低，如果經濟狀況不好，建議將貸款期數拉長、降低月付金負擔，對生活品質會較有彈性。若後續經濟狀況隨著工作期間的經驗累積，所得薪資增加，可在一年綁約期期滿後，提前結清貸款。


第三點，消費者選定特定車款後，可以找尋信譽良好、保固條件好的車商，通常車商都會有特定合作銀行，若車商有合作銀行，通常利率條件會較其他銀行為低，消費者可先向車商詢問往來銀行車貸有哪些。


依照往例看來，合作銀行車貸利率會比消費者再另尋其他銀行貸款優惠更好。這時候消費者只要在車商合作的銀行中，依照自身需求，選定成數、額度、利率等條件挑選最為合適的貸款銀行即可。

轉載 2016/04/25 【卡優新聞網／張家嘯】


學貸族還款壓力可望下降。教育部今(25)日宣布，基於照顧弱勢的考量下，今(105)年8月起，學貸寬限期將從1年延長為5年，也就是原本畢業或當兵後1年，就必須開始還款的規定，修改為畢業或當兵後5年，預計有3萬多人受惠。


教育部日前針對大專校院畢業生進行就業薪資的大數據分析，發現學士及專科畢業生進入職場後，第1年平均月薪僅2.4~2.7萬元，若每月必須繳納學貸4,000多元，確實對生活造成影響。

轉載 2016/01/13 【卡優新聞網／溫子豪】


上學期課程即將結束，下學期學雜費接踵而至，尤其正值農曆春節的用錢高峰期，「學貸」將可紓解父母的壓力。「政策性學貸」自15日起開放受理，由臺灣銀行、台北富邦、高雄銀行等3家銀行承辦。由於中華郵政隨央行調降利率，使得學貸利率同步下降為1.69%，不僅新貸戶受惠，既有的貸款學生總計可省下2.1億元。

轉載 2015/08/10 【卡優新聞網／溫子豪】


開心的暑假「咻」一下就要過去了，家長們陸續接到學費繳款通知。若使用信用卡繳納，不僅享有一次付清免手續費，還有分期0利率，更可延遲付款減輕肩頭壓力。今(104)年共有32家銀行提供刷卡免手續費優惠，繳費成功抽Apple Watch，而部分銀行祭出3期或6期0利率及助學金的好康。「27608818」刷卡繳交學費優惠方案，如下表：

轉載 2015/07/19 【蘋果日報／陳瑩欣】


年輕人或弱勢族群想要創業翻身，只要了解各金融機構提供的專案，有機會享1.88~1.98%的低利貸款，爭取創業第1桶金。專家表示，金融機構創業融資寬限期多達1年，若沒有創業經驗，可先參加政府創業課程為自己的創業夢奠定良好基礎。

轉載 2015/07/15 【NowNews／顏真真】


台灣銀行表示，104學年度上學期就學貸款申辦作業，將自8月3日起至9月30日止開放申貸，目前利率為1.83%，有需要者可先利用「台灣銀行就學貸款入口網」，上網填寫申請書，以節省現場填寫及等候時間。

轉載 2015/06/29 【蘋果日報／林潔禎】


進入暑假出國留學、遊學旺季，銀行業者建議，獨自前往海外生活，事前準備功課不能少，只要切記保險、證件以及現金或信用卡等金融工具的「保•證•金」三字訣，就能輕鬆完成準備計劃。





銀行業者指出，出國遊學時間不算短，除現金外，提款卡或信用卡也要先準備，才能應變不時之需；業者提醒，出國前要先辦妥卡片海外提款功能，此外若只帶一張信用卡，建議依前往的國度慎選合適卡片，遊學過程就能更愜意。


永豐銀副總經理陳亭如表示，如果出國帶提款卡備用，必須先開啟海外提款功能，且海外提款時是由新台幣帳戶提領、直接依匯率折算成當地貨幣，而不是從外幣帳戶提領，父母若需要幫小孩增加帳戶金額，千萬別搞錯；她提醒，海外提款會依金額收取一定比例手續費，也有銀行如永豐銀提供均一價100元的服務。

轉載 2015/06/05 【工商時報／張中昌】


國內車市持續暢旺，尤其進入暑假之前，算是購車旺季，銀行業者提醒，有需要貸款民眾，可先向車商詢問現金價的優惠，再與銀行的車貸利率比較後，計算分期繳交車貸利息與現金折扣價差的差額，若是自行辦理車貸較有利，就可向車商爭取現金折扣價。





不過據瞭解，通常銀行會根據客戶的信用、財力狀況及銀行往來的密切度，給予不同程度的車貸優惠，民眾最好先詢問往來銀行，甚至有機會爭取還款期間延長至7年。

轉載 2015/06/05 【工商時報／張中昌】


暑假將至，不少學生有意規畫自助旅行、遊學或度假打工，但卻可能面臨經費短缺問題，事實上，目前國內銀行包括台灣企銀、第一銀行等，都有提供相關貸款。


像是台灣企銀所辦理的方案，是教育部提供的青年海外生活體驗貸款，提供最高12萬元融資空間，利率2.53％起，但規定須於5年內完成還款。台灣企銀表示，目前這項方案提供20歲至30歲年齡層的學生，而且主要由信保基金擔保核發，核貸金額的8成由信保基金保證，手續費也由教育部編列預算支出，但也因此若信用有瑕疵，信保基金就無法擔保。

轉載 2015/04/20 【蘋果日報／林潔禎】


隨著擴大開放大型重型機車路權，加上各大機車品牌廠商持續推出新車款，國人對重型機車喜愛度逐漸增高，不過買1台重型機車也不便宜，少數銀行有針對重型機車推出專屬貸款，減輕購買者負擔。





依交通部監理資料統計，至去年12月止，領有大型重機駕照人數已達22萬人，登記領牌數超過6.7萬輛，其中黃牌重機（251~550CC）在去年當年度年新領掛牌數突破1萬輛，顯示更多人躍躍欲試利用重型機車作為代步工具。


台新銀行消費金融處資深副總經理蘇晉川說，大型重型機車依排氣量可分為黃牌（251~550CC）及紅牌（550CC以上），黃牌車價平均約在20~40萬元，而紅牌約在40~70萬元，若是知名歐系品牌價格動輒百萬元以上，甚至超過1輛中型房車的價格。

轉載 2015/04/10 【工商時報／陳碧芬】


政府鼓勵年輕學子出國留學、拓展國際視野，4月起進一步放寬留學貸款條件，碩、博士學程的申貸者，貸款總額最高達新台幣200萬元、貸款期限最長6年，官方補助的貸款年息2.74％，借款人負擔年息1.83％，台銀、土銀、兆豐、合庫等4家公股行庫合作，及玉山銀、中信銀和北富銀3家民營銀行，共計7家銀行承作教育部出國留學貸款專案。