轉載 2014/01/18 【經濟日報／曹佳琪】
農曆春節即將到來，不少企業陸續發放年終獎金，對於剛步入社會不久的年輕人來說，由於年終獎金多半較低，如何規劃，成為重要課題。摩根投信副總邱可君表示，不管年終獎金領多少，都該好好將這筆錢拿來作最適當的規劃，資金三分法是較保險的做法，也就是在扣除支應年關必要的花費後，把資金分成三等份，第一份拿來償還利率較高的負債，第二份預留下來做為彈性運用（如5月的所得稅支出），第三份則可拿來作中長期投資。
邱可君指出，如果有負債，建議先撥年終獎金的三分之一，支付高利率信貸或消費型貸款，如信用卡循環利息、車貸或房貸，降低負債是保留實力、聰明理財的首要目標。再來，詳細列出過年以及必要開銷的支出，小至返鄉過年的交通費、給長輩與晚輩的紅包，大至個人的保險、信用卡費、5月要繳的所得稅款等。邱可君說，年終獎金扣除上述開支後，若還有餘額，就可以考慮來做中長期投資。
群益投信指出，許多人拿到年終獎金時，很容易落入「心理帳戶」的消費陷阱，因為多數人很容易將薪水與年終獎金做區分，將年終獎金當成是一筆「意外之財」，別說提撥一份下來儲蓄，甚至可能全部花光。群益投信建議，一般受薪上班族若無儲蓄及投資的習慣，很容易就成為所得重分配下的犧牲者，建議趁一年之初，將年終獎金的一部分留下來，投資可望表現強勁的海外基金或台股，而定期定額基金則是最簡單的平民投資術。
ING投信認為，今年投資人領到的年終獎金及紅包數字或許不若往年亮麗；但無論景氣如何，人生夢想仍待完成，理財計畫絕不能因此中斷。在資金有限的情況下，建議投資人可善用定時定額的投資方式，每個月至少3,000元，在固定的時間，投入固定的金額，就能夠充分發揮每一塊錢的投資效益，以長期投資的角度踏實築夢。這樣的方法雖然簡單，但如果想要藉由定時定額的投資方式累積財富、完成人生夢想，還要掌握一些包括選對的標的、不心急耐心投資等原則，方能事半功倍。
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