*線上填寫初評表：https://goo.gl/forms/vFQOQfCjsYfuD1Pg2
*線上諮詢加Line：jerry.chu
*評估過程完全免費，辦理成功才需付費
*不做債務協商也沒有當鋪私人借款
*不亂送徵信(聯徵信用報告)
前言：
最早與本案當事人聯繫是在113年1月、當時他透過通訊軟體加Line後徵詢有關於房屋貸款的問題；當時房屋已無房貸、但名下有三筆信貸待繳，希望利用房屋抵押借款7~800萬進行整合信貸、餘額作為周轉投資。當初重點：
1. 該員公司勞保投保最低薪資且無薪資轉帳財力證明
2. 我們跟各銀行討論、由於該員登記這戶房產本身在實價登錄網站的買賣成交價格僅258萬，加上12/22過戶到目前不到一個月時間，銀行除了會參考實價登錄價格外（市價與實價兩數據取其低），也防止投資客假借『假買賣方式過戶房屋後就立即申請房屋貸款』，故至少要等過戶完3~6個月後才能接受房貸申請。
直到今年10月中旬、該員重新徵詢有關『房貸二胎問題』；不變的是工作與財力部份、有變動的是房屋已有一胎房貸與一筆信貸於今年2月核貸。希望申請一筆資金100~120萬、規劃投資一間自助洗衣店在自家騎樓，我隨即對房屋部份再進行估價與評估貸款可行性……
本案C先生現職年資、薪資、負債、往來信用與聯徵被查詢現況：
現職單位：目前服務於員工人數15人、資本額200萬小微企業
職稱：單位主管
勞保加保時間：107年10月29日(現職年資7年)
勞保投保薪資：28,590元（114\/04/01）
113年國稅局所得清單申報數據：約40萬
領現金無薪資轉帳（自述平均月薪約8~10萬）
擔保品屋況與周遭環境說明：
所有權人：登記C先生名下(112年買賣取得)、持有完整持份
主要建材：鋼筋混凝土構造
完工日期：民國70年12月(約44年屋齡)
房屋位置：位台中市大甲區xx路x巷xx號
建物坪數：總共51.72坪（三層透天）
土地坪數：約48.42坪
登記用途：住家用(實際用途：自住有裝潢)
房屋貸款設定：一順位設定於T銀行
名下銀行負債：
1. T銀行房屋貸款：核貸時間113年01月／核貸金額700萬／分30年攤還／月付金約3萬元／餘額約677萬
2. C銀行信用貸款：核貸時間114年02月／核貸金額45萬／分五年攤還／月付金約9仟／餘額約40萬
非銀行負債（已查監理站動保設定資訊）：無
最近三個月內聯徵查詢：C銀行（只能平轉不能增貸）
對本案詳細評估與分析意見：
1. C先生現職工作年資從107年10月至今已滿七年，惟勞保投保薪資始終都在基本門檻28,590元沒有變動；近月（08/01~10/01）往來存摺平均餘額都有六位數。公司雖有申報個人薪資所得但明顯低報、與實際領現金額少約2/3。
2. C先生名下不動產位於台中市大甲區三層投天、自住性質；有尋求存款往來C銀行的轉貸增貸協助，但銀行端回覆可申請但最多就是平額轉貸無法增貸。
3. C先生原本想法是申請貸款金額120萬，其中部份金額願意將C銀行信貸還清以利降低月付金~這方式可否增加對銀行談判的籌碼？我回覆今天重點應在於擔保品價值、銀行對擔保品願意接納的成數與借款人財力證明等，影響層面上不單是收支比一個問題。
操作規劃與應變：
1. 審慎尋求四家銀行進行同時間初估，回報該房屋座落土地區段屬『一般農業區、特定農業區內的工業建築用地』，致使各家銀行貸款成數都有設限，平均貸款成數約估價的5~6成；就算可貸、利率等條件也不適用於優惠方案。
2. 其次問題關鍵仍在於當事人能夠提供的財力證明；因為一胎房貸月付本利攤還約3萬、信貸一筆9仟元，以勞保投保金額是完全不足以支撐本次房屋轉貸增貸，單靠一本銀行往來存摺（即使平均積數都不錯），但對於日前各銀行對房貸授信嚴謹而言、往存還是缺乏實質上的說服力與計算基礎。
3. 我們退求其次嘗試從二胎房貸方向著手規劃，同時比較三家機構後決定以其中一家進行申請。
最終審查結果：
核准200萬／分十年攤還／利率x%(一段式機動利率)／月付金2x,xx1元
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