Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前有一筆信用貸款，總額35萬 84期 109/5撥款，年利率8.18%+機動0.81%=8.99%

111/3第一次申請降息，3.69%+機動0.81%=4.5%

112/4/21第二次降息，3.17%+機1.61%=4.78% （調整完還沒有第一次調整好🥲）

因第二次提出降息需求時剛好職業轉換跑道，變成自由業（無勞健保，領現）+兼職（保最低的勞健保，領現），雖然都是領現金但我都會先存進戶頭，目前合計收入是比之前在公司上班（平均月薪4萬）高，但原銀行在第二次申請降息時，電話中表示自由業比較沒辦法爭取較好利率，也沒有請我提供存摺或其他存款證明（在貸款銀行無存款帳戶），所以第二次調降的幅度很小，但電話中業務有提到下次再申請時職業要跟他們說兼職的那個（因為有勞健保）可以可以爭取更低的利率。

下個月就過綁約期，目前尚餘18萬，約36期，信用評分690，無卡循，信用卡、貸款皆準時繳款。

想詢問：
1.我要先致電原貸款銀行提出調整利率需求，看他可以再讓我降多少
2.要先找其他銀行看申請通過的利率多少再去找原銀行爭取調整呢？大家有推薦的銀行嗎

前幾天有使用ALPhaloan比較網測出來的結果是建議我跟渣打跟匯豐申請貸款通過率比較高，這兩天兩家銀行就都有打電話來，但剛好上班沒接到，不曉得是他們有合作才推薦還是真的建議我這兩家銀行，也想問問大家有使用過這個網站的心得嗎？

我的回答：

一、自營業且無勞健保領現金，職業風險等級高過一般穩定受僱上班族，所以版主還想要再爭取降息的可能性確實偏低。

二、基於權利、版主當然可以向原信貸銀行提出降息申請，只是能獲得多少的善意回覆回報？我個人認為是比較保守的。

三、坦白說版主使用這家「比較網」所篩選出來的銀行「參考價值不高」；就算這兩家銀行受理、利率要降至比目前的4.78%低？我個人仍抱持保守心態看待。

總結：剩餘18萬本金已不多，這筆貸款「該繳最多利息的時期也過了」；與其錙銖必較已經不多的利差幅度、不如籌筆錢盡早還清才是重點。否則一但轉貸、新銀行開辦費用加上去後的實際年費用百分率提高，加上職業、利率恐怕只會越轉越高。

0985-666-807／Line：jerry.chu

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