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轉載 102/11/29 【自由時報／曾韋禎、盧冠誠、王孟倫】

立法院司法及法制委員會昨初審通過「民法部分條文修正草案」，將攸關包括信用卡及現金卡的約定利率上限由二十％降到十六％，但因國民黨立委潘維剛堅持協商，全案能否順利三讀通過，仍有極大變數。

另，委員會初審通過，原為五％的法定利率，降為二％；債務人可於一年後要求償還本金的借款利率門檻，也從十二％降為七％。對此，金管會主委曾銘宗強調，利率調降除將使得銀行風險與成本增加，經濟弱勢族群反而會借不到錢，甚至被迫轉向地下錢莊。根據金管會調查，若將利率調降為十六％，將有九十三萬戶使用循環利息的卡友受到影響；金管會希望利率至少能維持在十八％。

金管會盼至少要有18％

對銀行業來說，公股行庫的影響有限，對民營銀行衝擊較大，特別是信用卡循環餘額前五大的花旗（台灣）、中信銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀等，這五間銀行循環信用餘額皆超過一百億元。行庫主管指出，若以今年九月底全體銀行信用卡循環信用餘額約一二○○億元計算，信用卡最高利率若由二十％調降至十六％，預估銀行業一年將減三十至四十億元利息收入。

銀行年收利息估減40億

「民法」規定年利率上限為二十％，遠高於現行的利率水準。立委多認為雙卡利率過高，國民黨立委賴士葆主張，利率上限最多就是浮動利率加十三％。國民黨籍司委會主席呂學樟更抨擊，除超高利率外，銀行還有違約金、罰款、手續費，簡直比強盜還厲害，修法勢在必行。

在場的朝野立委除潘維剛外，均支持修法調降利率上限；至於要降到多少，從十．五％到十六％有數個版本。最後決議將利率上限調降至十六％，債務人已償付超過十六％的部分，則可抵充本金或要求返還。但因潘維剛堅持協商，未來能否順利完成三讀，變數仍很大。