轉載 2014/12/21 【工商時報／魏喬怡】
近年來利率變動型終身壽險已是消費者用來規畫退休的重要資產配置工具，壽險業者表示，可掌握五方向來挑選適合自己的保單，分別是：選擇符合需求的繳費年期、注意宣告利率以及預定利率、選擇增值回饋分享金方式、是否提供多樣化費率折減模式、是否提供多幣別配置選擇。
中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆建議消費者，利率變動型壽險具有當年度保險金額逐步增額，以及有機會以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的優勢，向來是退休規畫市場上詢問度很高的熱門商品之一，民眾在選擇時首要選擇符合需求的繳費年期。由於各壽險業者針對利率變動型壽險有提供多元繳費年期，從躉繳、2年、6年、10年到20年期都有，民眾可因應自身需求選擇，如小資族想提早做退休規畫，又不希望過高的年繳保費會影響生活品質，就很適合選擇20年期，定期定額、長期準備，養成退休規畫紀律。
蘇錦隆指出，利率變動型壽險具有以宣告利率為基礎計算增值回饋分享金的優勢，民眾在投保前不妨也注意壽險公司提供的宣告利率是多少，以「中國人壽美圓一生外幣利率變動型終身壽險（美元）」及「中國人壽美圓一世外幣利率變動型終身壽險（美元）」為例，其宣告利率都為3.55％，預定利率2.75％，可提供客戶不同需求的選擇。
另外，增值回饋分享金是否多樣化可滿足不同的需求，以「中國人壽美圓一生外幣利率變動型終身壽險（美元）」及「中國人壽美圓一世外幣利率變動型終身壽險 （美元）」為例，增值回饋分享金在第1到10保單年度期間可選擇以繳清保險方式增加保險金額或抵繳應繳保險費，第11保單年度起增值回饋分享金除上述兩種 方式，尚有儲存生息方式或現金給付供客戶選擇。除了上述幾點外，壽險業者提醒，民眾也應留意各壽險公司是否針對其推出的利率變動型壽險提供多樣化的費率折減模式，以中壽美元保單為例，民眾皆享有高保額、自動轉帳及集體彙繳多樣化的費率折減模式，合併最高可達4％。
目前市面上各壽險業者多半有提供多元幣別的利率變動型壽險，民眾可依自身的退休生活規畫來做選擇，如計畫退休後移居國外，或是至國外旅遊的民眾，就可以考慮選擇以外幣計價的利率變動型壽險。民眾也可以新臺幣保單與美元保單-雙元保障的概念做準備退休金，一來可達到資產配置多元化，有效分散風險，長期規畫也可持續累積資產，樂享退休生活。
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