Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2016/01/14 【蘋果日報／黃國棟】


國人平均壽命愈來愈長，伴隨長壽風險的退休養老議題成為各壽險公司主打的訴求，新光人壽指出，民眾可善用投資型、利變型、還本型商品等養老保險3招因應，利用時間提升效益，確保退休生活無虞；中信金控旗下的台灣人壽昨日也宣布，民眾能選擇養老險、還本險與增額壽險3大類作為退休規劃。





根據勞動部2014年的統計，國人平均退休年齡61歲，若以國人平均餘命79.84歲及每月平均生活支出2.5萬元計算，退休後每人需要的預備生活養老金約需600萬元，民眾若倚賴勞保退休金，若以月給付金額計，將無法支撐退休後所需花費。



利用時間提升效益


台灣人壽總經理林欽淼昨日表示，規劃退休時可掌握及早規劃、長期累積與定期檢視3個重點，其中以保險作為理財工具，建議要定期檢視商品組合外，也應隨個人生涯發展或經濟環境變動，來進行調整，特別是保險多屬於長期契約。


台壽也在昨日併入中信金的慶祝酒會中宣布，在今年1月推出4張保單，包括利率變動型養老保險、利率變動型增額終身壽險、利率變動型養老保險、利率變動型還本終身壽險，涵蓋了養老險、還本險與增額壽險的3項類型，而繳費型態也各有一次繳清的躉繳、短年期或長年期的繳費模式。


新壽行銷長李正偉則表示，民眾利用保險來規劃退休的第1招，是選擇具有壽險及理財功能的投資型保單，除擁有壽險保障外，善用定時定額或彈性投資等特色，再加上「長期持有」的效益，達到強化保障與投資理財的目的。 


選壽險兼理財功能


第2招是可選擇台幣或外幣計價的利率變動型終身壽險商品；若以台幣計價的新壽五動鑫富利率變動型終身壽險為例，除壽險保障，有機會享有以宣告利率減去預定利率的差值為基礎計算所產生的增加回饋金。


中壽副總經理蘇錦隆提到，中壽的鴻運發利率變動型終身壽險，在投保後的第1~6保單年度增值回饋分享金以繳清保險方式增加保險金額；第7保單年度後可選擇現金給付、儲存生息及以繳清保險方式增加保險金額的方式，擇一給付增值回饋分享金，作為退休因應。


最後一招是，針對穩健資產的族群，可選擇投保終身還本保險，以新壽美利雙喜外幣利率變動型終身還本保險為例，繳費期間6年，在期間內，每一保單年度屆滿後且仍生存者，能領取基本保險金額乘以表定年繳保險費、乘以保單經過年數、乘以1.85%的生存保險金；第7年起給付基本保險金額乘以 2.5%的生存保險金。