Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2017/01/22 【經濟日報／韓化宇】


辛勞一年，期盼已久的年終獎金陸續入袋，但壽險業者提醒，拿到年終不要急著吃吃喝喝花光，或安排旅遊享受短暫的快樂，應善用這筆錢，做好保險理財規劃，檢視自己目前所處的人生階段裡，需要補足怎樣的保險，也就是利用年終，填補人生防護網的漏洞。


根據人力銀行調查，接近七成上班族表示，今年可以拿到年終獎金，比例為近四年最高，企業預計發放年終獎金平均1.22個月。以去年1到10月的「經常性薪資」39,167元計算，上班族平均可拿到約47,783元的年終獎金。






壽險業者表示，很多人領到年終獎金就急著花完，未做妥善規劃運用，相當可惜。富邦人壽就建議，可將人生分為小資一族、輕熟世代、熟齡世代三個階段，檢視自己處在何處，作為補足保險商品不足的參考。


舉例說，小資一族屬剛出社會的新鮮人，建議以以意外險、健康險為主，另外可投保定期壽險提早規劃保障。


到了輕熟世代，到了追求累積財富的階段，可以專款專戶方式，透過利變型、類全委投資型保單、殘扶險、重大/特定傷病險、醫療險、以及健檢服務實物給付型保單等保險商品組合。


進入熟齡世代，已有一定的財力與投資經驗，建議透過類全委投資型保單、還本險、年金險等保險商品來補足。


另外，農曆新年將至，台灣人壽總經理林欽淼建議辛勞的父母們，將新年期間小孩的紅包壓歲錢善加運用，有年紀輕保費較低的優勢，加強保障轉嫁風險，還可善用時間的優勢，預先為孩子的教育基金做準備。林欽淼表示，歲末新春是購買保險的好時機，因為家庭有年終獎金的額外收入，還有新年長輩們給予小孩子的紅包，所以年終獎金加上紅包收入，建議父母不妨善加運用購買保險，比如為孩子補足成長過程中需求較大的醫療險保障。