Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/20 【蘋果日報／王立德、黃國棟】


今天是七夕情人節，不過隨台灣人不婚比例增加、單身族秉持自由自在的理念而不婚。富邦人壽執行副總董采苓表示，不婚族要「大齡幸福單身」，前提要先學會理財，並且保障未來，應將風險轉移與資產配置規劃在內，並讓退休收入多元化，以維持生活品質。富邦人壽並建議，大齡單身族首要之務，就是得面對風險，其中又以「長壽」、「疾病」、「長期看護」的3種風險最重要，也是大齡單身族最重要的課題。






醫療險應視為第一步


富邦人壽表示，單身族應將醫療險視為保險第一步，提早規劃除年輕保費相較便宜外，避免隨著年紀增長而有體況問題無法投保，建議可選擇終身醫療險搭配實支實付的醫療險附約，以因應住院的每日病房費與手術費、雜費等支出項目，若預算較寬裕，應補足重大傷病險，即可避免突如其來的重大疾病吃掉自己的生活費。


其次，老後的長照保障，對單身的人尤其重要。青壯單身族因還處於打拼工作時期，發生意外及疾病致癱瘓的風險較高，建議可提高殘廢扶助保險的保障。中壯、熟年單身族，因規劃老年保障已迫在眉睫，可選擇涵蓋多種易致成長看狀態的特定傷病項目及全殘，並將豁免保費列為保障項目的保險商品，可優先考慮類長看險。由於類長看險與殘扶險在理賠給付具互補性，建議可搭配補強讓長照保障更完整，分散遭遇疾病時需要特別照顧風險，建立完整照護保障網。


第3，無論單身是不是個人選擇，理財是讓自己過得好的重要前提，應提早勾勒規劃未來，奠定經濟基礎，最晚在40歲一定要開始做退休準備。


40歲開始做退休準備


富邦人壽建議，可選擇短年期繳款即能終身享有保障，且具有年年或月月領取生存保險金特色的終身保險商品，不但能夠兼顧退休準備及自身保障規劃，生存保險金可讓資產運用更加靈活彈性，可以作為生活費、每年出國旅遊的基金等，讓退休生活準備期間的生活品質也不會受到影響。


中國人壽副總經理蘇錦隆也建議，不同階段的情人或夫妻，也能採取不同保障，以未婚情人為例，累積資產與保障最重要，因此投資型保單最適合；若屬不婚族者，建議醫療險為首選。


新婚夫妻則要檢視兩人保障是否足額，應以年收入的10倍為基本保額。已有子女的夫妻，建議加強保險保障，舉凡壽險、醫療險、意外險及重大疾病險等都是必保險種。準備退休的夫妻，投資規劃首重穩健，則可選擇率變動型終身壽險或養老險來對抗通膨，準備日後退休金。