Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2018/08/06 【經濟日報／夏淑賢】


父親節即將到來，身為一家之主與家中主要經濟來源，不同年齡層的爸爸們理財不只要兼顧家庭開支，也應及早規劃退休生活，銀行業者建議，不同年齡層的爸爸，理財時保留的現金與類現金投資部位比重不同，愈年長者比重應愈高，可達三成以上，以降低投資風險。





銀行業者指出，若以30歲、40歲、50歲三階段區分，前兩階段的家庭開銷負擔均相對較重，此時要抓緊時機做退休理財，現金的比重自然相對50歲以後要低。以各種金融投資標的來看，高利定存是持有現金的理想工具，其他像貨幣型基金、儲蓄險、還本型保單等，也都有類似持有現金、賺取優於一般活存利息收益與降低風險的效果。



銀行業者表示，今年以來全球金融市場因美國升息以及近來中美貿易戰掀波等因素，導致波動加大，因此不論是哪一階段年齡的爸爸，為家庭以及退休規劃理財，都須配置一定的現金比重，甚至可稍作拉高，避免其他配置較積極投資工具的部位風險升高。因此可優先考慮銀行推出的高利定存方案，既可保本還可賺取利息，並且在市場動盪之下，建議可選擇相對短天期、1年以下的高利定存專案，以利資金調度更具彈性。


凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示，愈早規劃退休愈不費力，因此較年輕的爸爸也還是要在負擔家計同時，展開退休理財，讓孩子們能快樂成長，自己也可安心樂退，未來退休後不必仰賴小孩供養。但50歲以後的年長爸爸可以把現金與類現金的配置拉高到三成，股票部位降到5%，30歲的年輕爸爸則建議股票部位可以拉高到35%。


張冠雄建議，階段因為可累積退休金時間相對較長，有一定風險承受度，可優先考慮具有上漲潛力的基金、股票、海外債券及外幣等商品，至於50歲階段因為可累積退休金年齡短，風險承受度大降，資金配置應趨向保守，所以現金比重自然拉高。