Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/07/21 【卡優新聞網／溫子豪】
 

信用卡近來大打「現金回饋戰」，各家銀行為拼發卡量、品牌能見度，不惜虧本倒貼也要把回饋率「趴數」往上加，藉此吸引卡友申辦。尤其是「海外回饋」更是「主戰場」，扣除1.5%海外手續費後，卡友還能「回賺」，甚至比國內刷卡還優惠！6月初合庫世界卡以海外刷卡2.1%的高回饋率，傲視群雄。不過，回饋王寶座還沒坐熱，就被元大鑽金卡的2.2%超越，其他還有聯邦與台新銀行的2%福利，都是出國不可不帶的「超級武器」！主要銀行信用卡海外回饋比率，如下表：




 

轉載 2014/07/19 【蘋果日報／張琬聆】


百貨公司常見換季出清、折扣下殺，建案同樣也會以低於行情的單價、總價引誘買方上門；廣告戶的促銷雖然便宜，卻須小心踏進低價數字陷阱裡，就讓專家告訴你如何認清廣告戶的真面目


政府打房打得房市冷颼颼，業者為突破慘淡的市況，開始祭出廣告戶促銷，盼能抓住消費者目光，吸引買方出籠。到底便宜的廣告戶能不能買？民眾又該注意哪些事？專家提醒，羊毛出在羊身上，就算是廣告戶還是要繼續殺價。


為了提高買氣，最近許多建案紛紛推出優惠廣告戶，例如較區域行情便宜的低單價、低總價戶別，或是打出低自備款，工程期0付款等輕鬆付費方式，甚至送家具、含裝潢等活動。信義代銷研展組經理楊國昌直言，廣告戶主要目的就是吸引買方到現場，此手法也確實吸睛，通常能帶來相當數量的看屋人潮。


會打出廣告戶的建案，通常以首購型產品，或位重劃區、推案多的區域較常見。楊國昌分析，廣告戶格局未必很差，但通常是小坪數產品，這樣秀出來的總價才低得好看；景氣下滑、買氣不佳下，廣告戶也較多。永慶代銷處處長何彥煒則說，廣告戶在台北市較少見，原因是房價已不便宜，若用低價廣告戶宣傳，其他戶數的價格會拉不起來。

轉載 2014/07/18 【蘋果日報／廖珮君】


打囤房族，金管會再出招。金管會昨宣布，即日起各銀行承做房貸時，須查民眾財產總歸戶及聯徵中心兩大關卡嚴查，以達到跨銀行間雙重查核確認，真正落實「一人一宅」政策。金管會銀行局副局長邱淑貞說，若房貸戶名下已有一棟房子，買第二棟房子時，原則上該房貸的「風險權數」就是100%，等於對申請房貸的囤房族來說，將提高房貸利率、或降低成數。

轉載 2014/07/16 【卡優新聞網／溫子豪】


5月剛報完綜所稅，7月又來個汽車燃料費，民眾荷包壓力不小，信用卡就成為絕佳的繳費工具。今(103)年有7家銀行「阿莎力」提供無條件免手續費優惠，提供分期的銀行則從去(102)年16間小幅下降至14間，6家業者提供紅利回饋，或點數折抵和抽獎好康，減輕卡友資金調度的壓力。


今年燃料費一次繳清免手續費的銀行，共有中國信託、台新、元大、玉山、陽信、萬泰及台中銀等7家業者，較去年的6家小幅成長。設定條件門檻的業者則有合庫、第一銀、華南、花旗、遠銀、永豐等6家銀行，其中永豐銀及遠銀規定當月任刷1筆金額，也能免手續費，門檻並不高。103年各銀行刷卡繳納燃料費方案，如下表：

轉載 2014/07/17 【聯合報／羅兩莎】


政府打房風聲鶴唳，房貸市場萎縮，公股行庫紛紛改推小額信貸等消費性貸款，並鎖定公教與優質客戶推銷低利信貸，利率不到2%，比附加「擔保品」的房貸利率還要優惠，貸款額度最高達3000萬元，令人咋舌，也凸顯資金氾濫成災，銀行爛頭寸「淹肚臍」的景況。

轉載 2014/07/17 【蘋果日報／廖珮君】


民眾手上的證券戶頭，可直接買賣台股基金和黃金了，交易價格更透明，手續費也可望大降。櫃買中心昨向金管會主委曾銘宗報告「基金、黃金、利率交換」交易平台，金管會希望3大商品交易平台可在11月上線。此舉對投資人來說，一個戶頭就可做黃金現貨、基金交易，享有一站到底理財，其次，買賣交易更快、價格更透明，民眾資金在同個帳戶就可多元運用。

轉載 2014/07/16 【經濟日報／陳美珍】


出售持有未滿二年的自用住宅，免徵特種貨物及勞務稅（奢侈稅），必須注意免稅要件。財政部指出，設籍對象並不包括本人或配偶的直系尊親屬，設籍對象不符規定，持有未滿二年出售的自用住宅，還是要課奢侈稅。





依據特種貨物及勞務稅條例規定，所有權人與其配偶及未成年直系親屬僅有一戶房屋及其坐落基地，辦竣戶籍登記且持有期間無供營業使用或出租者，即非屬該奢侈稅的課徵範圍，不論持有期間有無逾二年，出售時均免徵奢侈稅。

轉載 2014/07/16 【工商時報／孫彬訓】


境內共同基金受益人數居類型第一大的台股股票型基金，今年來整體規模雖受投資人獲利了結影響，規模不增反減，但不影響績優基金操作績效及人氣，累計仍有65檔今年來規模正成長，其中更有15檔買氣搶搶滾，規模至少增加3億元，成為今年來叫好叫座的台股基金代表。投信投顧公會統計，台股股票型基金受益人數達63.5萬人，規模來到2,463.61億元，6月規模較5月小幅下滑近38億元。

轉載 2014/07/14 【蘋果日報】


「卡掉了？怎麼辦？」有些人戲稱說「撿起來就好啦！」但在現實生活中，可不是這麼一回事。目前國內銀行都提供Visa金融卡持卡人與一般信用卡遭冒用的免責保障，但信用卡持卡人在遺失卡片後須在24小時內辦理掛失手續，否則可能要負擔被冒用自負額最高新台幣3,000元。不過全新的「Visa金融卡刷卡零風險」保障計畫，只要能在60天內通報掛失，便可免除被冒用盜刷所產生的損失，讓持卡與用卡安全再度提升。

轉載 2014/07/14 【聯合報／沈婉玉】


當職涯告一段路，進入退休的新人生，可開始盡情享受人生，但每個月已不再有穩定的薪水收入，相關稅務問題也要及早考量、規劃，在可能的範圍內，選擇最佳的退休時間點及財務規劃。





勤業眾信會計師莊瑜敏表示，退休金等退職所得要納入年度綜所稅計算，若可以選擇，年初退休會比在年中或年尾退休省稅。勞保及國民年金的老年給付或老人年金，則屬免稅所得。個人領取的退休金、資遣費、退職金、離職金、終身俸及非屬保險給付的養老金等所得均屬退職所得。退職所得還可選擇一次領、分期領或兼採一次領及分期領，課稅的計算方式也不一樣。