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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:信用卡、簽帳金融卡 (280)

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轉載 2018/06/14 【聯合晚報/仝澤蓉】


持卡人選擇所需要的信用卡類型,保持優良的消費及繳款紀錄,非到萬不得已,不要輕易動用循環利率,但仍可掌握各家信用卡循環利率,萬一真的需要動用,也可以清楚知道自己手上的信用卡,那一張循環利率最低。


比較各家銀行信用卡循環利率,目前看起來永豐銀行2.74%,是低於其他各家銀行,其次是台中銀行2.88% ,再來是元大銀行2.92%,這三家銀行的最低利率都未超過3%,若是信用良好的卡友,有需要必須用到循環利率時,可以優先考慮。





前5大發卡銀行 最低利率約6%起跳


台灣發卡量最大的前五大銀行,中國信託、國泰世華、玉山、花旗、台北富邦等,最低利率約接近6%起跳。公股銀行的台銀、一銀、土銀、台企銀、兆豐等,最低利率的制定,大多採取放款利率、定儲利率或房貸利率,再加碼2至5個百分點,因此平均約為5-6%以上。


Money101表示,最低循環利率的數字只是參考,並非絕對,若想獲得最低利率的優惠,卡友的信用評分一定要非常好,甚至收入、職業、其他貸款、債務等,也都是評估標準,信用越好的卡友,循環利率越低。而且各家銀行還會固定檢視卡友們的繳費或是消費狀況,以此來調整卡友們的額度與循環利率。


部分外商銀行 循環利率眾數近15%


此外,銀行列出的循環信用利率範圍是一回事,從部分銀行的資料顯示,多數卡友適用的循環利率還頗高,以渣打為例,循環利率是7.9-15%,但眾數是14.98%,眾數是指最多人使用者。星展循環利率5.99-14.99%,眾數是14.99%


土銀等4家銀行 眾數是最低循環利率


土銀、台銀、彰銀、上海的眾數則都是最低的循環利率,以土銀來說,眾數就是4.97%。


至於為什麼信用卡循環利率都較銀行其他融資放款利率來得高,Money101表示,信用卡產品屬於無擔保之金融商品,具有發行成本高、服務成本高,還有偽冒詐欺風險等特性,因此性質及風險均與銀行其他產品不同,因此利率計算基礎也有所差異。


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轉載 2018/06/05 【蘋果日報/廖珮君】


信用卡循環利率降到15%快3年,據銀行公會最新統計,包括渣打銀、星展銀、國泰世華銀等3家銀行,有2~3成的持卡人,循環利率都高掛在14.99%~15%,其中渣打銀有31.6%、約9萬多戶的卡友,都被收取14.99%的循環息價,佔比最高


若再進一步分析,渣打銀星展銀的「眾數」(最多持卡人適用的利率)利率也都各落在14.98%、及14.99%,代表這2家銀行有最多持卡人(合計共21萬戶)都適用較高的循環息,若加上國泰世華銀9.4萬戶被收取15%循環息者,共約30.6萬戶卡友(未歸戶,意思是指同一人可能都同時持有這三家銀行的信用卡)。


在卡債風暴後,金管會要求各銀行,需依持卡人的信用風險優劣,去訂定不同等級的「信用卡差別循環利率」,差別利率愈高,當持卡人動用循環息時,付息壓力也愈大。


為避免20%循環高息,讓卡債族「一輩子還不清卡債」,2015年9月起,立院通過,要求信用卡循環息從20%降到15%,至今已快3年,但仍有不少人高掛在15%的循環息上。


據銀行公會今年5月統計,以「眾數」來看,包括渣打銀星展銀2家,都有約2~3成卡友,適用近15%循環息;若再進一步全面檢視,國泰世華銀也有約24%、約9.4萬戶的卡友,也被高掛在15%的「天花板價」上。


銀行主管分析,有幾種持卡人,會被銀行收取較高循環利息,一是信用風險高,如過去有遲繳卡息紀錄,二是新客戶,例如近年多家和銀行合作的聯名單位大洗牌,新卡友和該銀行從未往來,銀行也可能先給較高的循環息。


相關官員分析,國泰世華銀有各約2~3成持卡人,分布在6.75%和15%等2個差別利率,星展銀則各約有2成持卡人,分布在9.99%、11.99%及14.99%這3個差別利率,渣打銀則是集中在7.9%、9.9%及14.9%這3個差別利率,並非全數都集中在15%高循環息上,目前仍屬合理範圍。


依銀行公會揭露各銀行總持卡人戶數、最多持卡人適用利率(指眾數)、佔比等,對持卡人來說,可藉此了解自己在該家銀行的「落點排名」,讓信用佳的卡友可「有所本」,向銀行爭取降息。


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轉載 2018/05/29 【卡優新聞網/溫子豪】


申辦信用卡不須寄回申請書,更不用跑銀行,經由「信用卡輔助持卡人身分驗證」平台,只要透過手上其他銀行信用卡進行驗證,即能在手機或電腦快速申辦新卡。目前共有12家銀行提供「以卡辦卡」服務,最新加入的中國信託更祭出專屬首刷禮,讓民眾不只能輕鬆辦卡,還能便利「卡好康」。


金融數位化服務不斷改變生活,以往申辦信用卡必須親自到分行填寫申請單,並提供身分證件驗證,線上申請則須列印申請書後簽名回寄。現在,透過聯合信用卡中心建置的「信用卡輔助持卡人身分驗證」平台,就能線上「以卡辦卡」,省去繁複的手續。


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轉載 2018/05/08 【​聯合報/孫中英】


「國稅局寄來的試算表,可以當辦卡財力證明嗎?」最近有網友在PTT板發文,問大家拿試算表辦信用卡,可不可行,引發一場討論。有人說,曾拿國稅局的試算表,申辦5、6家銀行信用卡都沒問題,也有人說,還是要看銀行。


本報記者調查市場前6大發卡行,除中國信託針對試算表辦卡,要求須「輔以徵信照會覈實認定」外,其他包括國泰世華、玉山、台新、花旗及台北富邦5家銀行都說,會接受民眾拿試算表當財力證明辦卡。不過,建議民眾可考慮,經銀行背書過的以下這些財力證明文件,除確保真正管用,還讓你一口真氣足,辦卡一次就過關。


銀行推薦的6種辦卡財力證明



台新銀行表示,民眾要辦信用卡,可提供薪轉存摺、扣繳憑單、所得清單、經常往來存摺明細作為財力證明。台新解釋,薪轉存摺也就是卡友薪資轉帳銀行的存摺明細,可了解客戶每月實領薪資及現金流;扣繳憑單可掌握客戶一整年收入;至於所得清單可涵蓋客戶的薪資、利息及股利收入;而透過經常往來存款存摺,銀行可藉此了解客戶往來現金流。


可能有人覺得薪轉存摺、薪資單、存款存摺等不都差不多嗎?北富銀指出,薪轉存摺明細,可看到申請人每月收入及累積情況;薪資單則將個人月收入的本薪、加班費、業務獎金等細項列出,兩者還是有區別,但都可了解申請人收入是否具穩定性。


由於並非所有申請人,都是領固定薪水的上班族,也有可能是外勤或自由業。玉山銀行說,此時若能出具經常往來銀行的存摺明細,即可了解客戶是否定期都有現金匯入或存入,讓銀行掌握客戶在一定時間的現金流,也有助辦卡過關。


前面4種辦卡的財力證明民眾較為熟悉。玉山銀行表示,若已是銀行財富管理客戶要辦卡,可提供與銀行往來情形及AUM(資產規模)明細,也會是有力佐證。若是自營商要辦信用卡,玉山銀行表示,可出具「自營商401報表/損益表」,讓銀行了解公司營業金額與獲利狀況,也能辦到卡。401報表,一般也做為企業主向銀行借款的財務文件。


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轉載 2018/05/05 【蘋果日報/林潔禎】


出國遊玩信用卡已成為最主要支付工具,但持卡人也最在意海外刷卡手續費,如果不想被銀行剝一層皮,不妨善用海外消費高回饋信用卡,銀行主管建議現金回饋2%起跳才夠看。銀行指出,刷卡需考量匯率跨國交易手續費除非預期新台幣匯率未來將重貶,而搶先換大量外幣現鈔在手上,否則購物還是刷卡最方便





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轉載 2018/05/05 【蘋果日報/陳瑩欣】


消費者常為了搶銀行信用卡好康辦卡,但忘記「羊毛出在羊身上」,信用卡背後還有各式的手續費等著民眾掏錢繳費,雖然各銀行收費項目大同小異,但收費金額各有落差,辦卡賺現金回饋、紅利點數之餘最好看仔細。


銀行業者表示,海外刷卡手續費是最常被諮詢的收費項目,各銀行多以外刷卡金額1.5%為手續費計算基礎,但其實包括掛失、領回溢繳款、停卡後申請繳清證明、調閱3個月以上帳單等多項手續費,每項服務多在100至200元不等,民眾辦卡前就應該想清楚。





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轉載 2018/05/03 【卡優新聞網/溫子豪】


106年個人綜所稅5月1日起開徵,使用信用卡網路申報快速又簡便。《卡優新聞網》特別彙整32家銀行最完整的刷卡報稅優惠,今(107)年所有銀行全都提供一次付清免手續費好康;有27家銀行釋出分期方案,最高可分12期0利率,創下歷年紀錄;更有多達18家祭出抽獎、現金或點數回饋福利,家數多過往年,且獎項豐富多元顯得熱鬧滾滾。107年各銀行綜合所得稅刷卡優惠,如下表:





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轉載 2018/04/02  【卡優新聞網/溫子豪】


開車族、機車族4月起須繳交使用牌照稅,各家銀行一如往例提供信用卡優惠。今(107)年維持18家銀行提供一次繳清「無條件」免手續費的好康,加上3家有條件免收,仍有21家銀行釋出免手續費福利。有7家銀行給予分期0利率,以玉山銀行最高6期0利率最優。而華銀與上海銀則有紅利或現金回饋,聯邦及遠銀祭出紅利折抵方案,讓卡友能省下稅金。107年信用卡繳納牌照稅優惠,如下表:





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轉載 2018/03/16 【卡優新聞網/溫子豪】


出國旅遊、跨境網購刷信用卡交易,若想退刷、退訂,當心1.5%的海外交易手續費不給退。《卡優新聞網》特別蒐錄國內31家銀行處理方式,其中6家銀行「佛心來著」會連手續費一起退回,而有12家銀行無法返還,其他銀行則視國際卡組織規定,退還與否則不相同。各家銀行海外購物刷退手續費退還方式,如下表:





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轉載 2018/03/06 【卡優新聞網/溫子豪】


數位金融開創新局,現在藉由聯合信用卡中心信用卡輔助持卡人身分驗證平台」,已有10家銀行開放使用其他銀行信用卡就能「以卡辦卡」,最快3分鐘內完成新卡申辦。另有3家受理信用卡驗證數位帳戶開戶,以及7家電子支付業者接受信用卡驗證。


過往申辦信用卡,不僅須填寫實體申請書,還要親自簽名,並得提供各式證件驗證,讓許多民眾打退堂鼓。為了便利民眾申辦卡片,金管會開放線上信用卡驗證辦卡,由聯卡中心建置「信用卡輔助持卡人身分驗證平台,目前台新、聯邦、花旗、匯豐、兆豐、玉山、元大、中國信託、新光與遠銀等10銀行,開通「以卡辦卡」服務。信用卡輔助持卡人身分驗證機構,如下表:



 

所謂「信用卡身分驗證」,是指民眾持有指定銀行核發的信用卡超過半年,在申辦10家提供「以卡辦卡」的銀行信用卡時,可直接經由線上驗證辦理新卡,免去填寫申請書的麻煩。即使從來沒有與該銀行有過接觸或持有該銀行卡片,也能透過電腦或手機完成所有辦卡程序。


以申辦兆豐銀行信用卡為例,若手上有24家銀行中任1張信用卡,且持有時間超過半年,簡單3步驟就能完成辦卡。首先透過電腦或手機連結官網,第2步輸入個人資料、身分驗證用的信用卡資訊,最後再用手機拍照上傳財力證明文件,全程最快3分鐘就能完成申辦。若一時手邊無財力文件,還能利用APP中的補件功能,於日後補送證明,全程免簽名、免填寫實體申請書。


同樣的服務也適用於國際連、歐付寶、智付寶、台灣電子支付、一卡通、街口支付與台新銀行等7家專營與兼營電子支付公司,以及辦理新光、聯邦、元大銀行等3家銀行的數位存款帳戶開戶。信用卡就等同身分證件,線上驗證縮短實體文件往來時間,滑動手機或滑鼠,輕鬆「一指」申辦銀行業務。

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轉載 2018/02/26 【卡優新聞網/溫子豪】


市區停車「貴桑桑」,信用卡提供的「免費」停車福利,可為車主省下不少銀兩。其中,以台新昇恆昌無限卡「最大方」,「無條件」每次提供最高4小時免費,環球、亞洲無限卡也有每次3小時免費;星展與匯豐能以紅利折抵,不限次數與時數停車;而中國信託、台北富邦、台新、華銀、元大…等16家銀行,只要當期或前期消費滿額,也能享有每次3小時免費好康。2018年信用卡市區停車優惠方案,如下表:





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轉載 2017/12/30 【蘋果日報/林潔禎】


國人刷卡最愛現金回饋,多家銀行把「現金回饋卡」列為必備的卡種,對於那些想要刷卡換現金、消費直接折抵在每個月帳單上才會超有感的持卡人,專家建議,除了關注現金回饋率,更應該仔細了解遊戲規則,才能讓每筆消費皆賺進回饋。





台灣信用卡持卡人究竟有多愛現金回饋,渣打銀行個人金融事業處負責人林素真指出,根據Visa國際組織調查發現目前台灣約8成信用卡持卡人偏好現金回饋權益;另Money101.com.tw 針對信用卡持有者調查,有87%的人偏好申辦現金回饋類別的信用卡


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轉載 2017/11/07 【聯合報/孫中英】


「這家銀行真得很有事」,一名卡友在信用額度內想做一筆超過10萬元大額支付,卡友還事先報備,但這家發卡量只能算是「中段班」的銀行居然不准。他在PTT板上憤憤不平,引來不少「板友」聲援;有人說,「刷自己可用額度都不行,這算銀行哪一招」,還有人說,銀行既然認為卡友風險高,那幹嘛給這個額度。一名「板友」總結,這根本是銀行將風險的「內控責任」轉嫁給持卡人


為什麼我用我的信用額度 銀行不認帳?


其實並非所有銀行都如此。不管是核卡或給信用額度,被網友形容成「心臟總是很大顆(不怕卡友刷)」的中國信託銀行說,持卡人只要不是「信用異常」,在信用額度內刷卡消費,應無問題;國內最大刷卡行國泰世華銀行也說,一般情形下,銀行不會拒絕客戶在信用額度內刷卡交易


但國泰世華指出,若卡友出現「信用卡約定條款」中,所謂「信用卡使用限制或異常刷卡疑慮」,銀行可能會將自動授權改為人工授權,且保留授權與否權利。中信銀也說,若是「高風險交易」類型的大額刷卡,銀行會先以人工跟持卡人確認,再評估是否讓卡友動用額度





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轉載 2017/09/14 【蘋果日報/廖珮君】


小資族力撐台灣信用卡消費主力。根據聯合信用卡中心一項大數據分析彙整發現,年收入低於50萬、及介於50~75萬元的小資族,是各年收入族群中,最愛刷(刷卡總筆數最高)、也最會刷(刷卡總額最多),這兩大類持卡人力撐台灣信用卡消費市場。


國人愛刷卡,到底誰是消費主力?聯合信用卡中心分析2015~2017年數據發現,年收入低於50萬元的小資族,刷卡總筆數達8.8億筆,刷卡總額則達1.71兆元,均居各年收入族群之冠。若加上年收入50~75萬元的刷卡金額,合計兩類持卡人的刷卡總額就佔所有收入族群的68%。





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轉載 2017/08/23 【卡優新聞網/溫子豪】


中元普渡到量販店大採購,必備量販聯名卡省錢又能享優惠。目前市場上有國泰世華Costco好市多聯名卡、玉山家樂福聯名卡與台新大潤發/大買家聯名卡等3張聯名卡,提供店內最高1.3%回饋,指定日還有點數加倍送或1元加購福利。而愛買量販並沒有發行聯名卡,只要加入HAPPY GO會員,也能以點數折抵消費。三大量販聯名卡優惠權益,如下表:





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轉載 2017/08/16 【卡優新聞網/溫子豪】


不論是3C產品、民生用品,還是中元普渡祭品,上網採購超方便,刷信用卡付款回饋超優惠。《卡優新聞網》整理出限定網購2%以上回饋率的信用卡共11張,以中國信託Yahoo聯名卡回饋6%最高,其次為玉山icash聯名卡的5%;而兆豐e秒刷鈦金卡與台新@GoGo卡分別有4%、3.5%;至於中信享想生活卡給予紅利點數,生日當月10倍送,換算回饋率也有2.6%。11張網購回饋2%以上信用卡,如下表:





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轉載 2017/08/02 【卡優新聞網/溫子豪】


暑假已過一半,學生家長們收到學費單,使用信用卡享有免手續費好康,還能分期0利率,減輕資金的負擔。106學年度第1學期34家銀行全部提供一次繳清免手續費優惠,其中29家銀行有分期福利,最高可分30期繳納,更有7家祭出抽獎,有機會獲得萬元獎學金或名牌行李箱。各家銀行信用卡繳交學費優惠,如下表:





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轉載 2017/07/24 【卡優新聞網/溫子豪】


父親節前夕,家人親友聚餐機會多,善用專屬美食優惠的信用卡,省錢之餘還能享有尊榮禮遇。目前市面上約有12張美食相關卡片,其中華南、中國信託、台北富邦及美國運通,皆與大飯店合作,用餐最優買1送1;花旗與合庫分別有王品、漢來餐飲好康,獨享優先訂位權益;上海銀、永豐與大戶屋、天仁茗茶聯名,卡友日提供85折優惠;而永旺信用卡公司則有4張美食聯名卡,用餐一律9折優待。12張美食信用卡優惠內容,如下表:





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轉載 2017/07/19 【卡優新聞網/范詩敏】


超市離家近,買菜購物相當便利,而刷卡「天天」有優惠,讓婆婆媽媽省更多!像是到全聯福利中心刷一卡通、悠遊卡,或是指定信用卡立刻回饋會員點數;頂好刷指定信用卡直接現抵購物金;美廉社以電子票證支付可享折扣好康,刷信用卡更有上千元的現金回饋。三大超市天天刷卡優惠,如下表:





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 轉載 2017/07/12 【經濟日報/楊筱筠】


根據統計,國人保險滲透率達19.16%,達到新高,國內有六張信用卡刷保費有優惠,甚至有保費回饋,銀行建議可以參考。





國內共有六張信用卡與保險公司合作,永豐銀的保倍卡與南山、中國、國泰、三商美邦等30家產險與壽險業者合作,持卡代繳指定壽險與產險公司保費,可以享有1.2%現金回饋,不限金額門檻,回饋無上限。永豐銀保倍卡代繳保費可享有12期分期零利率零手續費,而任繳壽險一筆費用可以享免年費。


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