Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2022/12/12 【中國時報／林志成】
 

轉載 2022/05/16 【Yahoo財經／葉憶如】
 

轉載 2019/11/05 【NOWnews／顏真真】
國民黨提名總統參選人韓國瑜夫入李佳芬提到若有學生還不出就學貸款，那就「政府吞了吧」，而目前政策就學貸款金額占比逾8成的台灣銀行，至今（2019）年10月底逾期放款額7.53億元，累計8年轉銷學貸呆帳14.67億元。銀行提醒，學貸若逾期不還，對借款學生及保證人都有負面影響，不僅個人信用紀錄受影響，還有可能影響就業機會，因為有越來越多行業徵才會請求職者提供聯合徵中心信用紀錄，作為遴選錄用標準。
根據統計，目前承做政策學貸的4家銀行包括台灣銀行、台北富邦銀行、高雄銀行及土地銀行，累計至去年12月底貸放金額合計1705.23億元，較2017年12月底的1751.87億元，減少2.67%，其中以台銀占82.51%最多，貸放餘額1407億元。





不過，政策學貸逾期放款也較本國銀行平均逾放及信用卡逾放高。以台銀來說，至今年10月底放款總餘額（含催收款）為1318.63億元，逾放金額7.53億元，逾放比為0.57%。而台銀自2011年至2018年累計8年學貸轉銷的呆帳有14.67億元。



 

轉載 2019/11/05 【NOWnews／顏真真】
根據台灣銀行統計，從2011年至至去（2018）年底，累計政策就學貸款轉銷呆帳金額達14.67億元，而至今年10月底，政策就學貸款逾期放款金額有7.53億元。銀行分析，主要受景氣不佳，物價高漲，國內求職市場薪資結構起薪偏低，對初入職場的新鮮人，往往收入僅足支付生活支出，還款能力較弱且借款人多為弱勢族群，使得學貸逾放比率較其他類型的消費型貸款為高。
為培育優秀人才，實現教育均等理想，同時協助中低收入家庭子女完成高中以上學業，政府1976年開辦助學貸款，1996年更名就學貸款，教育部依行政區域指定4家承貸銀行，其中北富銀負責台北市地區學校，高雄銀行負責高雄市地區學校（有例外），土地銀行負責高雄大學，台銀則負責台澎金馬地區除上述學校外，其餘都由台銀承辦（2010年12月5都改制前的高雄縣地區大專院校仍由台銀續辦）。



 

轉載 2018/11/01 【工商時報／彭禎伶】
車價愈來愈高，加上現代人消費態度改變，據金管會公布的聯徵中心統計，到今年7月個人車貸總人數創28月新低，但貸款金額卻是16個月新高，同時今年新增車貸平均每件近69萬元，車貸金額前25％強每件平均核貸90萬元，比去年同期增加12.5％，更是六年前的1.5倍。
銀行業者表示，新車售價愈來愈貴，雖然大家普遍薪水沒有漲太多，但卻愈來愈敢買，且都想要好車，就像某牌新款休旅車，一輛要價200～300萬元卻全台缺貨，過去車貸大多是五年期且沒有貸這麼大的額度，現在多延長為七年，且額度增加；同時車貸利率也很低，若有車商補貼則約2％，一般也多在2.6～3％。
業者表示，一個家庭可能有二輛以上的車，有些年輕人可能想說既然買不起房子，乾脆買好一點的車子。因此今年以來的新增車貸，每件平均核貸金額一度飆破70萬元，創歷來新高，車貸金額最低的25％平均每件也有39萬元，去年則約35萬元，中間50％的核貸金額平均60萬元，也比去年的55萬元要高，最高的前25％是每件90萬元，去年則只有80萬元，即高價車的車貸增加金額相對較多。

據銀行局統計，到今年8月底，車貸金額最大的銀行是台新銀行，有306億元，第二名是元大銀行，有300億元，兩者相差極些微，因此台新銀近期也加緊推出車貸的活動，希望拉開距離，第三名是三信商銀的178億元，另外如星展銀、聯邦銀都各有150億元以上。
銀行業者表示，車貸呆帳比其實很低，大約都在1％以下，且買高價車的比例較多是男性，很多都是購買近百萬元的休旅車，但因為車貸會面臨車商及一般租賃公司的競爭，很多銀行並不作車貸，而今年8月底國銀車貸餘額1,360億元，僅比去年同期增加65億元，若比去年底則只增加29億元。
因於購車金額提高，銀行表示，目前車貸期數也從過去五年延長為七年，另外也有銀行是跟企金合作，許多企業客戶買車是用公司的名義或團體租賃，有節稅的功能，公司多愛買進口車，這樣進來的車貸金額也相對較大。 

轉載 2018/08/14 【卡優新聞網／溫子豪】
暑假即將結束，父母們開始準備繳交子女的學雜費用，而「就學貸款」可減輕家長的資金壓力。臺銀、台北富邦與高雄銀行學貸申辦均已開跑，貸款利率為1.15%，配合政府更有「1+4年寬限期」優惠方案，可1次或分次申請1~4年只還息、免還本，更能透過線上申貸免除臨櫃排隊之苦。
「政策性學貸」承辦銀行共有台北富邦、高雄銀行與臺灣銀行等3家業者，分別負責台北市、高雄市與北高以外學校的業務。107學年度上學期的申辦作業已經開跑，至9月30日前都能申請，利率則按中華郵政1年期定期儲蓄存款機動利率，為指標利率加0.15%計算，與106學年度下學期相同，維持在1.15%。
 
申辦資格分為3種，家庭年收入低於114萬元，由政府負擔就學與服役期間的利息；介於114萬元至120萬元，由政府與學生各付半額利息；超過120萬元，但同時有2名以上兄弟姊妹就讀高中以上學校，由學生負擔全額利息。貸款者須於畢業1年後開始攤還本息，但若償還前1年平均月收入未達3萬元，或為中低收入戶，可申請緩繳1年，最多以申請4次為限。
依據教育部統計，目前正在償還就學貸款的人數約50萬人，並以每年9萬人的速度增加。為減輕年輕人還款的壓力，政府釋出「1+4年寬限期」優惠方案，學生可依個人的經濟與財務狀況，1次或分次申請1~4年只還息、免還本；申請「緩繳息」的人數則有4萬人，因申請門檻放寬至3.5萬元，符合的人數將再增加3.8萬人，因此可緩繳息、緩繳本的人數加總可到7.8萬人。
臺銀表示，為了讓申貸過程更簡便，自101學年度開始就推廣同一學程續貸者「線上申貸」作業，透過網路就能免於臨櫃奔波與排隊等候的不便。由於各校規定的註冊時間不同，想申貸的學生務必在時間內完成辦理，才不會造成「無校可讀」的窘境。

轉載 2018/03/13 【卡優新聞網／溫子豪】
各家銀行發展數位金融，線上貸款業務擴大至「車貸」。星展銀行今(13)日推出「星展好車貸」數位平台，從車源篩選到購車後的維修保養，都能線上協助；台新銀行「iLoan線上平台」啟動最新貸款專案，最高額度300萬元、利率1.68%起，3月底前將抽出幸運客戶享手續費1元。
星展銀行看準中古汽車的龐大市場，開發具備4大功能的「星展好車貸」數位平台。首先運用API即時串聯「Goo2手車訊」，整合逾400家中古車商，提供近6,000筆中古車源。消費者可針對需求客製化搜尋想要的車種，並能透過日本第3方Goo鑑定，獲得公正透明的購車資訊。
選定理想車輛後，在平台上留下聯絡方式，就會有星展專員聯繫規畫適合的車貸方案，提供最長84期、最高金額700萬元的固定利率式車貸；同時平台也能進行試算，輸入預計申請的金額，就能估算每月還款與利息總和；購車後更能連結與星展合作的「車勢修車網」，在超過400家修車廠進行檢修或保養。

轉載 2017/02/08 【卡優新聞網／溫子豪】
春節過後、寒假近尾聲，學生家長們陸續收到學雜費通知單，刷信用卡繳納不僅可免手續費、延遲付款，還能分期0利率，大大減輕肩頭上的負擔。105學年度第2學期共有33家銀行提供刷卡免手續費優惠，0利率分期最高可分12期，利用「i繳費」平台，還能抽iPad Pro平板電腦及刷卡金的好康。105學年第2學期刷卡繳學費優惠，如下表：

大學教育普及，但學雜費卻是「貴桑桑」，若家中有2名子女就讀私立大學，超過10萬元的費用，無疑是沉重的資金壓力。目前線上繳納學費的平台，除了行政院的「多元付費平台」及財金公司「全國繳費網」外，中國信託「i 繳費」平台最熱門，全台共有超過200所大專院校、1,600所以上國高中小與幼稚園，均能使用信用卡繳付學費。
以今(106)年各銀行釋出的優惠來看，有33家銀行提供一次付清學費，可免收手續費，僅永旺信用卡仍然「堅持」，2,000元以上收取金額1%、2,000元以下20元的手續費，是唯一刷卡繳學費須收手續費的金融機構。
在分期付款方面，共有27家業者有分期服務，其中16家祭出0利率福利，其中陽信、日盛、安泰等3家銀行最大方，滿額3,000元、5萬元及1萬元，就能分12期0利率，相當於一學期的學費分一整年「無息」慢慢攤還，而澳盛、元大、凱基等3家最高可分30期，有利於家長們分散資金壓力。
為了吸引卡友刷卡，「i繳費」平台強打不論刷哪家信用卡，都能抽iPad Pro平板電腦。而各銀行也加碼額外贈禮，像是華南分期滿6期直接送超商抵用券，國泰世華分6期抽Dyson氣流倍增器，中國信託刷卡抽Dyson吹風機，使用LINE Pay聯名卡繳費還有1%的LINE Points回饋，遠銀、永豐滿額贈刷卡金或紅利。

轉載 2016/06/30 【卡優新聞網／張家嘯】
針對年輕世代，政府祭出小確幸利多。行政院今(30)日宣布，將調降國內就學貸款利率，幅度0.2%~0.4%，已與承辦的臺灣銀行、高雄銀行、土地銀行、台北富邦銀行等4家業者，以及金管會、教育部、中小企業信用保證基金完成協商，8月起就能開始實施。



未來申請就學貸款的在學學生，若家庭年所得在114萬元~120萬元之間，貸款利率由0.81%調降為0.61%；家庭年所得在120萬元以上者，貸款利率則由1.62%調降為1.22%。至於已屆還款期的民眾，負擔利率也由1.62%降為1.22%，預估總受惠人數達43.6萬人。
其中，年所得在114萬元以下，且未屆還款期的學生，利息仍由政府全額負擔，與目前現行狀況相同，而申請延長還款年限的弱勢學生，利息也維持1.12%。據統計，此措施上路後，受益幅度最大的族群就是已畢業、開始償還學貸的學生，約有41萬人，由於降息0.4%，每年可減少利息支出約2,000元。在學中、家庭年所得120萬元以上學生，降息幅度也是0.4%，1年可省下500元~2,000元利息。
行政院表示，這項政策不會增加政府負擔，主要是透過行政程序簡化與效率提升，包括採用線上續保方式，減少銀行人力成本支出等，讓銀行願意減收政府負擔部分0.3%利息，政府再轉而補貼學生負擔0.4%利息，創造雙贏之餘，也讓年輕人負擔減低。
根據統計，103學年度國內在學學生申請學貸人數，達31.9萬元，其中私立大專生就有24.1萬元，占比最大，而教育部每年約須編列約30億元補貼學貸利息。而8月新政上路後，教育部利息支出大致持平，而銀行則減少利息收入3.26億元。

轉載 2016/06/27 【經濟日報／吳曼筠】
擁有一部汽車、帶全家大小出遊是許多人的夢想。但為了減少負擔，若要以新購入的二手車申請車貸，專家建議，須留意購車需求、車貸產品差異、車商合作銀行，較有機會選到適合自己的商品。
星展銀行指出，要買車時要先規劃好自己的購車及貸款預算，並對車況、車款、車商有一定了解。買車最好不要侷限於新車，二手車有時候車況及車貸優惠利率不亞於新車。星展銀行表示，不同車貸產品的差異性，包括貸款期間長短、利率高低、貸款金額高低、審核時間快慢等，都會有所差異。
申請車貸第一要點，就是弄清楚消費者自己的購車方向，將購車範圍縮小，了解自己可負擔能力，再與銀行談車貸條件時，準備會較為充裕，銀行業者也較能給出精確的利率範圍。
第二點，台灣人普遍喜歡將貸款早點結清，但銀行汽車貸款通常會綁定第一年的提前還款違約金，因此貸款期間必須維持至少一年。申請貸款前，消費者最好先評估自己每個月薪資所得，試算貸款所能夠負擔範圍，評估車貸月付金的高低，如果經濟狀況不好，建議將貸款期數拉長、降低月付金負擔，對生活品質會較有彈性。若後續經濟狀況隨著工作期間的經驗累積，所得薪資增加，可在一年綁約期期滿後，提前結清貸款。
第三點，消費者選定特定車款後，可以找尋信譽良好、保固條件好的車商，通常車商都會有特定合作銀行，若車商有合作銀行，通常利率條件會較其他銀行為低，消費者可先向車商詢問往來銀行車貸有哪些。
依照往例看來，合作銀行車貸利率會比消費者再另尋其他銀行貸款優惠更好。這時候消費者只要在車商合作的銀行中，依照自身需求，選定成數、額度、利率等條件挑選最為合適的貸款銀行即可。



最高貸八成 期限五年
民眾若要申辦二手車貸，聯邦銀行提醒，準備文件中別忘了一定要包含車輛買賣契約書、新領牌照登記書，及過戶登記書。其餘如身分證明文件，包括個人收入資料；借款人、保證人雙重身分證明文件影本；不動產資料等也不可缺少。
不只新車能夠申請車貸，現在有許多銀行也承作二手車車貸市場。多間銀行車貸授信範圍僅供新車，但許多人由於預算不足，僅能購入車況良好的二手車，有許多銀行也開始針對該族群開放二手車車貸。
台新銀行二手車貸以車主新購入的二手車作為抵押擔保品，貸款期間為18~60個月，貸款金額最高上限為200萬元，依本息平均攤還方式，每期繳固定月付金，但必須繳交申請車貸的開辦費用2,600元。
由於二手車的車況不一，包括車子出廠年份、進口車或國廠車都會影響二手車估價情況，車主與往來銀行的信用評分也會列為額度、利率的計算中。
星展銀表示，貸款成數會依新舊車、車子的估價而決定不同貸款成數。以新車、好的進口車而言，最高可貸到九成，中古車最高則可貸至八成，新舊車貸款期間，新車為七年、舊車為五年。
聯邦銀行所提供的二手車貸方案，依二手車車齡評定貸款期間，最長可達48個月，總費用年百分率則為4.52~12.29%。