Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2015/12/12 【時報周刊／王天中】


「扣那麼久，為什麼我的定期定額基金都不賺錢？」根據調查顯示，雖然選擇正確基金商品投資是獲利條件之一，但想現金入袋，最終取決於投資習慣和心態，專家也整理出「3要3不要」，並提出智慧型服務，讓基金投資無往不利。


根據投信投顧公會資料，10月分國人定期定額境內基金的扣款金額，從37億元增加到39.1億元，全台共有53萬人參與定期定額基金投資。雖然市場波動加劇，投資人心態轉趨保守，但無論環境如何變化，總還是有高手賺到大筆鈔票。專家指出，投資定期定額基金能獲利，必須學會「3要3不要」，同時搭配智慧型服務，就有機會提升賺錢機率。



基金要獲利不貪是王道


據調查，定期定額基金能獲利，有66.7%原因在於「不貪心適時停利，把握獲利出場時機」。也就是賺到預設目標就獲利了結，把錢老老實實地收進口袋。有趣的是，定期定額基金會虧損，54.4%原因是「想追求最高獲利而錯過出場時機」，就是太貪心了不懂停利出場，最後績效由正轉負。


事實上，投資人都知道「見好就收」和「設定停損」的金科玉律，但6成民眾在市場變化時，卻習慣採以不變應萬變策略，最後導致手上基金變成賠錢貨。為此，業者推出智慧型服務，透過自動停利和母子基金來協助民眾理財。


以富蘭克林華美投信的定期投資法為例，當定期定額的資金累積，且達到停利報酬率時，就會啟動將投資成本與獲利的錢，轉入配置母基金；反之，當母基金的資金累積到一定門檻時，會再次將資金轉入子基金。協助民眾「見好就收」，也讓賺到的錢不再閒置。


基金定期定額獲利要訣


1.不貪心，適時停利，把握獲利出場時機。
2.要紀律投資，持續扣款直到報酬轉正。
3.要長期投資，經歷完整景氣循環周期。

1.不要為追求更高獲利錯過出場時機。
2.不要買了就放著，沒時間管理。
3.不要市場下跌就停扣，導致投資績效不佳。