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轉載 2017/05/17 【工商時報／陳碧芬】


匯豐集團宣布2017年退休調查報告，其中，台灣民眾認為能夠提供退休資金的前三大來源分別為現金儲蓄（48％）、股票（46％）以及房地產投資（43％）；應由政府規劃的社會安全網的勞工退休保險，只有21％，七成工作年齡的台灣民眾擔心政府退休金不夠。


然而，真正依照這個「黃金比例」儲備退休基金的人少之又少，55％受訪者表示，以現金作為退休基金來源，52％仰賴勞工退休保險金，42％倚靠社會保險福利金，顯示一般民眾老年時，仍需要政府佈建的社會安全網進行照顧。






匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處資深副總裁陳宥辰表示，這個實際現象有二項值得關注，其一，現金部位放在銀行戶頭，頂多是定存的利息收入，低利率環境已經這麼久了，幾乎沒有投報率可言，台灣還有近5成的民眾把退休準備資金來源放在現金部位；其二，社會安全網並不足以支持每個人的退休生活，商業理財規劃及保險商品仍是必要的。


匯豐集團調查報告《未來的退休生活：趨勢的變革》自2005年開始調查，受訪人數至今已累積17.7萬名，匯豐（台灣）商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉表示，今年出版是第14份報告，發現台灣民眾對退休問題，從完全置之不理到慢慢覺醒，現在有愈來愈多財管客戶願意和銀行分享想法，並以積極態度進行準備。


由於退休資金準備的錯誤規劃，此份調查顯示，台灣有61％仍在工作年齡的受訪者，認為在低利率環境下，必須工作更久才能存到足夠的退休金，甚至千禧世代誤認為26歲就開始為退休做準備；此外，股票投資因屬於高風險部位，台灣的年輕族群千禧世代普遍不進場；且因為房價太貴，年輕人買不起，調查中，只有11％的台灣民眾，會以房地產投資做為未來的退休資金來源。


陳宥辰表示，年輕人即使沒有興趣或能力買股票和房地產，也應透過理財教育，改採定期定額買股票基金或房地產基金，而不是像現在只存在現金，或每個月花光光。台灣民眾對於退休規劃，觀念和行動，實在差距太大。


葉清玉並建議，一般民也應盡快開始規劃退休儲蓄佈局，以因應未來的退休生活，最好的辦法是將退休規劃列為最優先的事情，「並堅持下去」，讓時間發揮複利的功效，避免老年時仍無法享有舒適的退休生活。