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轉載 2018/01/20 【蘋果日報／陳宥里】


房貸一付就是20、30年，這麼久的時間，誰也不能保證中間會不會有手頭緊的情形。專家建議，善用房貸寬限期「只繳息、不還本」的特性，減緩當下付款壓力，但也須留意，一旦寬限期結束，本金攤還壓力增加，建議應審慎評估使用寬限期。


目前市面上房貸寬限期最長的方案，是由瑞興銀行推出的「輕鬆省房貸專案」，強調可提供個人資金靈活彈性運用，本息攤還最長20年，若申貸人每月支出占所得比例及資產負債達到一定標準者，寬限期更可達7年，實際准駁條件，仍需依申貸人自身條件評核為準。


彰化銀行的「安心Go購Home貸款」，針對不同身份也給予不同寬限期，首購寬限期最長可達5年；非首購族寬限期最長3年，兩者申貸年限最長30年；若是因修繕需求申貸也有寬限期3年，但貸款最長僅20年，目前核貸利率1.74%起，貸款最高鑑價85%。






套房申請難度高


動用寬限期也有一定的限制，彰化銀行表示，會就借款人的信用條件、擔保品價值與貸款成數等綜合評估，若借款人收支比過高、擔保品為流動性較小，如小套房、工業宅等，申請寬限期難度較高。


瑞興銀行更進一步指出，想動用寬限期必須擔保品為「住」宅，並且排除室內坪數扣除公設後小於10坪的產品，其他如店面、高價宅、工業宅、辦公室及別墅等特殊物件，也難核准動用寬限期。


彰銀提醒，寬限期有如「先享受後付款」，寬限期結束，攤還本金壓力會增加，以房貸1,000萬元、年利率1.74%為例，貸款年限20年，如動用1年寬限期，之後每月還款51,540元；如動用寬限期5年，則到期後每月還款暴增至63,161元，故建議民眾審慎評估使用寬限期，避免先甘後苦，導致日後房貸支出過重。


【動用寬限期注意事項】


1. 銀行就借款人的信用條件、還款能力、借款用途、擔保品價值與貸款成數綜合評比
2. 若借款人每月支出所得佔比過高，難以申請寬限期
3. 流動性低的擔保品，如套房、工業宅，申請寬限期難度高
4. 特殊擔保品物件，如店面、高價宅、辦公室別墅等，申請寬限期也不容易通過

資料來源：《蘋果》採訪整理