Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

轉載 2020/08/09 【鉅亨網／郭幸宜】


想跟銀行貸款，除了拿不動產設定抵押，尤其在台股站上歷史高點後，不少人股票市值也跟得水漲船高，透過股票質押貸款，不僅利率比無擔保貸款低，可貸成數也相對較高，但資金用途也相對受限，不比無擔保貸款靈活。


根據據聯合徵信中心統計，截止 2019 年底，個人房貸中有 4 成非屬購屋用途的房貸，顯示民眾利用房貸活化現金需求殷切，看準民眾申貸需求，銀行除了提供無擔保信用貸款外，民眾也可透過股票、不動產抵押申辦貸款。


其中無擔保貸款因缺乏擔保品，銀行基於授信風險考量，因此借款利率較高、可貸成數相對較低，好處是資金運用不受限；而已股票、不動產申請貸款借款利率較低、可貸成數也高，但通常會限縮資金用途。

 

比較各銀行的股票質押貸款，利率最低 3% 起跳，借款人可將持有的股票設定抵押，貸款額度通常為股票評定價值 6 成左右，計息方式方式則以動用金額按日計算，也因為多了股票抵押，因此比起小額信貸或二胎房貸相對划算。


以兆豐銀行為例，近期甫推出的股票質押貸款專案，借款人可用名下持有的股票、債券設定抵押，貸款期間 1 到 3 年期不等，利息根據個人信用狀況而定，最低年息 1.87% 起，隨借隨還、按日計息，可滿足短期資金需求。


兆豐銀行解釋，貸款主要分兩大類，包括貸款年限一年期，到期可續約、最低年息 1.87% 起，或是貸款年限 3 年，但必須以房屋為擔保品，最低年息 1.92% 起，貸款成數以鑑價最高 7 成。


而前述兩大專案均採取「循環額度、按日計息」，不動用、不計息，且每次動用免收額外手續費，適合有短期週轉資金需求者；舉例來說，以年息 1.92% 計算，只動用 10 萬，期間 10 天，10 天利息僅 53 元。