Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前欠款大概270萬信貸
房子目前成交價在1100萬
我買840貸85成、房子在老婆名下目前寬限中

卡循卡了5個月左右（上個月結清）
4月底送兩家增貸沒過
導致我信用評分低得可憐（450）
（我老婆的分數正常650）
目前有一家銀行
開二胎條件3.4% 綁約兩年
貸款250萬

請問二胎看的標準是什麼呢？
信用評分佔很重嗎⋯⋯
貸款不過我大概又要等一段時間了⋯⋯
我想把貸款整合起來
兩年後轉貸這操作可以嗎？

網友提問：

年初剛買間中古屋，貸款八成，利率2.12%

試問，現在在申請信貸會影響我的房貸利率上升嗎？

網友提問：

本人我因為不懂理財規劃，所以目前信貸餘42萬、車貸20萬，工作都有正常、所以繳款也正常，只是就沒有什麼存款。

5月開始換了一間新公司，當初是因為月薪高於同行才換的，但是5月底的時候被現公司轉為工讀生，而且沒有勞健保，所以目前我有的只有5月的薪資條。

目前生活上有點困難，家庭狀況是無任何兄弟姐妹，爸爸過世、和媽媽沒有聯絡，所以也沒有其他親朋好友可以幫忙⋯。

可是前陣子面試後，已經確定7月會有正職工作，也就會恢復正常繳款狀態，但不知道目前能怎麼樣撐過去，本來有想用手機貸款，但是中租沒過⋯，現在很迷茫，希望能給一點指點。

網友提問：

現況：
家父先前有用名下房產辦理轉增貸用來投資，但轉增貸利率3.15%以有擔保品的貸款而言感覺利率有點高；

家父轉增貸
增貸金額：300萬 
貸款利率：3.15% 
貸款期數：180期
月還款約：21000

近期發現我名下的房產在實價登錄上，同一個社區、坪數差距不大的物件（大概差0.7坪），換算下來增值了550萬；

———

詢問：
1.主要是不確定銀行辦理轉增貸是不是看實價登錄為增值計算的標準，這樣是否算有增值呢？

2.若以我的房地產而言，向原有銀行辦理轉增貸幫家父還掉舊的轉增貸能取得比3.15%低的利率嗎？（不用把股票庫存賣掉再還款。）這樣整合的方式可行嗎？

網友提問：

有沒有什麼辦法可以負債整合信貸，並且多出20-25萬的資金可以運用？

銀行端聯徵拉滿了，可能是負債比過高被linebank 凱基 中信婉拒

試問還有什麼管道可以負債整合嗎並且多出20-25萬的資金可運用？
收入穩定 任職上市公司 年收55左右

*線上填寫初評表：https://goo.gl/forms/vFQOQfCjsYfuD1Pg2
*線上諮詢加Line：jerry.chu
*評估過程免費，辦理成功才需付費
*不做債務協商也沒有當鋪私人高利貸借款
*不亂調閱委託人聯徵信用報告

【月付金降多少】：轉增貸申請前、委託人繳納中信信貸月付金約1.9萬，一信用卡繳帳單最低應繳金額約3仟，兩筆融資月付金合計約2.2萬，不含當鋪利息、總支出約4.4萬；轉增貸完成後一個月僅需繳納1.8萬，等於立即省下2.6萬元！

前言：

3月下旬、網友主動加我line後表示“目前有信貸月付金19,174、分84期已繳5期，中租車貸月付16,800元、分72期剛繳2期，和潤機車貸月付5,265元、分36期繳5期，當鋪兩筆汽車借10萬與機車借3萬5；請問我可以用房屋去貸款清償以上債務嗎？房屋貸款貸得了嗎？”

知悉網友來意後，我諮詢『房屋登記所有權人、所有權人跟借款人關係、所有權人是否知道借款人本次欲以房屋作為銀行貸款的擔保抵押品，以及雙方職業收入、負債數據與信用往來』等情況；當然、若準備動到房屋進行貸款之申請，勢必需先對房屋進行初估價值，計算本次貸款能增貸多少金額、以及是否能有效還清負債，完成房貸後的月付金是否能夠負擔等細節作評估。

重點在於網友名下負債都是剛貸出來，包括銀行信貸、車貸與當鋪；銀行徵信審查對此將會非常重視『資金用途與信用擴張風險』，擔心是否因為當事人被詐騙還是因為其它非正常情況、導至網友持續借貸且已經明現超過他能負擔的上限。故對本案部分不僅是房屋的增貸空間有無，更關鍵是要如何協助此網友『去向銀行解釋短期內增借多筆債務的窘況』。

網友提問：

想請問若我是薪轉户，該銀行方會知道每月轉給我的薪水嗎？
我若要申請貸款，有需要提供薪資單嗎？
還是銀行方因為是薪轉户，可以直接調取到資料呢？

網友提問：

假設信用評分800分
申請信貸一般利率會落在哪裡呢
工作只是一般公司的員工
例如全家王品或者銀行員

網友提問：

之前有送過幾間銀行信貸
但都是直接傳簡訊被婉拒
可能是因為19歲還未滿20 還有預借現金的紀錄
條件確實有比較差

5月初的時候有申請E銀行貸款
隔天早上馬上來電話
是第一次有專員打來跟我聯絡
然後告訴我要補什麼資料也很耐心的說明
過程都蠻順利的
很意外有核准（覺得大概只有這間願意貸給我就答應了)

利率是13.5% 20萬 開辦費9000 綁約一年

目前工作是餐飲工讀五個月
然後提供三個月的薪轉證明 薪資大概20000
後來有查自己的聯徵分數是462
想請問以我的條件
這樣的利率是合理的嗎？

網友提問：

目前想要將兩筆信貸整合一筆
降低月付或詢問有無空間轉增貸

-本人任職公司：外商在台無上市櫃
-公司資本額：4500w／員工200多人
-現職：10個月
-職稱：工程師
-薪轉：勞健保38200／保14

-已有兩筆信貸（皆無遲繳／已過綁約）
①2022/5：原65w月付9000_剩餘52w
②2023/1：原10w月付1880_剩餘7w

-只有一家信用卡：持有3年無遲繳
去年10月份繳最低，至今保持全額繳清
原額度3w調降1.5w／皆無分期無預借

網友提問：

想問信貸一年綁約即將到期
一般的話會再建議重新申辦 減低月付金嗎
但這樣等於又拉長貸款年限了

網友提問：

因近期急需600萬資金

爸爸名下有房產，屋齡超過40年
隔壁別人房子賣出去大概有800萬（市值）
而且目前也才剛開始換新的工作
月薪3萬，目前28歲

想請問
1.爸爸同意讓我拿房子去貸款，是可以的嗎？
2.真的可以借到600萬嗎？
3.財力證明是否可以依夫妻加總下去看呢？
4.利率可否落在2.5%以內？
還是有什麼辦法可以處理？

網友提問：

目前我的條件是
1. 一筆line bank 信貸剩餘約68萬，每月還款10571，利率為3.13%
2. 一筆line bank 循環信貸30萬，利率為3.73%
3. 本身薪資實領5萬6千多，年資六年六個月，112年所得清單為83萬5千多，股票現值目前約有83萬
4. 信用卡兩張，正常繳款，無遲繳
5. 工作的公司為合股生意，但負責人是掛我母親的名字

網友提問：

本人債務
中信信貸借70萬剩餘59萬
玉山信貸40萬
和潤汽車貸70萬
和潤機車貸30萬

收入
111年所得 69萬
112年所得 74萬
月薪平均都落在5萬多～6萬多
請問有哪家銀行可以推薦做債務整合嗎？

網友提問：

有人本身就有信貸
然後同個銀行又打來說
你本身信貸利率很高
他可以提供我低利率的信貸
但是一年內不可以拿來還舊信貸
會有人因為低利率 又再貸一筆信貸嗎？

網友提問：

四年前在雲林西螺外圍買了間透天
當初買一坪約15萬左右（總55坪)
附近實價登錄一坪已經到20萬左右
跟老婆收入大概在170左右
最近有想購車（二手)
想用轉增貸的方式有購車的現金
問了好多家銀行大部分都不支援雲林~

網友提問：

想要申請房貸轉貸，請問大家有推薦的銀行嗎？
希望利率低、貸款時間比較長的！

網友提問：

本身自營業者，名下有兩間商業登記行號
一間是401報表、一間是405報表
年營業額兩間合計大概在400左右
勞健保在家人公司保最低 6年多

一張星展信用卡額度53000
一張國泰信用卡額度50000
一張中信信用卡額度83000
兩張台新信用卡額度100000
信用卡合計每個月都刷5萬上下都準時繳全額
兩年前有辦青年創業貸款50萬 5年 都準時繳款
聯徵分數800

最近想貸款100萬來投資
不過以自己的條件看來利率應該會很高

網友提問：

目前有一筆貸款，綁約一年尚未期滿，之前貸款比A跟B銀，最後決定A銀，本身在A銀行做交易，後來B銀開出更好的條件，目前我還是希望以A銀帳上為主，有像對方業務詢問是否能調降利率對方，對方以綁約期未滿婉拒，這部分是否有談判空間？

另外還有個問題，剛剛向銀行確認綁約期為一年半，但當初談利率時對方有承諾將綁約期降到一年，這有無辦法查證，對方說能調錄音。

網友提問：

接到銀行理財專員的電話。
說明以小額信貸當緊急預備金、旅遊基金⋯等
只要月繳三千元
亦可因此累積信用，以後貸款比較好過。
想請問各位理財專家怎麼看？