Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載  2014/03/22 【蘋果日報／張琬聆】


在這年輕人買不起房的時代，許多退休族因累積不少積蓄，反而成為消費力不容小覷的族群。但退休族因年紀大，且無固定薪資收入，申辦房貸較難通過。專家建議可找長期往來的銀行，並提出財力證明，較易申貸成功。


永慶房屋契約部經理陳俊宏表示，由於退休族無固定收入，多數銀行不願放貸，就算可申請貸款，也多有65~70歲以下的年齡限制。台灣中小企銀個金部副理林玉華便說，就該行規定而言，貸款期限加年齡不得超過75歲。

門檻高 可說明用途


不只年齡的門檻，退休族因沒工作，能否貸款須看其收入來源。陳俊宏舉例，如投資證明、存款帳戶、租金收入、月退俸或子女供養費用等，都是可否貸款的要件，且會出手買房的退休族通常財力都不錯，選擇過去有往來紀錄的銀行，可談到較好的貸款條件。


此外，貸款成數也較保守，僅約5~6成。陳俊宏建議，若想提高成數，可主動提出以子女為擔保人，或說明擔保品用途，如做為置產、出租、理財節稅等，通常成數、利率與貸款年限可較寬鬆。林玉華坦言，退休族申請房貸並不多見，多以個案處理，若為第2房的投資用住宅，貸款較能通過。


限制多 不給寬限期


有銀行業者直言，因為擔心借款人活不久，擔保品會有繼承、拍賣問題，對於還款能力的評估較為慎重，皆以特案來處理。不過若為銀行VIP客戶，財力夠雄厚，甚至在成數、年限上可拉高逾規定上限，所以還是看個人還款實力。


由於銀行對退休族的條件限制較多，通常不給寬限期，借款年限也短，成數較低，利率偏高，核貸時間也較久，建議民眾購屋前先找好銀行估價。陳俊宏更建議，可登記自己為房屋所有權人，但由子女去借款，貸款成數才能較高。


【退休族申貸注意事項】


◎因年紀較大，且無固定收入，銀行放貸意願較低
◎通常不會給寬限期
◎貸款成數較低，利率較高，年限較短，通常為借款期限加年齡不超過75歲
◎若為第2屋以上，或做投資、出租用，並選擇長期往來銀行，申貸成功機率較高
◎可主動提出提供連帶保證人做擔保，提高貸款成數


資料來源：《蘋果》採訪整理