Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/06/27 【經濟日報／吳曼筠】


擁有一部汽車、帶全家大小出遊是許多人的夢想。但為了減少負擔，若要以新購入的二手車申請車貸，專家建議，須留意購車需求、車貸產品差異、車商合作銀行，較有機會選到適合自己的商品。





星展銀行指出，要買車時要先規劃好自己的購車及貸款預算，並對車況、車款、車商有一定了解。買車最好不要侷限於新車，二手車有時候車況及車貸優惠利率不亞於新車。星展銀行表示，不同車貸產品的差異性，包括貸款期間長短、利率高低、貸款金額高低、審核時間快慢等，都會有所差異。


申請車貸第一要點，就是弄清楚消費者自己的購車方向，將購車範圍縮小，了解自己可負擔能力，再與銀行談車貸條件時，準備會較為充裕，銀行業者也較能給出精確的利率範圍。


第二點，台灣人普遍喜歡將貸款早點結清，但銀行汽車貸款通常會綁定第一年的提前還款違約金，因此貸款期間必須維持至少一年。申請貸款前，消費者最好先評估自己每個月薪資所得，試算貸款所能夠負擔範圍，評估車貸月付金的高低，如果經濟狀況不好，建議將貸款期數拉長、降低月付金負擔，對生活品質會較有彈性。若後續經濟狀況隨著工作期間的經驗累積，所得薪資增加，可在一年綁約期期滿後，提前結清貸款。


第三點，消費者選定特定車款後，可以找尋信譽良好、保固條件好的車商，通常車商都會有特定合作銀行，若車商有合作銀行，通常利率條件會較其他銀行為低，消費者可先向車商詢問往來銀行車貸有哪些。


依照往例看來，合作銀行車貸利率會比消費者再另尋其他銀行貸款優惠更好。這時候消費者只要在車商合作的銀行中，依照自身需求，選定成數、額度、利率等條件挑選最為合適的貸款銀行即可。



最高貸八成 期限五年


民眾若要申辦二手車貸，聯邦銀行提醒，準備文件中別忘了一定要包含車輛買賣契約書、新領牌照登記書，及過戶登記書。其餘如身分證明文件，包括個人收入資料；借款人、保證人雙重身分證明文件影本；不動產資料等也不可缺少。


不只新車能夠申請車貸，現在有許多銀行也承作二手車車貸市場。多間銀行車貸授信範圍僅供新車，但許多人由於預算不足，僅能購入車況良好的二手車，有許多銀行也開始針對該族群開放二手車車貸。


台新銀行二手車貸以車主新購入的二手車作為抵押擔保品，貸款期間為18~60個月，貸款金額最高上限為200萬元，依本息平均攤還方式，每期繳固定月付金，但必須繳交申請車貸的開辦費用2,600元。


由於二手車的車況不一，包括車子出廠年份、進口車或國廠車都會影響二手車估價情況，車主與往來銀行的信用評分也會列為額度、利率的計算中。


星展銀表示，貸款成數會依新舊車、車子的估價而決定不同貸款成數。以新車、好的進口車而言，最高可貸到九成，中古車最高則可貸至八成，新舊車貸款期間，新車為七年、舊車為五年。


聯邦銀行所提供的二手車貸方案，依二手車車齡評定貸款期間，最長可達48個月，總費用年百分率則為4.52~12.29%。