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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:房屋貸款 (393)

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轉載 2019/03/03 【經濟日報/邱金蘭】


消費者買房跟金融機構貸款時,契約內容可要看清楚,有金融機構的房貸契約,在提前清償房貸本金時的違約金收取上,竟然以「原借款本金」計收,而不是用「借款餘額」來收,等於跟客戶多收了違約金。


金管會在去年下半年對金融機構的檢查中,發現有信合社的定型化契約書條款,有不符規定或對消費者顯失公平。官員表示,根據「個人購屋貸款定型化契約應記載事項」第3點規定,金融機構提供「無限制清償期間」與「限制清償期間」二種方案,供借款人勾選。


如果是選「無限制清償期間」,借款人可以隨時償還貸款或結清帳戶,不用支付違約金。如果是選擇「限制清償期間」,在一定期間內(不得超三年)不能提前償還部分或全部本金,如果提前清償時,必須支付違約金。違約金的計收方式,應考量借款人的清償時間、貸款餘額等因素採遞減方式計收。


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轉載 2019/02/27 【卡優新聞網/方凡】


年底衝業績,央行統計元月份五大銀行新承做房貸額度達494.83億,創下3年來新高,且貸款利率上揚至1.629%,主因是利率偏低的青年安心成家貸款比重略為下滑。同時,央行也公布五大行新承做放款金額為9,462.45億,為歷史新高,平均利率則下滑至1.245%,也寫下歷史新低紀錄。


臺銀、合庫、土銀、華南及一銀等五大銀行,新承做放款加權平均利率為1.245%,較去(2018)年12月的1.358%,下降0.113個百分點,主要是因為周轉金及消費性貸款利率下降所致。若不含國庫借款,則2019年1月份五大銀行新承做放款加權平均利率為1.341%,則較2018年12月的1.358%,下降0.017個百分點。貸款利率趨勢持續向下。


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轉載 2019/02/18 【蘋果日報/陳筱惠】


房價高漲時代,低總價的套房產品成為小資族躋身有房階級的入門磚。根據統計,去年六都的套房價值及房貸,以雙北市的市場性較佳,房價最高的台北市,套房鑑估值791萬元,且貸款利率僅1.79%,價值高與低利率都奪下六都之冠,緊追在後的則是新北市477萬元。台中則是可貸成數近7成最高





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轉載 2019/02/11 【工商時報/孫彬訓】


過去幾年行庫對於房貸業務多強調「維持平盤」即可,沒有訂出成長目標,今年各行庫則多數認為房貸全年可成長1~3%。土地銀行去年12月底房貸餘額約8,500億元,較2017年底成長約300億元,主要是土建融建案陸續興建完工交屋撥款,土銀認為,考量房市氛圍、業務成長性及授信品質,今年房屋貸款平均餘額可望再較2018年成長。





臺灣銀行去年12月底購置住宅餘額為5,600億元,較2017年底增加190億元,成長3.51%,主要原因包括房市回歸理性與基本面,自住(首購、換屋)型與長期置產型需求成為市場主力,台銀持續配合財政部辦理青年安心成家購屋優惠貸款,也讓房貸餘額持續成長。


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轉載 2019/01/22 【經濟日報/游智文】


各項統計均顯示2014年房市反轉後,平均房價確有下修,不過聯徵中心貸款資料顯示,20~45歲年齡層,這幾年購屋總價一直在維持在高點,幾乎沒有下修,有些年齡層購屋負擔還年年升高


資料來源:聯徵中心


購屋總價有比較明顯下修的是55歲以上購屋族,和2014年相比,總價多減少80~150萬元,約6~10%。住商不動產企研室經理徐佳馨分析,會出現如此情況,原因有三。


第一、這幾年房價下修以投資置產型產品為主,包括投資套房、大坪數住宅,休閒養生宅等,自住剛性需求產品下跌有限,50歲以上購屋人多為換屋族或退休族,購屋總價因此有較明顯下降。相對的,20歲到45歲以自住居多,自住產品價格下修較小,因此購屋總價降低也相對較少。


第二、這波房市反轉,蛋黃區領跌,跌勢也比蛋白重,許多年輕購屋人原本想買在蛋白區,比較之後,決定以原本購屋預算返回交通便利、機能較佳的市中心區,甚至加價購買,因此購屋總價反而增加。


第三、房市反轉後,市場瀰漫悲觀氣氛,許多優質物件決定先跑先贏,購屋人基於自住考量,寧可以同樣預算,買好一點房子,甚至增加預算買更好房子,因此平均購屋總價並未減少


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轉載 2019/01/16 【經濟日報/蘇秀慧】


過完農曆春節,民眾就要開始準備申報綜所稅了,財政部昨(16)日提醒選擇列舉扣除額的納稅義務人,同一課稅年度不同期間的自用住宅購屋借款利息,得合併計算列報綜合所得稅扣除額。此外,如果有申報儲蓄投資特別扣除額者,申報的金額應自購屋借款利息中減除


納稅義務人在申報綜所稅時,可以選擇標準扣除額或列舉扣除額擇一減除外,並減除特別扣除額。選擇標準扣除額者,個人扣除12萬元;有配偶者加倍扣除。



選擇列舉扣除額者,可以扣除購屋借款利息。值得注意的是,高雄國稅局表示,納稅義務人在同一課稅年度不同期間發生自用住宅購屋借款利息,如果分別符合列舉扣除要件,在每一申報戶以一屋為限前提下,得同時列報綜合所得稅列舉扣除額




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轉載 2019/01/14 【好房網News/林美欣】


凡走過必留下痕跡,在銀行的借貸世界中一覽無遺,而這些「痕跡」都將成為銀行在審核貸款或信用卡時的評分標準。究竟金融機構評分的項目有哪些?又依據什麼資料來評分?


個人辦理貸款或信用卡時,金融機構會針對申請人是否有穩定工作,以及聯徵中心的跨金融機構的信用報告或評分來評估申請案,也藉此來預測借貸人還款的可能性。那麼「信用分數」是如何計算出來的


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轉載 2018/11/26 【房地王新聞/胡兆陽】


不受年底縣市長大選的影響,今年第4季傳統購屋旺季的第1個月份的房市表現就很搶眼,受惠於近期首購族、自住型購屋者的買氣加持,使得10月份各銀行的房貸業務也持續成長,房貸利率則出現盤整的局面。展望明年的房市概況,業者表示在國、內外經濟表現有走緩的疑慮,以及房貸利率不排除有升息的可能之下,建案的銷售成績仍然取決於讓利的空間而定。


根據中央銀行最新公布的10月份五大銀行(台灣銀行、土地銀行、第一銀行、華南銀行、合作金庫)房貸業務的資訊,其中新承作房貸金額來到460.7億元,創下最近9個月來的新高紀錄,只比今年1月份的475億元少了15億元而已,和前一個月相比大幅増加了74億元,跌破房市專家的眼鏡,以為房市會受到選舉的影響而衰退。





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轉載 2018/11/13 【房地王新聞/盧振池】


房屋貸款市場競爭激烈,政府推出的優惠購屋貸款有意加碼放送!?有鑑於今年度民眾申辦青年安心成家購屋優惠貸款的熱度有逐漸消退的情形,財政部研擬在目前「兩段式」的優惠利率方式,再増加一種「一段式」的利率計算方式,供購屋青年做自由選擇。房市業者表示,不管是一段式、還是兩段式的利率計算,民眾只要以自己的財務情況、利率支出金額為主要考量依據,就能選擇出對自己有利的方式。


根據財政部的統計資料,今年前3季青年安心成家購屋優惠貸款的受理件數比去年同期減少了27.3%,受理金額746億元也比去年同期的金額降低了33.7%,五大行庫的青年安心成家優惠房貸占新増房貸金額的比重,也從去年同期的23%下降到18.4%,主要原因就是現在各公、民營銀行看好房市景氣已經有回溫跡象,積極以更低的利率搶占房貸業務,更何況青年安心成家優惠房貸的金額有最高800萬元的限額規定,一般的民營銀行則沒有限額,兩者比較之下,青年安心成家優惠房貸就變得不是首購族申辦房貸的首要選擇。





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轉載 2018/11/12 【蘋果日報/王立德】


首購族看過來!面對民營銀行大舉在房貸市場攻城掠地,財政部研擬將「青年安心成家優惠房貸」新增選項,將在目前的兩段式利率之外,新增「一段式」選項,暫定利率為1.68%,不過因目前尚未獲得行政院首肯,未來利率還有調整的空間。


青年安心成家優惠房貸,是政府在2010年時,為了協助青年首次購買自用住宅,降低房貸利息負擔而推出的政策性房貸,由公股行庫承作,累計到今年9月底止,合計撥貸26.8萬戶,撥貸總額為台幣1兆734億元。


不過近期以來,隨著各民營行庫調降利率,搶攻自住客房貸市場,青安房貸的新承作金額節節下滑,今年9月甚至轉為減少,月減96億元,是去年12月以來首度轉為衰退。截至9月底,青安餘額為6388億元。央行統計也顯示,今年9月的五大行庫青安撥貸金額占新增購屋貸款金額的比率僅18.4%,相較於2016年12月的38.9%,已經腰斬至一半不到


財金官員解釋,目前兩段式的青安房貸,頭2年的利率為郵儲2年期定儲利率加0.345個百分點,約1.44%,雖然較低,但第3年起即適用郵儲2年定儲機動利率加0.645個百分點、來到1.74%,就高於許多民營銀行提供的優惠房貸利率。


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轉載 2018/11/08 【ETtoday新聞雲/吳靜君】


財政部今(8)日公布,公股銀行辦理青年安心家貸款業務情況,由於房市景氣不再,一般房貸利率持續走低,使得青年安心成家貸款失去誘因,據統計,今年前9月的受理戶數從1.6萬戶,受理金額為746億元,較去年同期減少27.8%、33.7%。撥貸的戶數前9月為1.6萬戶、金額為736億元,也同步減少了33.6%


財政部表示,為了減輕民眾首次購屋、利息的負擔,公股銀行自99年起開始辦理青年安心成家,至今已經是第8個年頭,貸款額度目前最高是800萬元、利率為1.44%。但是財政部公布今年前9月的公股辦理青年安心成家貸款業務,受理戶數 1.6 萬戶、受理金額746億元,較去年同期比分別減少27.8%、33.7%。



青年安心成家辦理情形。(資料來源/財政部提供)


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轉載 2018/11/06 【經濟日報/住展雜誌 住展房屋網】


最近兩次央行理監事會議後接任還不滿一年的央行新任總裁楊金龍都特別針對房地產市場提出看法(或說警告):「(房貸)利率不會永遠在低檔」;特別是接下來將有大量體的房貸寬限期到期,不光是央行,連金管會都繃緊神經,密切注意國銀不動產放款部位的可能風險。


其實不光是楊金龍,前任總裁彭淮南,卸任前也一再提出類似警告;當時,外界多預期央行將升息,結果幾屆理監事會議開完,基準利率還是維持不動。原因則除了當時美國未啟動升息外,也和國內經濟雖稍復甦,但力道依舊疲軟有關。


當然,今年美國FED不甩川普,已開始升息,估計明年還有好幾波,這當然對台灣央行目前固守利率的操作產生壓力。然而,現在經濟展望也出現狀況;在美中貿易戰為首的利空衝擊下,明年景氣並不樂觀,近期民眾消費信心也持續下探。因此外界預估,央行最快可能也是明年下半年,才有可能考慮升息。



不過,一旦央行真的開始升息,對房貸戶來說一定會造成影響。以目前房貸利率約1.6-1.7%來說,如果房貸利率提高1%,每月負擔就會多出將近一成,以1千萬房貸來估算就是三、四千塊之譜;說多不多,但其實也不少。

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轉載 2018/10/28 【房地王新聞/盧振池】


應該趁著房貸利率最低的時刻,買房子嗎?最近國內各銀行為了消化資金壓力,再次壓低申貸利率來搶占首購族的房貸市占率,使得國內近期的房貸市場來到史上最長、也是最低利率的時期。不過,首購族買房子要考量的問題非常多,利率因素只是其中之一,不宜因為房貸利率低就倉促購屋,房價及自身需求還是最重要的事


根據中央銀行最新公布的9月份五大行庫(台灣銀行、土地銀行、合作金庫、華南銀行、第一銀行)新承作的房屋貸款平均利率為1.62%,比上一個月下跌0.6個基點(1個基點等於0.01個百分點),而且是3個月內的第二次出現了歷史的次低點利率。


由於這5大公營行庫合計的房屋貸款總額將近國內全體房貸市占率的40%,因此其新承作房貸平均利率的走向,也會牽動國內房市買氣的變化,而成為官方、銀行同業、房地產業關注的焦點。這次9月份的新承作房貸平均利率再度出現歷史次低的數字,也代表銀行業者積極爭取優質客戶、整批分戶貸款的動作頻頻,爭相祭出優惠的購屋貸款利率已經漸漸成為常態。





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轉載 2018/10/25 【經濟日報/楊筱筠】


金管會統計,到今年8月為止,國銀購置住宅貸款比去年增加1,842億元,房屋放貸成為國銀今年衝刺去化資金管道的另一利器,預料年底前,國銀還會再推動另一波房貸利率廝殺大戰。


目前房貸利率最低當屬公教人員房屋優惠貸款,最低可以拿到1.56%,為中國信託銀行推出,對象包括公立學校、中央以及地方各機關等員工。公教人員以外的超殺房貸利率,則為青年安心成家方案台灣銀行等多家銀行都有推出,最低為前兩年按照中華郵政兩年期定儲金機動利率,目前為1.44%,第三年起為1.74%


假設不是無自用住宅的青年,或非公教人員,目前最殺的房貸利率方案則只要跌破1.6%,都算划算。北部房仲業者指出,今年來北部換屋族出籠;外銀業者表示,根據內部觀察發現,這波美中貿易戰以及中國啟動新的個人稅查稅制度,催生一批新台商搬資金回台風潮,部分台商因應下一代要求或是自己置產需要,也有資金進入不動產市場。


這些需求推升國銀對房貸放款動能,過去低調做房貸業務的部分銀行,也開始出手搶客戶,包括外商銀行中,星展銀再重申自家40年房貸商品,主打「輕鬆入厝、星展隨行」八個大字。





星展並搭配先推動星展好家貸房貸健檢,到10月底,經業務人員聯繫完成房貸健檢並申辦房屋貸款並且經過核貸,可以享有房貸優惠利率以及家樂福即享券2,500元。星展推出的好家貸優惠利率,指數型房貸最低1.72%起跳。


玉山銀推出房貸分段式利率1.6%起,利率減免最高0.25%,手續費可以打八折,玉山信用卡紅利也可以折抵房貸利息,每千點紅利可折抵50元利息。


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轉載 2018/10/17 【​聯合晚報/仝澤蓉、巫湉寧、蔡佩芸】


面對人口老化日益嚴重,為預防勞動力減少衝擊經濟成長,中央銀行鼓勵金融機構推動以房養老貸款,認為有助提振銀髮族消費,對經濟有正面助益,但民眾想以房養老至少要滿55歲,保障最長只到95歲,以房養老無法保證幫你送終,除了利率之外,借款年齡、貸款年限與成數也是挑選以房養老重要的考量因素


退休教授擁2房 1間辦理補年金缺口


處理以房養老有些人是這樣規劃的,某私立大學退休的P教授生財有術,在台北市區和新北市蛋殼區各有一間房,夫妻倆目前住在蛋殼區的房子,台北市房子則出租收租,夫妻倆的退休生活過得很好,但因教授太太被「 年改 」,每月少了2萬元,夫妻倆便將蛋殼區的住家拿去辦理以房養老,貸款期限20年,剛好補足年改後的資金缺口,兩人得以維持和年改前一樣的生活品質。


P教授的子女皆已成年,都有不錯的事業發展,對家產本沒有過多期待,對於父母以房養老並不在意,而且這間房子未來子女也不太想要,因為雖說是位於新北市蛋殼區,但年輕人還是感覺「山高水遠」。




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轉載 2018/10/06 【鉅亨網/陳慧菱】


「房貸寬限期」議題近期正夯,面對長逹數十年的房貸,為了不讓還款壓力影響生活品質,不少購屋民眾會選擇申請寬限期,以減緩購屋初期的還款負擔,然而房貸寬限期事實上是一種「先甘後苦」的還款方式,寬限期結束後,每月除了利息之外,就要開始攤還本金,金融業者建議,自住需求、短期不打算換屋的族群,最好不用使用到貸款寬限期,而是應考慮延長整體貸款年期;投資客或是短期將換屋的買家倒是適合利用寬限期。


所謂房貸寬限期是指償還房貸「還息不還本的寬限期間」,一般銀行會提供 2-3 年的寬限期,讓購屋民眾在寬限期內,每月只需繳交貸款利息,不需攤還本金,因此壓力也較輕。舉寬限期 3 年為例,寬限期結束後,每月除了利息之外,就要開始攤還本金,而且原本要用 20 年攤還的本金,變成要用 17 年還完,每月平均要攤還的金額因此變多,還款的負擔也大幅增加


由於房貸寬限期是一種「高槓桿」的購屋操作模式,並不是任何人都適用,以 2000 萬的房子,貨款額度 7 成,房貨利率 2%,還款年限 20 年舉例,若使用 3 年寬限期,前 3 年每月雖只需繳 2 萬 3333 元的利息,但第 4 年起,每月連同本金攤還,一口氣就跳升到 8 萬 1010 元,還款壓力暴增,而且 20 年總攤還金額要壓縮到 17 年就需還清,還款總額還比一般本息攤還多繳了 36 萬 8384 元,因此想申請寬限期,必須先審慎評估自己還款及未來風險承擔能力


金融業者建議,一般自住型或短期不打算換屋的買家,最好不要輕易申請「寬限期」


或許你會問,就是考量資金問題,才申請寬限期,但是金融業者表示,寬限期若越延越長,不只繳給銀行總利息變多,一過了甜蜜期後,還款費用會頓時暴增,還會壓縮本金還款年限,民眾選擇寬限期前先評估自身還款能力,並非各種族群都適用


而且金融業者還提醒,現在全球進入升息循環期,台灣雖然尚未升息,且預期今年可能也不會升息,但是央行也示警不會永遠低利率,一旦升息,房貸族壓力又將更加重,若是選擇房貸寬限期,本息攤還又加上升息,恐會壓得荷包難喘息


金融業者進一步建議,如果剛開始覺得買屋負擔較重,可以考慮延長整體貸款年期,以避免房貸越還越重,才能免於一輩子淪為屋奴,或是繳不出房貸,而淪為法拍屋。金融業者指出,但若是短線進出房市的投資客,或是短期會換屋的買家,則適用申請寬限期


金融業者說明,投資客是因為持有房子的時間短,為降低養屋期間的資金負擔,適合利用寬限期,以賺取最大的房屋買賣價差;而有能力換屋的買家,只因為舊屋尚未賣掉,此時也能運用寬限期先舒緩前期資金緊張的狀況,待舊屋賣掉後有大筆資金進帳,就能快速償還房貨本金,減輕還款壓力。


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轉載 2018/10/02 【工商時報/孫彬訓】


銀行衝刺房貸,為了控管風險,採取軟硬兼施的策略,軟的方面包括針對寬限期即將到期但可能有還款困難者,採取個別協商;硬的方面則是考量不動產行情持續修正就部分高風險客群開始限縮寬限期,最長不得超過一年,甚至直接不給寬限期


土地銀行主管指出,土銀的房貸逾放比不高,新承作的房貸案件,針對房貸高風險客群,採取降低貸放成數或不給予寬限期,或不予承作等嚴謹規範,以降低高風險客群的授信風險。


華南銀行指出,於民眾寬限期即將到期前即會主動關懷,若借款人有發生影響未來還款能力的情形時,將提供延長借款期間或增訂寬限期等方案協助;考量不動產行情持續修正,因此自2017年起,已就部分客群限縮寬限期最長不得超過一年


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轉載 2018/09/21 【經濟日報/黃阡阡】


即便近年房市盤整,買房依舊是極大負擔。據中信宅指數今年第3季調查顯示,民眾購屋預算平均價位,台北市高達1,839萬、其次為新北市的1,095萬;但若以貸款負擔率換算每月欲繳房貸金額,台北市高達5.9萬,新北市也達4.1萬元,想在台北市有房確實大不易。


第3季宅指數調查顯示,民眾平均預算價位台北市高達1,839萬,其次為新北市的1,095萬,新竹縣市、桃園市分別為972萬、956萬,高雄市及台南市則相對親民,總價落在778及645萬元。


不過對照行政院主計總處內政部的相關統計資料,2017年台北市家庭可支配所得中位數為113萬,貸款負擔率約為63%,此意謂大部份的家庭,一年支付房貸的金額為71萬元,每月房貸負擔金額為5.9萬


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轉載 2018/09/20 【中國時報/王莫昀】


全台寬限期房貸餘額破兆,在今年底到期的金額就高達5429億元,8大行庫為避免寬限期炸彈引爆,積極出招拆彈,展延寬限期,永慶房產總經理葉凌棋昨警示,今年全台仍充斥7.45萬戶餘屋,房市回溫並未消化,為此8大行庫展延措施並未讓危機消失,只是延後1至2年,預估2019至2021年寬限期炸彈引爆危機將攀升





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轉載 2018/09/12 【經濟日報/翁至威】


民眾購屋如果向原貸款銀行償還借款,轉向其他金融機構辦理轉貸同時增加貸款金額時,財政部國稅局官員表示,增貸金額不屬原來的購屋貸款,增額貸款所增加的利息支出部分,不得列報購屋借款利息扣除額


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