Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2014/06/11 【蘋果日報／葉家豪】


怎樣挑選房貸可以說是買房中極重要的問題，而市面上房貸種類眾多，面對銀行琳瑯滿目的花招，首購及換屋的族群到底要怎樣才能選到適合自己的房貸，可說是一門不小的學問。近一年五大銀行新承作房貸利率已接近2%，利率一直是房貸的重要因素之一，在未來利率趨勢不明，房貸種類又五花八門的狀況下，購屋的目的也可作為選擇房貸的一個指標。



近一年五大銀行 新承作購屋貸款平均放款利率

 

妥善利用首購優惠


內政部曾於2009年推行「青年安心成家方案」，但「青年安心成家方案」已於2012年停辦，現在則由財政部與8間公股銀行(註)搭配推出「青年安心成家購屋優惠貸款」。以[表一]來看，若以三十年期來看，青年首次購屋優惠貸款須總繳663萬元左右，但指數型房貸就增加至704萬元左右，足足節省有41萬之多。





換屋聰明選 邁入人生另一個階段


有換屋打算的民眾，大多是因為有了家庭責任，要如何選擇房貸才能給家人是一份保障而不是負累，壽險型房貸無疑是結合房貸與壽險的一項聰明選擇，而壽險型房貸又可分為「平準型」與「遞減型」兩種，以某人壽定期壽險商品為例[表二]，30歲男性保額100萬20年期月繳保費為333元，若是平準型房貸躉繳保費為58,700元，相當於月繳245元，而遞減型保費更低達31,000元，個人可依據自己的需求選擇適合的商品。





【八家公股銀行青年安心成家 購屋優惠貸款利率】


●二段式機動利率：前2年 i 加0.345%機動計息；第3年起 i 加0.645%機動計息
●前二年固定利率：第1年 i 加0.525%固定計息；第2年 i 加0.625%固定計息；第3年起 i 加0.645%機動計息

※以上所稱 i 為中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率，詳細資訊請洽該公股銀行


註：八間公股銀行分別是台灣銀行、台灣土地銀行、合作金庫銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行及台灣中小企業銀行。