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轉載 2018/08/25 【蘋果日報廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年，據銀行公會8月最新統計，包括渣打銀、星展銀、安泰銀、樂天和國泰世華銀等5家發卡行，有2~3成的持卡人，循環利率仍高掛在14.99~15%的「天花板價」，其中渣打銀行有32.14%、約9.57萬多戶的卡友，都被收取14.98%的循環息價，佔比最高。


值得一提的是，安泰銀循環息15%，佔比20.5%，次高循環息14.88%也佔27.23%，換言之，安泰銀有快5成的卡友、共5.71萬戶，都被收取高息循環利率，引發外界關注。


135萬卡友背高息債


安泰銀主管解釋，因6月積極處理呆卡，有效卡數（分母）降低，但主推的分期卡，若未按時繳息，才會滾入較高的循環利率，這部分卡數（分子）並沒有減少，導致眾數（指最多持卡人適用利率）從3月的12.88%，變成14.88%。安泰銀強調，適用12.88%的卡友、也佔了26.27%，和適用14.88%的27%，相差並不大。


至於另外3家發卡行部分，其中星展銀、渣打銀、和樂天的「眾數」利率也全落在14.88~14.99%的「最高價」上，合計共34.75萬戶卡友都背上高息。


國泰世華銀則有94.61萬戶、約23.4%被收取15%循環利息，再加上星展銀、安泰銀等5家發卡行，最多共有135.07萬卡友背負高息債務。





在卡債風暴後，金管會要求各銀行，需依持卡人的信用風險優劣，去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」，差別利率愈高，當持卡人未按時還錢、滾入循環利率時，付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息，讓卡債族「一輩子還不清卡債」，2015年9月起，立院通過，要求信用卡循環息從20%降到15%，至今已快3年，但仍有不少人高掛在15%的「天花板」循環息上。


據銀行公會8月統計，以「眾數」來看，包括渣打銀、星展銀、樂天和安泰銀4家，約有2~3成卡友適用近15%的循環息；若再進一步全面檢視，國泰世華銀也有23.4%、約9.46萬戶的卡友，被高掛在15%的「天花板價」上。


依信用風險差別利率


銀行主管分析，有幾種持卡人，會被銀行收取較高循環利息，一是信用風險高，如過去有遲繳卡息紀錄；二是新客戶，例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌，新卡友和該銀行從未往來，銀行也可能先給較高的循環息。


相關官員分析，國泰世華銀有各約2~3成持卡人，分布在6.75%和15%等2個差別利率；星展銀則各約有2成持卡人，分布在9.99%及14.99%這2個差別利率；渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.98%等3個差別利率，並非全數都集中在15%高循環息上，目前仍屬合理範圍。


根據銀行公會揭露的各銀行總持卡人戶數、眾數、佔比等資訊，對持卡人來說，可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」，信用佳的卡友可「有所本」，向銀行爭取降息。

轉載 2018/08/07 【​聯合報／沈婉玉】


暑假剛過了一半，很多民眾都會利用暑期規劃家庭親子旅遊，各家金融機構趁機推出各種信用卡促刷活動，搶攻暑假旅遊商機，讓卡友刷卡旅遊享優惠。不過，信用卡享各種刷卡優惠活動多多少少會設一些門檻和條件，若沒注意到這些「陷阱」，好康就從手中溜走，或是看的到、吃不到，持卡人得先搞清楚遊戲規則。


陷阱1：超值優惠看清楚，非全卡別皆適用


部分銀行積極宣傳旅遊優惠活動，但為了控制成本，不會讓全卡友都能參加，有些現金回饋較高、權益較好的卡片，會排除在優惠旅遊活動之外，不過，載明排除適用的信用卡卡別等相關說明，卻常常藏在密密麻麻的注意事項中，卡友一不注意、刷錯卡，就與優惠活動擦身而過。


陷阱2：留意活動回饋限制，是否限定須分期


常有銀行推出旅遊刷卡滿額享回饋的活動，但需留意是否有限制要「單筆分期滿額」或是「累積分期滿額」，倘若卡友一次付清沒分期，就會因不符合資格，拿不到回饋。


陷阱3：留意適用的旅行社


別看到旅遊回饋就傻傻刷下去，要留意該銀行是否有指定配合的旅行社，有沒有限定行程，要到指定店家刷卡、選定指定行程才能有優惠。例如，永豐銀行獨家與燦星旅遊合作，推出九州、東京等特選行程，刷永豐卡現折1,000元；同時，為便利卡友提前安排秋天賞楓，永豐則與雄獅旅遊合作，推出指定賞楓行程現折2,000元；最受親子歡迎的沖繩自由行，永豐卡友報名加送沖繩美麗海水族館門票。


兆豐銀行在八月底前推出刷卡滿額最高可獲得1,888元的刷卡金回饋，而且還可以分3期0利率，降低卡友出遊的旅費負擔，但要注意僅適用全台16家旅行社。

轉載 2018/07/02 【卡優新聞網／溫子豪】


「有車一族」7月起須繳交汽機車燃料費，銀行釋出信用卡相關優惠。今(107)年共15家免手續費，其中「無條件」免收的銀行有12家，另外3家設有低門檻條件；同時有17家提供分期方案，並有5家祭出「分期0利率」；優惠部分多為紅利點數或現金回饋，而玉山與台新則分別送超商咖啡或加油刷卡金。107年各銀行刷卡繳納燃料費優惠，如下表：

轉載 2018/06/14 【聯合晚報／仝澤蓉】


持卡人選擇所需要的信用卡類型，保持優良的消費及繳款紀錄，非到萬不得已，不要輕易動用循環利率，但仍可掌握各家信用卡循環利率，萬一真的需要動用，也可以清楚知道自己手上的信用卡，那一張循環利率最低。


比較各家銀行信用卡循環利率，目前看起來永豐銀行的2.74％，是低於其他各家銀行，其次是台中銀行的2.88％ ，再來是元大銀行2.92％，這三家銀行的最低利率都未超過3％，若是信用良好的卡友，有需要必須用到循環利率時，可以優先考慮。





前5大發卡銀行 最低利率約6％起跳


台灣發卡量最大的前五大銀行，中國信託、國泰世華、玉山、花旗、台北富邦等，最低利率約接近6％起跳。公股銀行的台銀、一銀、土銀、台企銀、兆豐等，最低利率的制定，大多採取放款利率、定儲利率或房貸利率，再加碼2至5個百分點，因此平均約為5-6％以上。


Money101表示，最低循環利率的數字只是參考，並非絕對，若想獲得最低利率的優惠，卡友的信用評分一定要非常好，甚至收入、職業、其他貸款、債務等，也都是評估標準，信用越好的卡友，循環利率越低。而且各家銀行還會固定檢視卡友們的繳費或是消費狀況，以此來調整卡友們的額度與循環利率。


部分外商銀行 循環利率眾數近15%


此外，銀行列出的循環信用利率範圍是一回事，從部分銀行的資料顯示，多數卡友適用的循環利率還頗高，以渣打為例，循環利率是7.9-15%，但眾數是14.98%，眾數是指最多人使用者。星展循環利率5.99-14.99%，眾數是14.99%。


土銀等4家銀行 眾數是最低循環利率


土銀、台銀、彰銀、上海的眾數則都是最低的循環利率，以土銀來說，眾數就是4.97%。


至於為什麼信用卡循環利率都較銀行其他融資放款利率來得高，Money101表示，信用卡產品屬於無擔保之金融商品，具有發行成本高、服務成本高，還有偽冒詐欺風險等特性，因此性質及風險均與銀行其他產品不同，因此利率計算基礎也有所差異。

轉載 2018/06/05 【蘋果日報／廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年，據銀行公會最新統計，包括渣打銀、星展銀、國泰世華銀等3家銀行，有2~3成的持卡人，循環利率都高掛在14.99%~15%，其中渣打銀有31.6%、約9萬多戶的卡友，都被收取14.99%的循環息價，佔比最高。


若再進一步分析，渣打銀和星展銀的「眾數」（最多持卡人適用的利率）利率也都各落在14.98%、及14.99%，代表這2家銀行有最多持卡人（合計共21萬戶）都適用較高的循環息，若加上國泰世華銀9.4萬戶被收取15%循環息者，共約30.6萬戶卡友（未歸戶，意思是指同一人可能都同時持有這三家銀行的信用卡）。


在卡債風暴後，金管會要求各銀行，需依持卡人的信用風險優劣，去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」，差別利率愈高，當持卡人動用循環息時，付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息，讓卡債族「一輩子還不清卡債」，2015年9月起，立院通過，要求信用卡循環息從20%降到15%，至今已快3年，但仍有不少人高掛在15%的循環息上。


據銀行公會今年5月統計，以「眾數」來看，包括渣打銀和星展銀2家，都有約2~3成卡友，適用近15%循環息；若再進一步全面檢視，國泰世華銀也有約24%、約9.4萬戶的卡友，也被高掛在15%的「天花板價」上。


銀行主管分析，有幾種持卡人，會被銀行收取較高循環利息，一是信用風險高，如過去有遲繳卡息紀錄，二是新客戶，例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌，新卡友和該銀行從未往來，銀行也可能先給較高的循環息。


相關官員分析，國泰世華銀有各約2~3成持卡人，分布在6.75%和15%等2個差別利率，星展銀則各約有2成持卡人，分布在9.99%、11.99%及14.99%這3個差別利率，渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.9%這3個差別利率，並非全數都集中在15%高循環息上，目前仍屬合理範圍。


依銀行公會揭露各銀行總持卡人戶數、最多持卡人適用利率（指眾數）、佔比等，對持卡人來說，可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」，讓信用佳的卡友可「有所本」，向銀行爭取降息。

轉載 2018/05/29 【卡優新聞網／溫子豪】


申辦信用卡不須寄回申請書，更不用跑銀行，經由「信用卡輔助持卡人身分驗證」平台，只要透過手上其他銀行信用卡進行驗證，即能在手機或電腦快速申辦新卡。目前共有12家銀行提供「以卡辦卡」服務，最新加入的中國信託更祭出專屬首刷禮，讓民眾不只能輕鬆辦卡，還能便利「卡好康」。


金融數位化服務不斷改變生活，以往申辦信用卡必須親自到分行填寫申請單，並提供身分證件驗證，線上申請則須列印申請書後簽名回寄。現在，透過聯合信用卡中心建置的「信用卡輔助持卡人身分驗證」平台，就能線上「以卡辦卡」，省去繁複的手續。

轉載 2018/05/08 【​聯合報／孫中英】


「國稅局寄來的試算表，可以當辦卡財力證明嗎？」最近有網友在PTT板發文，問大家拿試算表辦信用卡，可不可行，引發一場討論。有人說，曾拿國稅局的試算表，申辦5、6家銀行信用卡都沒問題，也有人說，還是要看銀行。


本報記者調查市場前6大發卡行，除中國信託針對試算表辦卡，要求須「輔以徵信照會覈實認定」外，其他包括國泰世華、玉山、台新、花旗及台北富邦5家銀行都說，會接受民眾拿試算表當財力證明辦卡。不過，建議民眾可考慮，經銀行背書過的以下這些財力證明文件，除確保真正管用，還讓你一口真氣足，辦卡一次就過關。


銀行推薦的6種辦卡財力證明


台新銀行表示，民眾要辦信用卡，可提供薪轉存摺、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺明細作為財力證明。台新解釋，薪轉存摺也就是卡友薪資轉帳銀行的存摺明細，可了解客戶每月實領薪資及現金流；扣繳憑單可掌握客戶一整年收入；至於所得清單可涵蓋客戶的薪資、利息及股利收入；而透過經常往來存款存摺，銀行可藉此了解客戶往來現金流。


可能有人覺得薪轉存摺、薪資單、存款存摺等不都差不多嗎？北富銀指出，薪轉存摺明細，可看到申請人每月收入及累積情況；薪資單則將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出，兩者還是有區別，但都可了解申請人收入是否具穩定性。


由於並非所有申請人，都是領固定薪水的上班族，也有可能是外勤或自由業。玉山銀行說，此時若能出具經常往來銀行的存摺明細，即可了解客戶是否定期都有現金匯入或存入，讓銀行掌握客戶在一定時間的現金流，也有助辦卡過關。


前面4種辦卡的財力證明民眾較為熟悉。玉山銀行表示，若已是銀行財富管理客戶要辦卡，可提供與銀行往來情形及AUM（資產規模）明細，也會是有力佐證。若是自營商要辦信用卡，玉山銀行表示，可出具「自營商401報表／損益表」，讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況，也能辦到卡。401報表，一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／林潔禎】


出國遊玩信用卡已成為最主要支付工具，但持卡人也最在意海外刷卡手續費，如果不想被銀行剝一層皮，不妨善用海外消費高回饋信用卡，銀行主管建議現金回饋2%起跳才夠看。銀行指出，刷卡需考量匯率及跨國交易手續費，除非預期新台幣匯率未來將重貶，而搶先換大量外幣現鈔在手上，否則購物還是刷卡最方便。

轉載 2018/05/05 【蘋果日報／陳瑩欣】


消費者常為了搶銀行信用卡好康辦卡，但忘記「羊毛出在羊身上」，信用卡背後還有各式的手續費等著民眾掏錢繳費，雖然各銀行收費項目大同小異，但收費金額各有落差，辦卡賺現金回饋、紅利點數之餘最好看仔細。


銀行業者表示，海外刷卡手續費是最常被諮詢的收費項目，各銀行多以海外刷卡金額1.5%為手續費計算基礎，但其實包括掛失、領回溢繳款、停卡後申請繳清證明、調閱3個月以上帳單等多項手續費，每項服務多在100至200元不等，民眾辦卡前就應該想清楚。

轉載 2018/05/03 【卡優新聞網／溫子豪】


106年個人綜所稅5月1日起開徵，使用信用卡網路申報快速又簡便。《卡優新聞網》特別彙整32家銀行最完整的刷卡報稅優惠，今(107)年所有銀行全都提供一次付清免手續費好康；有27家銀行釋出分期方案，最高可分12期0利率，創下歷年紀錄；更有多達18家祭出抽獎、現金或點數回饋福利，家數多過往年，且獎項豐富多元顯得熱鬧滾滾。107年各銀行綜合所得稅刷卡優惠，如下表：

轉載 2018/04/02  【卡優新聞網／溫子豪】


開車族、機車族4月起須繳交使用牌照稅，各家銀行一如往例提供信用卡優惠。今(107)年維持18家銀行提供一次繳清「無條件」免手續費的好康，加上3家有條件免收，仍有21家銀行釋出免手續費福利。有7家銀行給予分期0利率，以玉山銀行最高6期0利率最優。而華銀與上海銀則有紅利或現金回饋，聯邦及遠銀祭出紅利折抵方案，讓卡友能省下稅金。107年信用卡繳納牌照稅優惠，如下表：

轉載 2018/03/16 【卡優新聞網／溫子豪】


出國旅遊、跨境網購刷信用卡交易，若想退刷、退訂，當心1.5%的海外交易手續費不給退。《卡優新聞網》特別蒐錄國內31家銀行處理方式，其中6家銀行「佛心來著」會連手續費一起退回，而有12家銀行無法返還，其他銀行則視國際卡組織規定，退還與否則不相同。各家銀行海外購物刷退手續費退還方式，如下表：

轉載 2018/03/06 【卡優新聞網／溫子豪】


數位金融開創新局，現在藉由聯合信用卡中心「信用卡輔助持卡人身分驗證平台」，已有10家銀行開放使用其他銀行信用卡就能「以卡辦卡」，最快3分鐘內完成新卡申辦。另有3家受理信用卡驗證數位帳戶開戶，以及7家電子支付業者接受信用卡驗證。


過往申辦信用卡，不僅須填寫實體申請書，還要親自簽名，並得提供各式證件驗證，讓許多民眾打退堂鼓。為了便利民眾申辦卡片，金管會開放線上信用卡驗證辦卡，由聯卡中心建置「信用卡輔助持卡人身分驗證平台」，目前台新、聯邦、花旗、匯豐、兆豐、玉山、元大、中國信託、新光與遠銀等10銀行，開通「以卡辦卡」服務。信用卡輔助持卡人身分驗證機構，如下表：

所謂「信用卡身分驗證」，是指民眾持有指定銀行核發的信用卡超過半年，在申辦10家提供「以卡辦卡」的銀行信用卡時，可直接經由線上驗證辦理新卡，免去填寫申請書的麻煩。即使從來沒有與該銀行有過接觸或持有該銀行卡片，也能透過電腦或手機完成所有辦卡程序。


以申辦兆豐銀行信用卡為例，若手上有24家銀行中任1張信用卡，且持有時間超過半年，簡單3步驟就能完成辦卡。首先透過電腦或手機連結官網，第2步輸入個人資料、身分驗證用的信用卡資訊，最後再用手機拍照上傳財力證明文件，全程最快3分鐘就能完成申辦。若一時手邊無財力文件，還能利用APP中的補件功能，於日後補送證明，全程免簽名、免填寫實體申請書。


同樣的服務也適用於國際連、歐付寶、智付寶、台灣電子支付、一卡通、街口支付與台新銀行等7家專營與兼營電子支付公司，以及辦理新光、聯邦、元大銀行等3家銀行的數位存款帳戶開戶。信用卡就等同身分證件，線上驗證縮短實體文件往來時間，滑動手機或滑鼠，輕鬆「一指」申辦銀行業務。

轉載 2018/02/26 【卡優新聞網／溫子豪】


市區停車「貴桑桑」，信用卡提供的「免費」停車福利，可為車主省下不少銀兩。其中，以台新昇恆昌無限卡「最大方」，「無條件」每次提供最高4小時免費，環球、亞洲無限卡也有每次3小時免費；星展與匯豐能以紅利折抵，不限次數與時數停車；而中國信託、台北富邦、台新、華銀、元大…等16家銀行，只要當期或前期消費滿額，也能享有每次3小時免費好康。2018年信用卡市區停車優惠方案，如下表：

轉載 2017/12/30 【蘋果日報／林潔禎】


國人刷卡最愛現金回饋，多家銀行把「現金回饋卡」列為必備的卡種，對於那些想要刷卡換現金、消費直接折抵在每個月帳單上才會超有感的持卡人，專家建議，除了關注現金回饋率，更應該仔細了解遊戲規則，才能讓每筆消費皆賺進回饋。





台灣信用卡持卡人究竟有多愛現金回饋，渣打銀行個人金融事業處負責人林素真指出，根據Visa國際組織調查發現目前台灣約8成信用卡持卡人偏好現金回饋權益；另Money101.com.tw 針對信用卡持有者調查，有87%的人偏好申辦現金回饋類別的信用卡。

轉載 2017/11/07 【聯合報／孫中英】


「這家銀行真得很有事」，一名卡友在信用額度內想做一筆超過10萬元大額支付，卡友還事先報備，但這家發卡量只能算是「中段班」的銀行居然不准。他在PTT板上憤憤不平，引來不少「板友」聲援；有人說，「刷自己可用額度都不行，這算銀行哪一招」，還有人說，銀行既然認為卡友風險高，那幹嘛給這個額度。一名「板友」總結，這根本是銀行將風險的「內控責任」轉嫁給持卡人。


為什麼我用我的信用額度 銀行不認帳？


其實並非所有銀行都如此。不管是核卡或給信用額度，被網友形容成「心臟總是很大顆（不怕卡友刷）」的中國信託銀行說，持卡人只要不是「信用異常」，在信用額度內刷卡消費，應無問題；國內最大刷卡行國泰世華銀行也說，一般情形下，銀行不會拒絕客戶在信用額度內刷卡交易。


但國泰世華指出，若卡友出現「信用卡約定條款」中，所謂「信用卡使用限制或異常刷卡疑慮」，銀行可能會將自動授權改為人工授權，且保留授權與否權利。中信銀也說，若是「高風險交易」類型的大額刷卡，銀行會先以人工跟持卡人確認，再評估是否讓卡友動用額度。

轉載 2017/09/14 【蘋果日報／廖珮君】


小資族力撐台灣信用卡消費主力。根據聯合信用卡中心一項大數據分析彙整發現，年收入低於50萬、及介於50~75萬元的小資族，是各年收入族群中，最愛刷（刷卡總筆數最高）、也最會刷（刷卡總額最多），這兩大類持卡人力撐台灣信用卡消費市場。


國人愛刷卡，到底誰是消費主力？聯合信用卡中心分析2015~2017年數據發現，年收入低於50萬元的小資族，刷卡總筆數達8.8億筆，刷卡總額則達1.71兆元，均居各年收入族群之冠。若加上年收入50~75萬元的刷卡金額，合計兩類持卡人的刷卡總額就佔所有收入族群的68%。

轉載 2017/08/23 【卡優新聞網／溫子豪】


中元普渡到量販店大採購，必備量販聯名卡省錢又能享優惠。目前市場上有國泰世華Costco好市多聯名卡、玉山家樂福聯名卡與台新大潤發/大買家聯名卡等3張聯名卡，提供店內最高1.3%回饋，指定日還有點數加倍送或1元加購福利。而愛買量販並沒有發行聯名卡，只要加入HAPPY GO會員，也能以點數折抵消費。三大量販聯名卡優惠權益，如下表：

轉載 2017/08/16 【卡優新聞網／溫子豪】


不論是3C產品、民生用品，還是中元普渡祭品，上網採購超方便，刷信用卡付款回饋超優惠。《卡優新聞網》整理出限定網購2%以上回饋率的信用卡共11張，以中國信託Yahoo聯名卡回饋6%最高，其次為玉山icash聯名卡的5%；而兆豐e秒刷鈦金卡與台新@GoGo卡分別有4%、3.5%；至於中信享想生活卡給予紅利點數，生日當月10倍送，換算回饋率也有2.6%。11張網購回饋2%以上信用卡，如下表：

轉載 2017/08/02 【卡優新聞網／溫子豪】


暑假已過一半，學生家長們收到學費單，使用信用卡享有免手續費好康，還能分期0利率，減輕資金的負擔。106學年度第1學期34家銀行全部提供一次繳清免手續費優惠，其中29家銀行有分期福利，最高可分30期繳納，更有7家祭出抽獎，有機會獲得萬元獎學金或名牌行李箱。各家銀行信用卡繳交學費優惠，如下表：