Jerry's理財理債小棧~銀行貸款規劃管理顧問

網友提問：

目前有兩筆貸款 有想要整合 
想請問哪個方式比較好

本人狀況
月薪看業績 工作7年
目前半年內都超過4萬 有保公會
使用台新信用卡 超過2年 額度都用1/3全繳清

貸款部分
裕隆車貸 65萬月繳13585 72期（綁20期 違約金12%）
永豐信貸 20萬月繳3617 84期（18期內有違約金）
都繳到第10期

1.等滿一年 永豐信貸增貸降息去結清車貸
車貸能夠先預繳到20期 然後就不用違約金嗎
還是直接結清+違約金就好

2.等滿20期 都不用違約金 
申請永豐增貸降息或是另一件銀行代償整合
看哪一間利率低

我的回答：

由於『裕融車貸違約金罰得非常重、12%』，若是用繳一年剩餘金額58萬去計算12%、違約金將高達69,600元(以該融資公司計算為準)；其次、版主已繳10期、剩餘10期的總繳利息計算約6.8萬左右，故暫得一結論：目前或等滿一年申請信貸增貸還清車貸、都沒有比較划算！

永豐信貸利率亦不低、12.8%，違約金如果也是用繳10期後餘額18萬去計算3%、推估違約金約5,400元，如加上新銀行開辦費用假設5仟元的總成本推估約一萬；而永豐剩餘8期總繳利息約1.5萬，現在轉貸坦白說也省不了多少。

變數：業務性質工作、加上勞保投公會，代表版主現職公司資本額小；對其它銀行來說非優企員工，貸款利率上即佔不到便宜、更遑論增貸還要求一併降利率。

建議：等兩筆都滿約後、再重新規劃商議

0985-666-807／Line：jerry.chu

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