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代辦銀行貸款項目包括:中小企業貸款、銀行自有資金(非信保基金)店面頭家貸款,房屋轉增貸款【困難件包括:貸款申請人高額負債、有工作但無財力證明、無法提供保人、被限制登記、或有民間二順位、房屋遭銀行查封登記~需代墊買斷解套,或曾有逾期催收、呆帳、協商、遲繳紀錄但已清償,配偶具有信用瑕疵等狀況】;以及銀行二胎房貸、負債整合與代償信用卡專案、低利信用貸款等。 若網友有任何銀行貸款上的疑問,均可以於版上留言,我再為各位網友提供說明。

目前分類:房屋貸款 (322)

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前言

11月初、突然接到W小姐的Line訊息與電話,這位委託人曾於104年10月請我幫忙且通過銀行審查獲准房貸的個案:http://blog.sina.com.tw/jerry6010/article.php?pbgid=10248&entryid=658789

經過與W小姐的對談後,較讓我覺得不解的是『為何要頻頻接受簡易通信貸款的高利息數據(以核貸金額、攤還年限與月付金回推,三筆信貸利息分別是11%~14%之間)』?摒除房屋貸款或優質信貸(譬如上市櫃企業專案利率2%~3%)不談,以W小姐的申請資格、搭配一般銀行信用貸款利率也可以協助爭取到4.5%~6%的水準

後來W小姐表示自己對於這些簡易免對保通信貸款的拜訪電話就直接當天回覆『好』,隔天款項就撥款入到帳戶內~而對於到底利率給了多少?卻完全沒有概念與印象…或許不少網友都遭遇到相同的情況吧?而這些增貸信貸的資金用途,很多又是花在家用與小朋友的安親費上,對此、我大概就瞭解W小姐何以剛滿兩年時間,又衍生出無擔保負債出來的背景了。

當然、本次要利用房屋增貸仍需要對擔保品重新再進行鑑估與計算可貸金額的步驟,也必須重新檢視申請人薪資收入、負債結構與繳款情況等分析可行性…





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轉載 2017/11/27 【房地王/胡兆陽】


最近國內股市的成交量強強滾,也代表國人的投資信心十足,不過對應到另一個重要的金融市場—房地產,雖然還是沒有投資客大舉進場的現象,不過國內的銀行業者為了搶攻自住型、首購族的房貸市場,仍然持續祭出低利率房貸的方案,使得近期的房貸利率仍然維持「創新低」的走勢。





根據中央銀行最新公布的10月五大公營行庫(台灣銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、合作金庫)新承作房貸款的利率為1.627%,比前一個月的1.633%利率又減少了0.06個百分點,這已經是最近連續第6個月的房貸利率下跌(如果和去年同期相比,也減少了0.034個百分點),可見今年的房貸利率下滑趨勢相當明顯。


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轉載 2017/11/18 【蘋果日報/陳宥里】


高房價、壓力大,銀行瞄準年輕首購族,推出40年期房貸,降低每月還款壓力、增加財務彈性。專家建議,申辦40年期房貸最好一併考量理財、職涯規劃,以免影響退休生活,有餘錢時可提前償還貸款本金,降低總利息支出。





申辦40年期房貸,利率、申貸成數仍依申貸戶條件為主,不受影響拉長房貸年期影響,減輕每月還款壓力。


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轉載 2017/11/11 【蘋果日報/陳宥里】


房貸成數愈高,民眾愈能保留現金運用的彈性。房貸專家表示,核貸金額多寡視擔保品區段、條件而定,若是房屋位於重劃區,更可能遇到銀行鑑價與實價落差大的情形,想拉高核貸成數,購買新建案的民眾可選擇建案配合的銀行,或購買建商、代銷提供貸款的低自備建案;買中古屋申貸則可透過房仲或資深地政士介紹銀行,取得較佳的貸款條件。





核貸金額多寡,與申貸房屋所在區域、條件有很大的關係。台企銀表示,房屋若位於都會區或區域位置良好,基本上都能貸到不錯的成數,如台北都會區非套房住宅,核貸成數最高8成,但如果是位於偏遠地、周邊有嫌惡設施如墓地,或是工業用地住宅等,核貸成數不高,甚至可能不得作為擔保授信的抵押物


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轉載 2017/10/27 【房地王/胡兆陽】


最近幾個月的全國房屋移轉棟數量大增,很大的比例是來自於新成屋建案陸續交屋所致,然而正當民眾在辦理新成屋交屋、歡喜搬新家之前,必須先把房屋貸款的事情搞定。而根據銀行業者表示,許多初次申辦房屋貸款的民眾連該選擇「一段式」,還是「分段式」房貸都很難決定,其實這兩種房貸方案沒有那麼難選擇,完全看個人的財務狀況及資金需求而定。





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轉載 2017/10/28 【蘋果日報/陳宥里】


買房負擔沉重,善用政策性房貸,讓政府助你一臂之力,目前8大公股行庫辦理「青年安心成家購屋優惠貸款」,最高貸款額度800萬元,利率最低1.44%起內政部也規劃「購置住宅貸款利息補貼」,最高貸款220萬元,符合弱勢資格者,利率最低0.562%,兩者可合併使用,減輕每月負擔。


財政部推動「青年安心成家購屋優惠貸款」,實施日期至2018年底,華南銀行表示,本國國民只要年滿20歲,且借款人單身、已婚與配偶及未成年子女均無自用住宅者,截止日前6個月起所購置的住宅可申貸,核貸成數8成,最高800萬元,貸款年限最長30年(含寬限期3年),本息分期平均攤還。




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轉載 2017/10/21 【蘋果日報/陳宥里】


房貸是一般民眾最吃重的負擔,但「天有不測風雲」,若家中主要房貸付款人出意外,除了要承擔親人逝世的哀傷,甚至可能還要面臨失去房子的困境。專家建議,申貸時可依自身需求投保房貸壽險,轉嫁繳交房貸的風險,客戶可選擇性簽署批註條款,決定保險事故發生時,理賠金優先清償房貸、保住房屋所有權,讓摯親繼續保有遮風避雨的住所。





房貸壽險是指民眾向銀行申辦房貸時,可另行購買的一項保單,主要目的是保障房貸能穩定付款,市面上的商品保額設計可分為兩種,一種是平準型,還款期間保障金額不變;另一種遞減型,保險金額依年期而逐年遞減。


國泰人壽商品部經理劉宏泰表示,大多數民眾考量自身已有壽險規劃,多選擇後者單純保障房貸繳款,同時繳費金額也較平準型低。


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轉載 2017/10/14 【蘋果日報/陳宥里】


房貸方案選擇眾多,常聽到有固定式利率、一段式利率、分段式利率房貸,名字這麼像究竟有什麼差別呢?


專家表示,最主要的差異是利率調整方式不盡相同,若無特別需求,建議可選擇一段式利率房貸,其利率隨著經濟走勢調整,較固定式利率有彈性,每個月房貸成本支出溫和穩定,目前年利率1.7%~1.75%。





固定式利率房貸、一段式利率房貸容易讓人搞混,土地銀行個人金融部表示,固定利率型房貸是指契約從頭到尾都維持相同利率、不變動,不受市場利率變動影響,土銀本身目前無承作此業務。一段式利率房貸借款期間採指標利率(土銀取6家公股銀行1年期定儲存款機動利率平均數計算)加上固定加碼數計息,以土地銀行的一段式利率房貸為例,目前指標利率為1.09%,依客戶條件加碼機動計息,利率1.68%~1.85%。


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轉載 2017/10/07 【蘋果日報/廖育萱】


房市景氣不佳,銀行業者為搶攻房貸,愈來愈多家銀行加入40年期長房貸行列,甚至出現本金彈性還款方案,利率最低1.56%起,就是為了降低民眾房貸壓力,但專家指出,長年期房貸限制多,多適用年紀輕的民眾及房屋,本金彈性還款的房貸則屬前甘後苦,初期輕鬆,但總利息高


一般房貸還款年限在20~30年,近年來合作金庫、星展銀行、永豐銀行紛紛加入40年房貸行列。永豐銀行個人金融處處長江靜美表示,本行的青年成家專案期限最長40年,利率1.75%起,貸款額度最高8.5成,但僅限首購族申請。以貸款1000萬元,利率1.75%,本息平均攤還為例,20年房貸月付金4萬9413元,40年房貸月付金2萬8984元,月付款降40%,降低付款壓力,且可搭配政府政策房貸。





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轉載 2017/09/22 【鉅亨網/張欽發】


根據聯徵中心每季申請房貸資料分析,老公寓在 2011 年第 2 季占比仍有 16.5%,不過占比呈現下滑走勢,今年第 2 季僅剩 13.4%,足足減少了 3 個百分點,取而代之則是電梯大樓的人氣一路攀升。





相關統計顯示,電梯大樓的申貸占比的從 2011 年第 2 季的 46.6% 增加到今年第 2 季的 50.5%,顯見老公寓可能因位地段與坪數實在,仍有特定的買方族群,但畢竟公寓產品屋齡較舊同時上下樓梯較為不便,電梯大樓仍是一般民眾較為青睞的產品。


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轉載 2017/09/20 【蘋果日報/王立德】


國銀殺價搶房貸,5大行庫新增房貸平均利率再創新低!央行昨日公布5大行庫8月新承做放款統計,其中新增購屋貸款加權平均利率以1.638%創87個月新低,離史上最低紀錄僅相差2.2個基本點(bp,basic point)。



央行經濟研究處副處長吳懿娟表示,5大行庫新增房貸加權平均利率的史上最低點在2010年5月,當時利率僅1.616%,而8月的利率為2010年6月以來最低,拉長時間來看,也是有統計以來的史上第3低紀錄。





連4個月愈殺愈低


5大行庫分別為台銀、合庫、一銀、彰銀、華銀,因房貸放款市佔率約4成,被視為是房市風向指標球。吳懿娟分析,8月因各家銀行對自住客接連推出優惠的購屋貸款,利率愈殺愈低,將加權平均利率拉低至1.638%,月減0.4個基本點,為連續第4個月下滑


值得注意的是,過去拉低5大行庫新增房貸加權平均利率的主因之一「青年安心成家優惠房貸」,8月新增106億元,佔整體新增房貸金額比重降至25%,月減2.1個百分點。但即使在「拉力」衰減下,新增房貸利率仍續創新低,央行官員表示,顯示國銀爭房貸業務,除了青年安心成家優惠房貸外,還進一步擴及到其他自住戶


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轉載 2017/09/12 【蘋果日報/陳英寰】


怎麼挑選房貸方案,絕對是購屋行為中極為要緊的事項,在銀行資金充沛、低利率走勢仍強以及自住買盤增溫,各家銀行紛紛祭出優惠措施搶食房貸大餅,民眾可趁此機會好好挑選適合自身還款能力的方案。


日前房仲業者公佈一項調查,首購族購屋最在意「買貴了」,比例達22.5%,其次是怕貸款貸不下來,占18.9%;再其次是擔心未來房價下跌,占13.6%;排名第四、第五的則分別是擔心產權不完整的10.8%,以及周遭環境安全的8.9%。


調查也發現,一般首購族年齡層多介於30~35歲之間,由受限於財務能力,房價當然是首購族相當在意的,就是怕買貴了,才會一比再比,也造成首購族在購屋坪數方面有趨向選擇小坪數的現況,再來就是擔心貸款貸不下來,該選擇何種房貸、如何還款、設定年限,都是相當重要的環節,如何貸到條件最優惠的房屋貸款,也成了每個人的必做功課,不過房貸支出應衡量個人還款能力,最好控制在家庭收入的2分1以內,才不會造成過大的負擔,增加斷頭風險。


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轉載 2017/09/07 【房地王/盧振池】


近年來國內的金融業為了解決營運資金過剩的問題,以及有鑑於房地產的景氣好轉,紛紛採取放寬房貸承作成數、拉長房貸年限、還款寬限期等方式來搶攻房貸市場,但是現在的購屋者已經變得很精明了,放寬房貸成數、寬限期、貸款年限等招數哪會滿足購屋者的實際需求?只有銀行業者真正降低「房貸利率」,讓房貸利息支出繳得少一點,才算是對購屋民眾真正感受到「經濟又實惠」的最大誘因


然而,金融業者不是慈善機構,以比較低的房屋貸款利率提供給購屋民眾,雖然可以解決放貸資金過剩的問題,擴大房貸業務的市場占有率,賺到更多的利息收入,但是卻會降低應有的利差收益,以及承受更多的營運風險,例如民眾不繳房貸之後,金融業者得拍賣抵押的房地產。  


因此,為了降低受抵押的房地產將來拍賣的折價損失,銀行業者針對新成屋、或是屋齡新一點的房子,會給更低的利率優惠,但如果民眾買的是屋齡比較老舊的房子時,銀行給的房貸利率就會比新成屋高出1碼之多



今年第2季屋齡與核准房貸利率統計表

屋齡(年) 平均核准房貸利率
0~3 1.67%
6~9 1.77%
21~24 1.91%
30~33 1.88%

資料來源:聯徵中心、信義房屋

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轉載 2017/09/11 【經濟日報/楊筱筠】


房貸利率探底,外商銀行搶市場、跟進讓利。央行今年7月五大銀行新承做房貸利率下探至1.642%,外商銀行跟進推出低利房貸專案,最低1.63%起,低於五大銀行利率標準,更有外銀針對原屋融資推出新方案,利率殺到1.56%。


金管會資料統計至今年6月底,國銀購置住宅貸款以及房屋修繕貸款餘額約6.6兆元,今年以來增加逾千億元,其中不到一成金額來自五家在台設立子行的外商銀行,占比較低。


為搶市場,近期多家外商銀行罕見推出房貸利率優惠專案。滙豐銀新推出房貸專案,主打一般房貸可享1.63%起的優惠利率,且可以選擇搭配雙周繳功能加速還清房貸,也就是可以每雙周還款一次,提前償還部分貸款,在本金繳得快前提下,利息也可望減少,讓房貸戶加速還清房貸。滙豐銀該房貸專案僅到本周四(14)日為止。





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轉載 2017/09/08 【經濟日報/郭及天】


雙北市房貸利率已連續五季在2%以下,不過大台北各地區房貸利率差異大,台北市北投、內湖、文山等蛋白區,新北市則以新莊、泰山、五股、林口等區利率最低,均低於1.8%。業者分析,顯示銀行對自住需求強的區域,認定風險值也低,新北市低利則與新屋交易較多有關。





根據金融聯徵中心資料顯示,台北市第2季平均房貸利率1.79%,是2010年第3季以來單季最低水準,以北投及內湖平均利率1.76%為最低,文山區1.77%次之,低利區段多位於房價水準相對蛋黃區低、自住客比例高的蛋白區行政區,不過台北市房屋總價最低的老舊市區的大同、萬華二區,房貸利率為1.84%較高。


新北市第2季平均房貸利率為1.82%,較上季增加0.03個百分點,不過各行政區房貸利率差異甚大,最高與最低間差距逾0.3個百分點,新莊、泰山、五股、林口四區均在1.8%以下,不過新北郊區瑞芳、三芝及金山都在2%以上,三重、樹林也都有1.88%的較高水準。


信義房屋企研室專案經理曾敬德表示,房貸利率與個人償債能力、信用狀況與資產區位條件都有關,亦可看出銀行對各區域房市風險評估的差異,台北市自住型態的蛋白區利率條件明顯優惠,新北市低利區段則與新興開發區交屋或屋齡較新的交易比重較高有關。曾敬德表示,高自備款的購屋門檻,仍是年輕族群跨入有屋階級最大的困境。


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轉載 2017/09/06 【好房網News/鍾釗榛】


買房不只關心房價,利率也扮演著重要角色,更是銀行房貸業務的角力點。今年6月15日美國聯準會(Fed)宣布升息1碼(0.25百分點),雖然當時央行並未跟著升息,但消息紛紛揣測第四季將可能會跟著升息,如果升息一碼,房貸利息跟著連動的情況下,以自住為基本買盤的台灣房市將受到嚴重考驗


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轉載 201/08/25 【房地王/胡兆陽】


隨著房地產市場的交易漸漸活絡起來,國內銀行業最近的熱門話題已經從「信用卡」的競爭,逐漸變成「房屋貸款」的競爭,之前「中國信託商銀、台北富邦銀行擠進全國前5大房貸市占率排名」的新聞就引起銀行及房地產業界不少的騷動,現在則是持續有業者祭出「低利率」策略來搶占房貸市場,使得平均房貸利率降到7年多來的新低水準,讓下半年的房地產市場更增添話題。





根據中央銀行公布7月份的五大公營行庫(包括第一銀行、華南銀行、台灣銀行、土地銀行、合作金庫)承作的新增加房屋貸款的平均利率為1.642%,比6月份的數字再下降0.005個百分點,房貸利率的走勢很明顯地在今年初至今走出了連續性的下滑趨勢,而這「1.642%」的數字已經創下了繼2010年6月以來、也就是7年多的的新低紀錄,代表不只是民營銀行在搶占房屋貸款的市場商機,連公營行庫也加入激烈競爭的戰局。


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轉載 2017/08/29 【蘋果日報/廖珮君】


房貸利率殺到見骨,行庫正面臨「內憂外患」,資金浮濫加上同業殺價競爭的結果,導致銀行淨利差愈盤愈低,壓縮銀行獲利空間,華南銀淨利差已連續2季只剩下0.99%,跌破1%大關,創近7年新低紀錄


法人坦言,今年部分銀行出現淨利差大降,有2大原因:1是各銀行房貸量做太多,導致淨利差大減;2是雖然美國升息提升外幣放款利差,但又逢今年上半年台幣升值,外幣利差被匯損吃掉,導致整體淨利差不升反降。行庫主管坦言,房貸市場的「內憂」是指銀行間殺價競爭,又以民營銀行為盛,加上行庫多已碰觸不動產放款30%天條的上限,沒有房貸承做空間,只能「望客戶興嘆」。


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轉載 2017/08/29 【蘋果日報/廖珮君】


房貸戶降息有望。上周四(24日)財政部與金管會召開委員會議,財部首度替公股行庫請命,盼金管會可調降房貸風險權數,金管會已確定朝「調降」方向研究;一旦鬆綁,銀行承做房貸等放款量能將大增,也因銀行資金成本降低,房貸利率可望再破底,房市、金融業、房貸戶同享利多


據央行統計5大銀行新承做房貸利率,7月已下探到1.642%的7年新低,銀行主管認為,房貸市場競爭激烈,一旦風險權數調降,利率可望再下探新低點。「風險權數」攸關銀行計提資本多寡,也影響各銀行放款利率,權數愈高、銀行資金成本愈高,銀行就會提高放款利率,反之則會降低。


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轉載 2017/08/24 【蘋果日報/王立德】


房市轉為幾乎都是自住客的市場,國銀紛紛以「破盤價」的房貸利率搶客,國銀新增房貸利率創逾7年新低!央行昨日公布5大行庫7月新增放款,當中購屋貸款加權平均利率下殺至1.642%,月減0.5個基本點(bp),並創2010年6月來逾7年新低,逼近史上最低紀錄1.616%。

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