轉載 2023/10/22 【經濟日報／葉卉軒】
「薪」情糟透了。近十年我國經濟成長率年年成長，2021年GDP甚至創紀錄高達6.53%，但為什麼人民貧窮感愈來愈深？除因物價上漲衝擊，實質總薪資甩不開負成長，造成可支配所得減少外，觀察行政院主計總處三個薪資指標更發現，無論是個人所得差距、經常性薪資占比、勞務報酬占GDP比重，皆自2016年以來持續惡化，貧富差距愈來愈大。
人民貧窮感引來立委關切，立法院財政委員會本周三（25日）將邀請審計部審計長陳瑞敏、主計總處主計長朱澤民、財政部長莊翠雲、經濟部長王美花就「受僱人員報酬占GDP比率創新低，貧富差距十年新高，政府提升企業加薪意願改善所得分配因應對策」進行專題報告，並備質詢。
根據主計總處資料顯示，2021年我國受僱人員報酬占GDP比重降至43.03%，史上最低；營業盈餘占比36.53%，卻是歷年新高。2016年時，我國受僱人員報酬占GDP比重44.09%；營業盈餘占比35.06%。
轉載 2023/08/17 【經濟日報／翁至威】
民眾適用房地合一稅重購優惠，在列管五年期間內若遷出戶籍，將遭國稅局收回優惠、追繳稅款，不過有三大例外情形，包含未成年子女就學所需、本人或配偶派駐國外、原所有權人死亡，在維持自住前提下，即使未設戶籍仍可維持優惠，不會被追稅。
房地合一稅提供自住換屋族重購優惠，符合一定條件，先賣屋後買屋者，可在重購自住房地次日起算五年內申請適用重購退稅；先買後賣者，可在出售自住房地申報時申請扣抵稅額。
中區國稅局表示，納稅人想適用重購優惠有三大基本條件須同時符合，第一，本人或配偶、未成年子女在出售及購買房屋設有戶籍並居住，第二，出售前一年無出租、供營業或執行業務使用，第三，賣舊、買新的過戶間隔在兩年內。
國稅局指出，為避免投機，落實保障自住權益，適用重購自住房地優惠的新房地，在五年內若再行移轉或改作其他用途，包含未設戶籍登記及居住，或出租、供營業、執行業務使用，將被追繳原退還或扣抵稅額。
轉載 2023/06/21 【Yahoo奇摩房地產編輯部／連珠君】
買房是人生大事，辛苦工作存錢，就是為了住進理想好宅，但你想過嗎？花大錢買下的房子，可能成為你的人生噩夢。六月好宅報報蒐集近期民眾買到的「天選之屋」，有漏水、傾斜、海砂屋，還有黃金屋、網紅爛屋，讓你打開眼界、看清房市瑕疵屋，以前人之事，作為未來買房之鑑鏡。
買法拍屋跟一般房屋有個很大不同的地方，在於法拍屋無法進入屋內看屋況，購買法拍屋，屋況就有如樂透開獎，屋內什麼情況都可能發生。有民眾標下一間桃園公寓4樓頂樓戶的法拍屋，進入屋內一看，嚇了一大跳，天花板竟然有大片鋼筋裸露，屋況相當恐怖。
轉載 2023/06/05 【ETtoday房產雲／陳建宇】
民眾看房之後付了訂金，可以反悔拿回來嗎？許多人都有這個疑問，實際上「訂金」與「定金」都是買房時會用到的字眼，但意義卻不同，專家表示二者都具有法律效力，更重要的是是否已經「簽約」，若未簽約退款通常沒問題，已簽約就未必能退，甚至還可能賠錢。
民眾看屋時若有意願買房，通常會先付「訂金」，這筆款項代表有意願買房，不過有時也會看到寫「定金」，這2個字眼看起來大同小異，但實際上是有區別的。住商不動產法務協理吳光華指出，「定金」與「訂金」很多民眾不清楚區別，定金為規範於《民法》中的法律用詞，效果為收取後即推定「契約成立」，也就是事後任一方反悔都需負違約責任；假設是購屋過程中買方反悔，定金將被沒收，如果賣方反悔，也須負擔一定賠償。
▲「訂金」與「定金」差別。（圖／住商機構提供）
轉載 2023/06/05 【經濟日報／游智文】
東森房屋研究中心彙整聯徵中心資料指出，七大主要都會區購屋族，台中、台南、高雄目前仍以年收入60萬以下的小資房貸族居多，高雄小資房貸族的佔比更是高達36%、居於七都之冠。台北、新竹、新北則都以年收入100萬以上的高收入房貸族佔比最多，佔比分別高達55%、48%、39%，桃園則以年收入60~100萬的中等收入房貸族佔最大宗。
資料來源／東森房屋
轉載 2023/06/01 【EBC地產王】
由於金融市場競爭，銀行貸款的取得相對容易，謹慎理財非常重要，當卡債發生時，有人選擇面對， 有人選擇躲避。於是繼承權發生時，有人可以安心的繼承父母親的遺產；有人只能拋棄繼承權，避免銀行找上門追債。
正業地政士聯合事務所所長鄭文在指出，一位媽媽有2個小孩，由於都還沒有結婚，所以也沒有孫子出生。前些日子，爸爸往生，只留下一間房屋給2個兒子和這個媽媽，因為其中有一位兒子，積欠銀行貸款卡債，媽媽為了公平起見，請這2位兒子都去法院聲請拋棄繼承權，將往生父親留下來的房屋單獨由媽媽來繼承，一來孩子們都不繼承，對孩子們公平。二來避免將房屋各登記1／3所有權後，其中的1／3被銀行追債，繼承後遭法院查封拍賣。
轉載 2022/11/16 【Yahoo特別企劃】
有的人申請貸款、信用卡一下子就核准，有的人卻是怎麼申請都過不了關，有這樣問題出現時，關鍵原因可能就在於「信用不足」！當一個人信用不足，銀行就無法相信這樣的客戶能夠準時還款，因而對這樣的客戶說NO。如果不想要成為銀行眼中的信用貧民戶，想要提高信用分數，不妨好好檢視自己有沒有以下這些不利累積信用的行為。
轉載 111/12/12 【房產溫度計／賴琬琳】
當家中長輩將房產過戶給子女時，若是由孩子們共同持有，未來賣屋該怎麼貸款呢？就有民眾在臉書社團買房知識家提問，和姊姊共同繼承了父母的房子，想買下來不知道要怎麼貸款，希望有經驗者分享方法。
共同持有怎麼貸款？先和姊姊協商付多少
這位妹妹表示，房子目前為「共同持有」，她想要買下姐姐的持分，但手上沒有太多現金，想知道買賣程序「自備是房子總價的頭期款，還是要買下姊姊那那份來算呢？」有經驗的社團成員在底下建議，「用買賣方式，看跟姊姊怎麼談，先付多少，其他分期付款；或者貸款下來，再一次付清餘款，然後你每個月還貸款給銀行」、「如果繼承已辦理完成，就用一般的買賣方式，但要有金流證明，否則會被國稅局視為贈與（你和姊姊為二親等），可能會課徵贈與稅（土地公告現值+房屋評定現值，超過244萬元的部份），將來要出售時，取得成本就是公告現值，稅賦會比較多」。
轉載 2023/05/11 【工商時報／黃惠聆】
投資人愛「高息」，只要高息就易吸引目光，但依定期定額前十大的ETF近年績效來看，法人表示，對於存股族挑選標的來說，挑選標的除「高息」外，最好能有「低波動」，低波動對於中長期存股績效是有幫助，年化波動率低，長期績效相對佳。
依寶錸證券投顧統計，截至4月底，近三月績效前三強為元大台灣高息低波、元大高股息及國泰永續高股息；近半年前三強為元大台灣50、富邦台50及國泰台灣5G+；近一年前三強則是元大台灣高息低波、國泰台灣5G+及國泰永續高股息；若觀察時間拉長至近三年除元大高股息外，其他有近三年投資績效者，報酬率都在55％至69％。
轉載 2023/05/03 【經濟日報／游智文】
又到了報稅、繳稅的時節，由於房屋有很多稅，包括房屋稅、地價稅，交易所得稅，房地合一稅等等，很多人搞不清楚，看到就頭疼。永慶房屋整理持有與買賣房屋最常見的6種稅費，並做成表格，提供消費者參考。永慶房屋客服中心資深經理陳繼先表示，房屋買賣中買方與賣方所需負擔的稅費不同，一般來說，買方需繳納交易中的印花稅、契稅，以及房屋產權移轉後的房屋稅與地價稅。賣方則是因房屋出售後，被課徵土地增值稅、舊制交易所得稅(新制為房地合一稅)。
資料來源／永慶房屋
轉載 2023/05/03 【壹蘋新聞網／林巧雁】
投資人買股票領到的現金股息與股票股利，都會被計入「個人綜合所得稅」，「股利所得稅」課稅方式則有兩種（合併課稅or分離課稅），永豐金證券小提醒，一般5%稅率的小資族併入綜所稅申報，有股利8.5%的抵減稅額，可享3.5%差額的小確幸。
轉載 2023/04/28 【ETtoday財經雲／陳依旻】
目前18家銀行金控股公布去（2022）年股利配發狀況，股利普遍縮水，18檔總股利超過1元者僅上海商銀、京城銀、兆豐金、合庫金、富邦金、第一金；另有6檔現金殖利率超過3%，剩下開發金、台新金、中信金3檔還沒公布股利政策。
轉載 2023/04/26 【工商時報／戴瑞瑤】
根據主計總處最新薪資統計，去年實質經常性薪資年減0.15％，勞工薪資收入有限，保險新手族常因預算考量而陷入投保的三大迷思，即還年輕用不到保險、該撥多少預算繳保費、該怎麼規劃保險。全球人壽表示，建議投保重點在照顧好自己，可先透過先保大再保小、先保近再保遠、先求有再求好三大投保原則。
轉載 2023/04/17 【Tvbs新聞網／陳文越】
通膨大環境下，什麼都在漲，這也讓全台廣大的學貸族，壓力很大，因為算一算，薪水的一成以上，都拿來繳學貸了，加上平常的開銷，基本上根本很難存到錢，另外攤開教育部的資料，也發現針對申請貸款的門檻，也沒有跟上環境的腳步，長達16年沒有調整。
背學貸上班族Sandy：「我本來學貸是超過30萬，然後現在畢業兩年多，現在還到剩下28萬。」看著還欠著的錢，Sandy越講越無奈，今年25歲的她，大學畢業兩年時間努力賺錢，但怎麼工作似乎還是不夠，因為賺的薪水超過一成，都拿來還學貸了。
背學貸上班族Sandy：「學貸就快四千塊(一個月)，然後房租六千塊，所以這樣其實就扣掉一萬塊，然後你還要存錢，還要吃還要開銷，現在在雲林，但其實我有計畫想要上來台北，但是我又怕房租又更貴，還有學貸，什麼都很貴，吃的很貴啊。」
每個月就要扣4千塊，而且得要持續至少8年時間，加上萬物齊漲的通膨怪獸，讓現在的她就算省吃儉用，連存錢都還是很有困難，根據教育部統計，全台有73萬人申請就學貸款，但是進一步翻開就學申請貸款資格基準，竟已超過10年沒有更新。
台少盟公關組組長楊睿德：「學貸的制度其實有16年，已經沒有去做一個調整了，那其實現在包含通膨，甚至是經濟的狀況，其實都跟16年前大有所不同，那喘息服務來說，他們可以有一個最長的8年喘息服務，但是對於青少年來說，其實是沒有幫助的，因為他繳利息，然後不繳本金，但他還是延長他還款期限，那對他們來說他們沒有辦法，他只是將現在的壓力，丟到未來去，那未來的通膨，甚至對未來他的生活壓力，對他的生活環境其實是沒有任何的幫助，所以我們還是希望政府，能夠從根本的角度去解決所謂學貸的問題。」
就學貸款是為了幫助經濟弱勢學生，籌措學費的重要管道之一，但相關的配套卻沒有與時俱進，以台北市為例，2011年每人每月平均所得不到1萬8755元，就會被列為中低收入戶，今年則調升到2萬7162元，這漲幅是高達45%，如果四人小家庭，每人月收2.5萬，全家加起來剛好120萬，屬於中低收入戶沒錯，但學貸申請資格120萬，相當於中低收入家庭才能申請學貸。
師大公領系教授曾冠球：「中長期來講，還是要去改善薪資的結構，它是一個很跨部會要去處理的，不是只有教育部，他們一開始的立足點，就站在一個比較不好的地位，這肯定會有一些其他的問題，譬如說現在的少子化的問題，對於學生來講，他可能很多東西它就短視近利，因為他沒有辦法顧到一些長期的，在學校的部分的話，可能要提供一些友善的環境，在一些基本保障之外，也能夠讓他們有一些自我發揮的空間，我覺得政府應該要創造這樣的條件。」
隨著大環境變化，學貸族負擔只增不減，政府角色又該何去何從，看看美國2022年，頒布重大行政命令，全美4300萬名申請聯邦學生貸款的高等教育在學或畢業生，只要個人年收入低於12.5萬美元，換算台幣約381萬，即可減免最高2萬美元，約新台幣61萬的學貸債務，就是為了避免在後疫情蕭條，與激烈升息的多重壓力下，讓「教育」成年輕學子的財務陷阱。
教育部高教司專委郭佳音：「未來我們也會持積極掌握學生就學貸款申請，以及還款狀況，那去滾動評估，是不是要放寬社會各界所關注的，就學貸款的申請門檻，那還繳本息的年收入門檻，那是不是要納入扶養長幼的人數的負荷，參考他的經濟條件，那去進一步去討論，如何能夠幫助學生，去降低他的就學貸款負擔。」
教育部維持一貫基調，「持續滾動式調整」，時空背景變變變，如何在符合現實需求下顧及學子，勢必已成了台灣教育體系，不可忽視的一環。
轉載 2023/04/12 【經濟日報／朱曼寧】
隨著台灣房價飆漲，小資族群的生存空間正在面臨前所未有的挑戰。東森房屋研究中心彙整財團法人金融聯合徵信中心資料發現，自統計數據以來，年收入低於60萬的房貸族新增房貸件數，從2009年的76,578件降低到2022年的60,693件，13年大減15,885件，減幅達21%，而年收入破百萬的房貸族新增房貸件數則從33,329件增加到63,635件，激增30,306件，成長幅度接近1倍。
資料來源／東森房屋
進一步觀察不同收入房貸族佔比，年收入低於60萬的小資房貸族佔比從2009年的50.8%快速下降到2022年的33.1%，創造歷史新低，反觀年收入破百萬的高收入房貸族佔比則從2009年22.1%的一路上升到2022年的34.7%，成為目前的買房主力軍，而且年收入破百萬的高收入房貸族佔比更於2014年、2021年分別超越年收入60~100萬房貸族和年收入60萬以下房貸族，兩度形成「死亡交叉」。
東森房屋研究中心副理黃勝暉指出，依據內政部不動產資訊平台揭露，2022Q3全台平均購屋總價約為1,165萬元，若以2成自備款、2.06%房貸利率、30年期本息均攤型房貸試算，房貸族每年需要支付的房貸金額約為42萬元左右，由此可見，若是房貸族的年收入不足100萬，負擔起來確實相當吃力。
目前薪水的漲幅追不上房價的漲幅已是不爭的事實，如果這一根本問題無法得到緩解，未來高收入房貸族與小資房貸族的佔比恐怕會持續此消彼長，小資族面臨的「生存挑戰」也會愈來愈嚴峻。
黃勝暉表示，小資族買房雖有難度，但也並非完全沒有可能，只要多看、多比較，還是有機會買到屬於自己的房子。建議小資族群應秉持先求有再求好的心態，如果暫時無法負擔市中心的高昂房價，不妨先到距離市中心較遠的地方尋找價格合理且具有增值潛力的物件，等未來累積到一定財富之後再做換屋的動作。
另外，鑒於目前房貸利率已經重回2%時代，小資族在買房前務必要謹慎評估自身的經濟狀況，盡可能地降低財務槓桿，以每月房貸支出不超過月收入的1/3為宜，避免被過高的房貸負擔壓縮生活品質、影響未來抵禦風險的能力。
轉載 2023/04/04 【經濟日報／陳美君】
美國聯準會激烈升息，美元強勢無法擋。國泰人壽分析，與美元定存相較，美元利率變動型保單可以提供身故保險金、生存保險金等保障項目，更可依不同人生階段對應的需求選擇，滿足遺族照護、退休規畫等多元需求，透過宣告利率機制可適度參與市場，有機會獲得額外增值回饋分享金，達到獲取保障、累積資產的兩大目標。
南山人壽指出，投保美元保單主要有二大優勢，一是美元為國際市場強勢貨幣，相較其他貨幣來說較為穩定保值、風險也較低；第二，撇除匯率波動因素，美元利率條件比新台幣佳，可提供較優惠的商品條件。
國泰人壽解釋，美元保單依客戶需求分為「保障型」、「理財型」，「保障型」提供較高的身故保障，滿足家庭照顧與資產傳承需求，適合為家庭打拚的中壯年族群或高資產客群。至於「理財型」則更注重資產累積與退休後穩定現金流，適合預做退休規畫的屆退族或為買房、子女教育做準備之族群。
新光人壽指出，市面上美元保單常見的類型有「利率變動型」與「非利率變動型」的保障型壽險或還本型壽險，其中，利率變動型保險除了有固定的預定利率做支撐，還有會隨保險公司投資情形變動的宣告利率，當宣告利率大於預定利率，就會享有增加回饋金，每年計算一次。
宣告利率愈高增加回饋金通常愈多，是目前最受歡迎的類型。適合想要參與保險公司投資績效，透過宣告利率累積保障與資產的小資族或中壯年族群。非利率變動型的保障型壽險是透過保額增值，不斷累積保障，適合三明治族群，建構家庭保障。非利率變動型還本保險則是每年可領取生存保險金，適合退休族群，打造穩定現金流。
南山人壽認為，目前國人普遍的壽險保障額度及所得替代率仍偏低，為補足民眾的壽險保障與退休金缺口，民眾可選擇美元利變型保單，不僅具有宣告利率及目前美元強勢的雙利優勢，同時兼顧保障與資產傳承或退休規畫，建議有美元需求的民眾，可依照自己或家庭的保障及外幣需求，透過美元保單做資產配置。
轉載 2023/03/26 【經濟日報／齊瑞甄】
繼美國聯準會（Fed）升息1碼後，我國央行周四決議升息半碼。央行利率連五升，房貸利率正式進入2%年代，房貸利率從去年第1季史上最低1.31%，一路升息至今，地板價來到2.06%，創14年來新高。房貸利率調高，如何跟銀行談到優惠利率？專家教戰四招談優利。
東龍不動產專任委託部經理陳泰源指出，關於房貸，主要有成數、寬限期、年限、利率等四大面向；然而，銀行不外乎是從「購買人本身的條件」以及「該物件狀況」這兩大類進行評估；如果單從「利率」角度，則首重「購買人財力條件」為主，換句話說就是「還款能力」。
第一招、「屋齡」攸關貸款「年限」
陳泰源解釋，以房屋本身的條件來說，銀行會依據「建築結構」判斷耐用壽命有多久來決定貸款年限，大原則是，加強磚造貸款條件最差，鋼骨結構則最好；「屋齡」部分是攸關貸款「年限」，愈新可貸愈長，甚至最高可達40年房貸，屋齡愈舊則愈短，但得搭配購買人的年紀，同樣也是愈年輕可貸愈久。此外「地點」也有影響，如果是都會蛋黃區，貸款條件當然較好，若是交通不便、生活機能差的蛋白、重劃、偏鄉區則較差。
第二招、可專門培養一個「買房專戶」
以個人財力證明的條件來說，在信用紀錄上，最好從來沒有過信貸或是借錢、欠錢的紀錄；或者可以專門培養一個「買房專戶」，存進去的錢絕對不領出來，「長年」下來「有增無減」，這可讓銀行放心。
另外，銀行也會因為你的職業別來判斷，要看你的年收入還是月收入，以房仲來說，由於零底薪、純獎金，銀行根本就不會看你的固定收入，因為銀行知道，有些人（職業）的固定收入是可以作假的。所以有些銀行現在看的是你的連續兩年的「年度綜合所得稅」的申報紀錄，有些人為了逃漏稅、避稅，就會把自己年收入報低，但是，將來買房子時，反而貸款條件就不好。
第三招、要找多家銀行比較
辦房貸前，要找銀行多方比較。陳泰源建議，買房子簽約後，千萬不可以只找一家銀行，至少要找兩家銀行，這樣才有退路。假設A銀行當初承諾給的條件跟後來有變動，至少還有B銀行可當備胎。陳泰源提醒，有些銀行一開始「口頭承諾」多棒的貸款條件，直到最後核貸下來，才熊熊提出必須要另外加購其它理財商品、保險才可以享有優惠房貸，因此，一定不可以只找一家銀行。
另外，購屋前，也可以先諮詢想要購買的物件的貸款條件，之後再去購屋，而不是購屋之後才去找銀行，這樣容易出狀況；把房屋的謄本給銀行評估，信用不會受到影響，但在正式申請貸款時，建議兩家為原則、最多不超過三家，因為填寫貸款申請書，銀行都要調聯徵，聯徵如果查詢次數過多，銀行就會產生疑慮，「質疑你為什麼拉這麼多聯徵？是不是信用有問題？反而影響貸款條件。」
第四招、還款能力證明愈好 貸款條件愈佳
至於其它財力證明，也是多多益善，陳泰源說，信用卡是重要的個人信用工具，若未來有購屋貸款計畫，最好設定自動扣款，才不會因為一時疏忽，忘了繳錢而影響信用，另外有些銀行也會認其它「財力證明」。例如儲蓄險，有些銀行可能股票、基金都會認，總之，銀行喜歡穩定收入的來源證明，以確認你每月可以確實還款的能力，記住這個原則：還款能力證明愈好，貸款條件則愈佳！
最後，陳泰源說，小心「寬限期」可能是先甘後苦的陷阱，畢竟寬限期只繳納利息，都沒有還本金，假設房貸年限為20年，寬限期申請二年，等寬限期過後，前二年沒還的本金會導致後面的18年要增加還款，以後每個月還款的本金就會增加，造成日後很大的經濟壓力。因此，購屋民眾一定要好好評估未來還款的風險承擔能力，保守為宜，才能兼顧生活品質。
轉載 2023/03/25 【ETtoday財經雲／圖文：鏡週刊】
目前國內規模前5大高股息ETF，分別是0056（元大高股息）、00878（國泰永續高股息）、00713（元大台灣高息低波）、00701（國泰股利精選30）及00730（富邦臺灣優質高息）。其中，00878成立未滿3年，其餘皆超過5年。若小資族定期定額這幾檔高息ETF，扣除配息，價差累積效果最好的，究竟是哪一檔？
●ETF定期定額實測
以每月扣款1萬，定期定額1年來看，表現最好的是00730、報酬率為7.82％；其次是00878，表現穩健仍維持正數；其餘皆繳出負報酬。拉長至2年來看，00730報酬率仍是正數，其次是00878、小虧3.7％。再將時間拉長至3年比較，00713及00730報酬率分別是3.64％、3.17％，也就是在不考慮配息下，還能另外賺到價差，定期定額累積財富的效果大。
一般人在挑選高股息ETF時，最看重殖利率，以0056為例，選股邏輯即是從台灣50指數及台灣中型100指數成分股中，挑選未來1年預測現金股利殖利率最高的50檔股票作為成分股。根據證交所資料顯示，2月份ETF定期定額前3名，分別是0050（元大台灣50）、0056及00878；交易戶數分別是15萬8101戶、12萬9021戶，及12萬501戶，這些每月滾入資金的存股族，不妨定期檢視績效，調整配置，這樣才能找到理想的存股工具，持續壯大財富。
轉載 2023/03/16 【ETtoday財經雲／鏡週刊】
市場對瑞士信貸疑慮再起，儘管瑞士央行出手救援，矽谷銀行事件卻已在美國銀行業掀起骨牌效應，市場瀰漫緊張氣氛，一般預期聯準會態度將由鷹轉鴿，但手中高金融單一持股的投資人也應趁機評估，提高風險趨避意識。
過去金融股給人股息發放穩定，營運不至於大起大落印象，成為存股族的心頭好；但近兩年隨著防疫保單之亂，美國暴力升息，壽險資金債券投資部位虧損嚴重，獲利衰退、股息配發掉漆。加上歐美銀行持續傳出營運危機，讓存股族被迫面對現實，那就是存單一金融股，其實不如原本預期的那樣令人安心。
以過去5年，每月定期定額投入1萬元試算，比較金融存股與台股ETF的差異；會發現透過存一籃子的低波高息股票，較僅存單一金融股更能分散市場風險，同時獲得更好的存股效果。
先看金融存股族最愛的玉山金，過去5年，每月投入1萬元，投入本金共60萬元；5年累積股息金額為2,619元，但價差虧損7,679元，總報酬率為負0.8%，存了5年的結果，60萬變成59萬4,940元，最後竟是虧損。
同樣狀況，再看看另兩家「大到不能倒」的金控，5年存股結果恐怕也不如預期美好。像是存中信金，5年下來資本利得約29,408元，股息金額2,523元，累積投資成果為63萬1932元，總報酬率只有5.3%；至於兆豐金，情況則稍好，5年來累積總報酬率達9.5%，其中股息2771元，資本利得54294元，但投資人5年下來賺不到6萬元。
若投資人每月改存台股ETF，情況大不同。以00713（元大台灣高息低波）為例，投入本金60萬元，資本利得共78,208元，股息收入為3,099元，累積金額為681,307元，總報酬率達13.6%，比存金融股更有感。歐美金融機構連環爆雷，未來經濟前景不明，在此動盪之際，存股族需特別注意風險分散，千萬別單戀一枝花。
轉載 2023/03/07 【工商時報／黃惠聆】
根據CMoney資料顯示，全球股票基金2月績效前十名中有七檔屬AI、科技基金，有數檔AI基金績效2月單月績效甚至超過永續、高股息基金，顯示不少資金在大盤下跌之際，依然逢低布局AI及科技基金。
大部分股市在1月出現大幅反彈後，2月走勢趨於平淡，甚至不少市場或類股出現漲多回吐走勢，但2月排名前三名全球股票基金都屬於AI股票基金，分別是第一金全球AI人工智慧基金、富蘭克林華美AI新科技基金及第一金全球AI機器人及自動化產業基金，2月份新台幣級別績效都逾1％，且有數檔AI股票基金，前二個月績效都繳出二位數報酬率。
資訊科技類股後續是否仍具備漲升動能，第一金投信投資長曾志峰表示，目前市場普遍預估，今年美國標普500大企業獲利正趨緩中，但去年的供應斷鏈壓力、通膨與及升息等負面影響已陸續反應。在升息壓力減緩後，利率敏感度高的成長類股後市仍有可為，AI、ChatGPT等熱門題材，整體成長潛力受期待，適合採取分批布局或定期定額投資。
野村e科技基金經理人謝文雄認為，台灣景氣落底訊號隱約浮現，今年2月消費者信心指數呈連續兩個月上升，預期下半年台灣整體景氣有望邁向穩步緩升。短期而言，近來美國大型企業針對下季財測多為低於市場預估，顯示後續企業獲利下修仍將持續，股價彈高仍有拉回壓力，不排除在聯準會未明顯轉鴿之前，股市仍須回測確立底部，建議不過度追高，逢低可承接長線趨勢成長產業如AI／HPC、伺服器、IP／ASIC、電動車、光學鏡頭等。
除了AI科技股基金之外，群益葛萊美基金經理人莊慧君強調，隨著通膨放緩，預期第二季有機會停止升息，因此仍看好台股盤勢反覆震盪築底後仍呈現向上格局，投資布局建議以趨勢明確向上，包括伺服器、先進製程、電動車、疫後復甦等可持續關注。
