Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/04/22 【卡優新聞網／溫子豪】


信用卡的權益五花八門，總是讓人眼花撩亂，但最受卡友們喜愛的，還是簡單又實際的「現金回饋」。新發行現金回饋信用卡的華南銀行，打出不限通路通通1%回饋，開辦不到1個月，已有萬張申請單湧入；現金回饋卡的「始祖」花旗銀行，則加碼最高1.2%應戰；匯豐也祭出新戶首刷10%優惠搶客，現金回饋卡大戰猛烈開打。四張現金回饋卡權益比較，如下表：

轉載 2014/04/23 【工商時報／孫彬訓】


美盛環球投資（Legg Mason Global Asset Management）最新調查顯示，台灣投資人對報酬率擁有不切實際的期望，台灣投資人追求能達到平均年報酬率9.1％的目標，該數字為亞洲國家之冠。但是投資人實際獲得的報酬率則為5.5％，「現實差距」為3.6％；相較之下，全球投資人的平均收益差距則為3.3％。





這次是美盛第二次舉辦環球投資調查，這次調查涵蓋了20個國家或區域，共計4,320位投資人。調查發現，台灣投資人對於亞洲的未來環境感到最悲觀，主要原因來自於對通貨膨脹和台灣經濟成長遲緩的擔憂。

轉載 2014/04/22 【卡優新聞網／溫子豪】


物價頻頻飆高，薪資停滯不及16年前水準，造成普遍「薪貧」、「窮忙」，民眾對「存錢」逐漸失去信心。根據1111人力銀行調查，超過8成的上班族至今尚未存到「第一桶金」，近7成認為低薪是無法存錢的元兇，物價飛漲與償還貸款也是原因之一。面對艱困的薪資環境，104人力銀行建議年輕人，創造讓自己發揮長才的事業，也是脫離低薪的方法之一。

轉載 2014/04/22 【工商時報／楊筱筠】


5月報稅季節即將來臨，部分民眾有繳稅資金壓力、有信貸需求，銀行今年推出信貸產品貸款金額最高可達500萬元、開辦手續費最低5,888元起跳，如果是特定銀行卡友，還有機會再減免1,000元優惠。

轉載 2014/04/21 【工商時報／黃惠聆】


前往海外投資置產必須慎選標的，專家表示，除了注意租金報酬率、增值潛力，最好留意五大原則，以免冒著海外投資風險，到頭來非但卻沒有得到合理獲利，甚至想賣還難脫手，成了一場空。根據台灣房屋國際資產中心趨勢研究處的研究資料，海外不動產的購屋人以41～50歲居多，該族群由於已有積蓄，考量到國內經濟尚未好轉的前提下，想把資金投資到海外以獲取更佳的投資效益。


國人偏好的海外置產國家則以日本、馬來西亞、澳洲、美國、英國為主，置產投資除了要考慮國家的經濟發展潛力，台灣房屋國際資產中心趨勢分析師張漢超表示，國內買房強調「地點」，到國外置產，房地產座落地點更重要，因此到海外置產如以投資為目的，最好能符合五大面向。

轉載 2014/04/21 【蘋果日報／廖珮君】


金融股去年賺飽飽，配股息變大方，包括彰銀（2801）、第一金（2892）、華南金（2880）、元大金（2885）都提高配發現金股息比重，其中有些換算現金殖利率破4%，比人民幣1年期定存3%還高，小股東選對金融股，可能比存人民幣報酬率還高。


銀行主管提醒，今年的「財政健全方案」，將股東可扣抵稅額減半，投資人是否參與除權息，關鍵指標是自己的綜所稅稅率，只要低於投資個股稅額扣抵比率，可考慮參加除權息。

轉載 2014/04/19 【蘋果日報／洪安怡】


房屋買賣獲利須繳交綜合所得稅，而無論是先買後賣或是先賣後買，針對2年內為求換屋的民眾，5月申報綜合所得稅時，採核實認定，符合資格者，可申請「重購自用住宅扣抵稅額」抵扣綜合所得稅。





民眾買屋獲利申報綜合所得稅（以下稱綜所稅），申報方式有二，其一為以房屋評定現值計算的「標準認定」，因通常低於市價，民眾較常採用。但在實價登錄上路後，政策趨向回歸稅法本意的核實課稅，若擔心被追討稅款，民眾可改採「核實認定」，將房屋售價扣除當初買價，再扣除相關支出費用，算出的獲利所得納入綜所稅中申報。


除此之外，採「核實認定」報稅的民眾，若在2年內換屋，還可用「重購自用住宅扣抵稅額」，以抵扣的方式來節省支出。

轉載 2014/04/21 【工商時報／彭禎伶】


金控法43條修正案日前已在立院財委會審查通過，未來金控各子公司共同行銷，除非取得客戶同意，否則只能運用客戶姓名及地址。金控業者表示，此舉嚴重衝擊到電話行銷業務，銀行局副局長邱淑貞則表示，法規尚未完成三讀，但銀行、金控應提早因應，儘量取得客戶同意再行銷。


邱淑貞表示，立委提出此修法草案，就是電話行銷已有許多民眾反應，有很大的困擾，希望金控、銀行在使用客戶個資進行電話行銷時，儘可能取得客戶同意。

轉載 2014/04/19 【蘋果日報／洪安怡】


從新北市2013年的交易來看，平均總價超過千萬元的行政區高達1/3，千萬置產的現象愈來愈普遍，據《蘋果》統計，若想買進北市外圍第一環的新店區，貸款7成就要準備480萬元的頭期款，更遑論每月超過5萬元的房貸負擔，專家建議買方選擇小坪數壓低總價，或是將房貸負擔提高至月薪的1/2才較有機會。

轉載 2014/04/18 【卡優新聞網／溫子豪】


國內浮動油價漲跌難以捉摸，民眾只能靠刷信用卡降價優惠，幫自己的荷包「卡油」！其中就中國信託、永豐、遠銀、玉山、一銀、台北富邦及日盛等7家銀行，所發行的加油信用卡來看，不僅加油給好康，新申辦首刷禮也很大方，汽油最高每公升降10元，甚至贈20萬點加油點數，因此，申辦一張適合自己的加油卡，是開車族必備的省錢工具。七大銀行加油卡優惠回饋比較，如下表：