Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

月薪38000元(勞保38200元，有薪轉)
年資3年(公司中間有換名字，年資會重算嗎?)
信用卡4張(總額度43萬，正常繳款，無遲繳或繳最低紀錄，1月自查信用評分800)

目前費用：

裕融車貸:446782
月繳9118/已繳11期
(準時繳款未遲繳)

預計貸款金額:45萬(分4年)

問題：信貸的話月繳能低於9118嗎?
會不會加上開辦費等一些費用其實更不划算，
雖然目前目前繳款無壓力，
還是想要減少一些支出。

我的回答：

一、40萬若只分四年攤還、月付絕對不可能低於9.118元；畢竟無息一個月都要繳9,375元了，除非繳款改分五年攤還。

二、一般信貸看到的利率是指每個月需繳付本金利息的總和，若加上開辦費後就是稱為「總費用年百分率」、通常都會比借款利率高，其代表的意義是根據借款利率、借款期間以及辦理貸款所需支付的相關總費用，所計算出來的一個百分率，可以相對的反應出各種貸款的「真實負擔」。

三、以版主月薪38K、扣除每月最低支出金額假設14K再扣除車貸9K，剩餘15K再扣除本次信貸45萬月付金算9K、最後餘6K作為應變與存款；是否能接受？就看版主本次借款的實際用途與負擔能力了。

推測版主應該是要借信貸還車貸；但需要檢視「車貸是否仍在綁約中、違約金多少」，若沒綁約是否也是要「照繳費單的張數」還清？前者重點在車貸利率與違約金、後者則在利息都已包含在每期繳款單中，無論提前還或是按月攤還都需還一定金額。

0985-666-807／Line：jerry.chu

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