Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 102/12/18 【經濟日報／夏淑賢】

快到年終獎金發放時節，銀行理財部門主管建議上班族，拿到年終獎金的同時，要趁機檢視本身財務狀況，並進行投資理財。具體建議內容為：把三到六成的年終獎金用來儲蓄與投資，而以目前的情況來看，新台幣高利定存是可以考慮的理財方式。

根據人力銀行調查顯示，今年平均年終獎金達1.16個月，每年12月到隔年1月，正是發放年終獎金的時期，上班族辛苦一年，拿到一筆年終獎金，正可好好盤算如何運用。

雖然許多上班族，都會將年終獎金作為自我犒賞，再考慮進行其他投資，銀行業者建議，最好保留一部分投資自己，例如，在旅遊、進修、購物後，做好理財規劃，首先應考慮的是降低負債部位，尤其是利息較高的債務，必須優先清償，以減輕利息負擔，其餘可動用資金，再根據本身條件妥善運用。

遠東銀行個人金融事業群副總經理楊瑞芬建議，當上班族拿到一筆年終獎金，單身族群最好能儲蓄加投資，能占到年終獎金六成以上，已成家的族群，這部分至少也要三成以上。其中，積極型投資人可以將這筆理財額度，採3：7配置分配儲蓄與投資的比重，保守型的投資人，則建議以儲蓄為重，儲蓄與投資配置倒過來為7比3。楊瑞芬表示，儲蓄理財可以選擇高利定存專案，以遠銀為例，目前推出的新台幣高利定存，10萬元以上即可承作，1年期定存年利率高達1.5%，為目前市場最高。

台新銀行也有新台幣高利定存，天期較短為六個月期，利率採階梯式定價，從0.9%到最高1.5%，平均年化利率約當1.1%，起存點也同樣是10萬元。由於高利定存專案通常都會要求新資金，銀行業者表示，因此年終獎金進帳剛好可以適用，建議上班族好好掌握理財機會。