網友提問：
目前職業為一間小店的負責人，年資大概一年半，我的年收入大約140萬(沒有發票沒有401)，平均下來月收入是11.6萬。支出有，房貸4萬（家人有預告登記），3萬（跟汽車有關但不便多說），1萬自己生活開銷，3萬固定存銀行，目前有存款15萬，和市值大約5萬的股票。
自己拉聯徵看分數是544，負債比有點高，因為有房貸700萬 信貸20萬 和信用卡分期（幾乎都刷滿有分期但沒卡循），最近三個月銀行沒拉過聯徵，這樣子想辦信貸有機會過嗎？
我的回答：
光信用卡刷滿分期、導致信用卡動用比過高，授信餘額未有效降低，進一步影響到聯徵信用分數可想而知；如版主自述『負債比過高』確實有譜，亦影響銀行授信意願。
銀行本身就有一套對無開發票自營商的授信原則；對於版主的收入算法、個人表示尊重。假設月營業額有超過20萬、建議辦理401較妥；否則房屋被家人預告登記，又沒辦法提供擔保品或保證人、銀行自然也是雙手一攤~沒輒。
0985-666-807／Line：jerry.chu
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