Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

民國105年07月06日一位【YT】網友提問：


名下有兩筆信貸：

*A銀行，已貸三年，大約剩20萬，利率3%
*B銀行，大約剩5-6萬左右，利率6%

工作是業務，去年所得大約40，剛算完半年所得平均大概是31000，目前想整合家人債務約70再加自己的30、所以是100萬。但以目前狀況可能無法這麼高，原本預計想用家裡房子貸款200萬(100還款，100房屋修繕)。


房屋估價總值銀行回覆是250-300萬，申請X泰銀行已被拒絕，原因是業務工作以及弟弟去年收入不高，後申請自家保險公司房屋貸款，被拒，原因是近一年有遲繳紀錄，有紀錄都不貸，能否提供給我一些意見？


我的回答：


確實…以版友目前的月薪或是年收兩數據去計算，都不可能申請得到百萬信貸；所以若要申請到百萬額度、除了透過房屋以外無其它較妥方法。


惟、版友自述『銀行對於房屋的初估數據為250~300萬』，若是以250萬假設性試算、您們欲申請到200萬等於是八成房貸；以銀行初估數據分析、房屋本身的擔保價值並不高，推測物件應屬較老舊型態的公寓或坪數不大的大樓。如是、要貸到八成就可能會受到屋齡與屋況等影響，銀行可能會下修成數。


其次版友也提到第一次送銀行被拒，原因是業務工作且“令弟去年收入不高”？推測應為版友業務工作屬性、與存在的負債降低總體評分，後被銀行要求加保人卻也無法說服銀行授信。


第二次再送保險公司房貸仍然被拒，原因是近一年有遲繳紀錄？須請版友需補充說明『現這擔保品房屋是否仍存有貸款？房貸遲繳天數又多久時間？』在尚未釐清疑慮之前，籲請暫時先別找銀行再送件；雖然房屋貸款為擔保抵押性質與信貸不同，惟『密集性的送件、反而也會讓之後的銀行審查感到質疑』，徒增加無謂的變數。籲請版友需保守看待審慎因應為荷！


希望回答有協助釋疑，如有疑問可再來信或電、或加入Line再討論


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