Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/08/27 【蘋果日報／潘怡靜】


「存下100萬元，是邁向財務自由的第一步。」理財作家劉憶如說，她從卡債族存不到錢、親身經歷存到第1個100萬元的篤定，以過來人經驗給時下年輕人建議，20餘歲開始存錢、30歲以前一定可以存下人生第1桶金。





劉憶如28歲存到人生第1個100萬元，當時她是中天電視台駐美國紐約特派，每月強迫自己存下300~400美元，以平均月存台幣1萬元速度，外加上採訪工作貼近美國華爾街市場，伺機投資美股，大約花4~5年時間，存下人生第1個100萬元。


強迫月存1萬元


「原畢業後在國內工作時，都沒存到錢，而且還一出社會就有卡債。」劉憶如坦言自己愛買漂亮衣服(到現在還是很愛)，當時百貨周年慶後曾刷爆卡，被信用卡公司追債的感覺真的很不舒服，心是慌的。


「當時隻身在美，不能出任何意外，因保險、醫療等費用高，同期有朋友因出車禍醫療費高達百萬元。」在生活及工作雙重壓力下存錢，劉憶如精算開支，領到薪資後，扣除房租，加上服裝、交通等津貼，每月存下1萬元。劉憶如說，第1個100萬元像是理財的一道曙光，建立起自己的理財計劃，整個心是安定的。


「存錢其實有時像減肥一樣，愈無痛苦、愈易持續。」她推薦時下年輕人，人生第1個100萬元可採取「無痛存錢法」執行，比較容易達陣，以下2種方式，可用存小錢挑戰出人生1桶金：

(1)階梯式存錢法：坊間流行的52周存錢法，第1周存100元、每周多存100元，累計52周可存13萬7800元，約7年可存下近百萬元。

(2)日增存錢法：第1天存1元、第2天存2元……第365天存下365元，1年可多存下6萬6795元，6年可存40萬，作為無痛存錢法的第1桶金，或是每年放入定期定額約10%的投資工具，9年多可存下百萬元。


這種無痛方式，有助存下1桶金。另也可參考「888」原則，每月省下8000元放投報率8%工具，8年可存下100萬元。劉憶如表示，持續存錢加投資，有助錢滾錢，在目前此時間點，她建議可視個人需求，將存款放在基金、類全委投資型保單、指數股票型基金等投資工具，滾出複利或多一層保險保障。


「888」原則錢滾錢


手上存款不多的年輕人，也可選擇櫃買中心「開放式基金受益憑證交易平台」，此平台去年上線，優點是只要有開證券交易戶頭，不受傳統基金購買金額限制、1個單位也可買、手續費便宜，其中不乏好標的。


「只要存到第1個100萬，就會發現第2個100萬沒那麼困難了！」這是劉憶如的親身經驗。