Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

因哥哥想購屋但礙於沒有薪轉，銀行不容易放貸，故有固定收入的弟弟的想當一般保證人，看能否協助哥哥順利申請貸款。

哥哥條件：
43歲無薪轉，每個月領現金收入大概7萬多；存摺沒有做金流，要是現在才開始養可能太遲而且也不一定被銀行認。希望在高雄購置1000萬左右15坪兩房平車，付完頭期身上大約剩下100萬現金。

弟弟條件：
37歲男、有薪轉，扣繳憑單收入140萬。
目前有兩筆貸款：
新青安900萬/40年/5年寬/2.15%
信貸250萬/7年/1.95%
目前新青安房貸在寬限期，算上政府優惠利率月繳1萬3，信貸則是月繳3萬2。若以青安本利和加上信貸一共是6萬多，收支比大約已經超過50%。

我的回答：

重點在於令兄本身付完頭款後仍有百萬存款，是否能夠提供「近一年存摺往來明細且有金流+平均餘額都有六位數」；當然若令兄能夠提供「雇主勞保投保資料、年度扣繳所得清單、定存單、近六個月股票集保餘額明細」等應具參考價值。

至於保證人的支出已經是固定、變化應該不會太大；雖支出比略高但仍或多或少都對本案有幫助。

應變情況、就是「將佰萬存款回補到房貸不足之成數」中，或者、作保方「名下不動產一併提供給青安房貸銀行作為二順位擔保抵押設定」，或者「再尋求週遭有工作財力信用正常的二等親屬再作另一位保證人(等於本案有兩位保)」都是可參考之方法。

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